Дело № 2-228/2025

УИД № 36RS0008-01-2025-000411-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров,

Воронежская область 20 мая 2025 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Павловской Н.Р.,

при секретаре Каменевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №625/0051-1161368 от 26.1.2021 в размере 938924 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 23 148 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.11.2021 ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0051-1161368, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 938924 рублей с взиманием за пользование кредитом 10,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. По состоянию на 01.04.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору №625/0051-1161368 составила 907 407,48 рублей, из которых: 764176,45 рублей – основной долг, 129 209,27 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 4551,39 рублей – пени, 9470,37 рублей – пени по просроченному долгу. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №625/0051-1161368 от 26.11.2021 в сумме 907 407,48 рублей, из которых: 764176,45 рублей – основной долг, 129 209,27 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 4551,39 рублей – пени, 9470,37 рублей – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 148 рублей (л.д.5-7).

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество), надлежаще извещенный о дате и времени судебного заседания (л.д. 65-66, 67) в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без участия своего представителя (л.д.7).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признал в полном объеме (л.д.68).

Исследовав представленные истцом письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.11.2021 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №625/0051-1161368, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, исходя из которого заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 938924 рублей на срок 60 месяцев, дата возврата кредита – 26.11.2026, процентная ставка на дату заключения договора: 11,2%. Процентная ставка определена как разница между базовой и процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющие на размер процентной ставки по Договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 36 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательства заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем за 36 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). Базовая процентная ставка:16,2%. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.19-21).

В соответствии с заявлением ФИО1 был открыт банковский счет <номер>, на который банком 26.11.2021 были перечислены денежные средства в общей сумме 938924 рубля (л.д.10-14).

Факт заключения кредитного договора, его условия, факт предоставления кредита, размер задолженности подтверждаются Анкетой-Заявлением на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения банка ВТБ (Публичное акционерное общество), предъявляемых по кредитному договору от 26.11.2021 №625/0051-1161368, Согласием на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, Индивидуальными условиями Кредитного Договора, Заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка ВТБ (Публичное акционерное общество), предъявляемых по кредитному договору от 26.11.2021 №V625/0051-1161368, Заявлением на перечисление страховой премии, сведениями ИРБИС Банка ВТБ (ПАО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д.10-26,33-37).

Данные факты, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорены.

Ответчик ФИО1 ненадлежаще исполнял обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по договору №625/0051-1161368 за период с 26.11.2021 по 01.04.2025 (л.д.27-30).

Согласно расчету задолженности за период с 26.11.2021 по 01.04.2025 общая задолженность заемщика ФИО1 составляет 907 407,48 рублей, из которых: 764 176,45 рублей – основной долг, 129 209,27 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 4 551,39 рублей – пени, 9 470,37 рублей – пени по просроченному долгу (л.д.27-30).

Данный расчет проверен судом и является верным, ответчиком на настоящее время не оспаривается.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

05.10.2024 в адрес заемщика ФИО1 кредитором была направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности в связи с нарушением условий договора, оставшаяся до настоящего времени без удовлетворения (л.д.31,32).

Ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора. Кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Условия договора, тарифы ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, доказательств погашения кредитной задолженности суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заёмщиком обязательств по договору, истец имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных договором.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения задолженности банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-0 разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу на реализацию требований ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате правонарушения.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ) (п. 71 Постановления).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Оценивая представленные доказательства, размер задолженности, период просрочки, за который начислена неустойка, суд считает необходимым снизить размер начисленной неустойки (пени) по просроченному долгу до 10 000 рублей, ввиду явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №625/0051-1161368 от 26.11.2021 в размере 903 385 рублей 72 копейки.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу абз. 2 пп. 3 п. 2 ст. 333.40 НК РФ, при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 23 148 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 199976 от 11.04.2025 (л.д.8).

В соответствии с положениями абз. 2 пп. 3 п. 2 ст. 333.40 НК РФ, в связи с признанием ответчика исковых требований, суд считает возможным возвратить истцу 70 % суммы уплаченной им при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 16 203 рубля, с ответчика ФИО1 взыскать в пользу истца 30 % суммы уплаченной им государственной пошлины в размере 6 945 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт гражданина РФ <номер>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), юридический адрес: 191144, <...>, лит.А, ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 784201001, дата государственной регистрации 17.10.1990, задолженность по кредитному договору №625/0051-1161368 от 26.11.2021 в сумме 903 385 рублей 75 копеек, из которых: 764 176 рублей 45 копеек – основной долг, 129 209 рублей 27 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 10 000 рублей – пени, 6 945 рублей расходы по оплате госпошлины, а всего 910 330 (девятьсот десять тысяч триста тридцать) рублей 72 копейки.

Возвратить истцу - Банк ВТБ (публичное акционерное общество) уплаченную по платежному поручению №199976 от 11.04.2025 государственную пошлину в размере 16 203 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Р. Павловская

Мотивированное решение изготовлено 29.05.2025