Дело №2-1065/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гудермес, ЧР 12 сентября 2022 года

Гудермесский городской суд Чеченской Республики в составе:

председательствующего судьи Аврабиев М.М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 291005 руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12110 руб. 06 коп., обосновав его следующими доводами.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» заключил кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № с ФИО1, по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 451 629 руб. 35 коп. под 18.9% годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7. договора залога № ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п.1.11 кредитного договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а так же договора залога, предметом залога является: жилой дом, общей площадью 281,4 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 366215, Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, площадью 1000 кв.м., из категории земель – земли населенных пунктов, разрешенный вид использования – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 366215, Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащие на праве собственности ФИО1

ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 8.2 Договора: в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 договора: п.п. 1: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п 2: штраф в размере 01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допустил систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя»

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации: (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 3086000.00 руб. (три миллиона восемьдесят шесть тысяч рублей ноль копеек) (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 2510000.00 руб. (два миллиона пятьсот десять тысяч рублей ноль копеек), оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 576 000,00 руб. (пятьсот семьдесят шесть тысяч) рублей ноль копеек

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная

продолжительность просрочки составила 180 дней,

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 166 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 474243.3 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 291005, 53 рублей из них: комиссия за смс – информирование- 1043,0 руб., просроченные проценты -1587,40руб., просроченная судная задолженность - 278189,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -2 98,11 руб., неустойка на остаток основного долга - 9 629,54 руб., неустойка на просроченную ссуду - 258,28 руб.

При надлежащем извещении о месте и времени разбирательства дела истец в судебное заседание представителя не направил. В заявлении истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Исковые требования он поддержал полностью, просил удовлетворить, при этом, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

При неоднократном надлежащем извещении о дате и месте разбирательства дела ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд вправе рассмотреть дело и в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, руководствуясь положениями ст.6.1 и ст.233 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» заключил кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № с ФИО1, по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 451 629 руб. 35 коп. под 20,40% годовых сроком на 84 месяца. Согласно п. 4.1.7. договора залога № ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п.1.11 кредитного договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а так же договора залога, предметом залога является: Жилой дом, общей площадью 281,4 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 366215, Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, площадью 1000 кв.м., из категории земель – земли населенных пунктов, разрешенный вид использования – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 366215, Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащие на праве собственности ФИО1

ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований кредитора (залогодержателя) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В соответствии с положениями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

Частью 1 ст. 348 ГК РФ, предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями ст. 350 ГК РФ, предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» заключил кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № с ФИО1, по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 451 629 руб. 35 коп. под 20,40% годовых сроком на 84 месяца.

Исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № обеспечено залогом (ипотекой) договора залога № ДЗ объектов недвижимости - жилой дом, общей площадью 281,4 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 366215, Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, Земельный участок, площадью 1000 кв.м., из категории земель – земли населенных пунктов, разрешенный вид использования – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 366215, Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Залоговая стоимость предмета ипотеки соответствует стоимости объекта по договору – 3 086 000, 000 рублей, и определена истцом в данном размере как начальная продажная цена на публичных торгах для целей удовлетворения требований кредитора за счет реализации заложенного имущества.

Факт выполнения банком своих обязательств перед ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету ответчика, согласно которой зачисление денежных средств произведено банком ДД.ММ.ГГГГ в размере 415 629,35 рублей, поскольку за счет кредитных средств удержана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере (л.д.39).

В соответствии с п. 5 Кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученную ссуду и уплатить проценты за пользование ей и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 14).

Представленный истцом расчет размера задолженности перед банком суд считает правильным, соответствующим условиям договора, ответчиком данный расчет не оспорен.

Согласно п. 7.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей и обратить взыскание на заложенное имущество (п.7.4.3), а также расторгнуть договор в судебном порядке (п.11.9) (л.д.15-16).

В силу положений ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, по решению суда или в одностороннем порядке, если это предусмотрено законом или договором. Содержащееся в договоре условие об его расторжении в одностороннем порядке выполняется в случаях, когда иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд принимает решение о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, поскольку последним существенно нарушены условия договора, касающиеся размера и сроков внесения платежей по кредиту с образованием просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование заемными средствами, и кредитор лишился того, на что имел право рассчитывать, заключив кредитный договор с ответчиком, то есть, на получение в установленном договором порядке определенного дохода в виде процентов за пользование заемщиком кредитными денежными средствами и возврат самих заемных средств.

Согласно положениям ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Поскольку суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора, и истцом указаны все данные для исчисления указанных выше процентов, то требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, также начисленную на остаток основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу суд считает обоснованными подлежащими удовлетворению.

Кроме того, суд приходит к выводу, что в настоящем случае единственным способом удовлетворения требований кредитора является обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст.50 названного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, заключенному с ФИО1, в соответствии с ч.1 ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд не находит и доводы ответчика о несоразмерности стоимости заложенного имущества и размера требований истца (залогодержателя) в виду незначительности допущенного им нарушения обязательства, приведенные в обоснование возражений против требований об обращении взыскания на заложенное имущество, находит несостоятельными и не основанными на законе, поскольку в данном случае одновременно не соблюдены условия, предусмотренные вышеуказанной нормой, а именно, сумма неисполненного ФИО1 обязательства составляет существенно более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, - более трех месяцев.

Положениями ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Соглашение между сторонами не предусматривает иного порядка реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Кроме того, доказательств, свидетельствующих о наличии у должника исключительных обстоятельств, в том числе подтверждающих тяжелое материальное положение, состояние здоровья, препятствующих, затрудняющих или делающих невозможным исполнение судебного акта, не представлено.

Ответчик не лишен права обращения с данными требованиями в порядке исполнения решения при условии предоставления доказательств, подтверждающих наличие таких обстоятельств.

Согласно п.3.1 договора залога на момент его заключения по соглашению сторон определена стоимость заложенного имущества - жилого дома, общей площадью 281,4 кв.м., расположенного по адресу: Россия, 366215, Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, Земельного участка, площадью 1000 кв.м., из категории земель – земли населенных пунктов, разрешенный вид использования – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 366215, Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Залоговая стоимость предмета ипотеки соответствует стоимости объекта по договору – 3 086 000, 000 рублей, жилой <адрес> 510 000,0 рублей и земельный участок – 576 000.0 рублей и определена истцом в данном размере как начальная продажная цена на публичных торгах для целей удовлетворения требований кредитора за счет реализации заложенного имущества.

Истец оставил за собой право указания начальной продажной цены заложенного имущества равной стоимости предмета залога в соответствии с договором ипотеки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Требования о их взыскании также подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества.

В связи с подачей искового заявления банком была уплачена государственная пошлина в размере 12 110 рублей 06 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ.

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 005 (двести девяносто одна тысяча пять) рублей 53 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 110 (двенадцать тысяч сто десять) рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве собственности, являющиеся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - жилого дома, общей площадью 281,4 кв.м., расположенного по адресу: Россия, 366215, Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, Земельного участка, площадью 1000 кв.м., из категории земель – земли населенных пунктов, разрешенный вид использования – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 366215, Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив его начальную продажную стоимость согласно договора залога № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 086 000,00 рублей (три миллиона восемьдесят шесть тысяч ноль копеек): а именно оценочная стоимость предмета ипотеки - жилого дома составляет 2 510 000,0 (два миллиона пятьсот десять тысяч рублей ноль копеек), и оценочная стоимость предмета ипотеки - земельного участка – 576 000.0 рублей (пятьсот семьдесят шесть тысяч рублей ноль копеек).

Оставшиеся от реализации заложенного недвижимого имущества денежные средства возвратить ФИО1.

Ответчик вправе подать в Гудермесский городской суд ЧР заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения (получения) копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд ЧР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись М.М. Аврабиев

Копия верна:

Судья Гудермесского

городского суда Чеченской Республики М.М. Аврабиев