50RS0039-01-2025-009771-11
2-6025/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 сентября 2025 г г.Раменское,МО
Раменский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Пугачева Т.В.,
при секретаре Перескоковой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6025/2025 по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Банк ВТБ» обратился в суд с иском к ФИО1 которым просят: взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> (за период с <дата> по <дата>) в размере 823 720,76 рублей, из которых: 562 048,93 рублей - кредит; 239 945,98 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 21 725,85 рублей - неустойка. Взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 21 474,00 рублей.
В обоснование требований ссылается на то, что Банк и ФИО1 (далее - «Клиент»/«Заемщик»/«Ответчик») заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, Должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:
- открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро;
- предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ - Онлайн»; - предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ -Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет <номер> в российских рублях. Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО). В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента, (п. 3.1.1 Приложения 1 Правил ДБО). При этом в соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.
Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая Клиента среди определенного множества клиентов Банка. <дата> Банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления банковской карты с лимитом кредитования в размере 563 588,00 рублей, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредитного лимита, процентной ставке, сроке кредитования (копия протокола прилагается). Ответчик, <дата> с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, <дата> ФИО1 подтвердил(а) (акцептовал(а)) получение банковской карты с лимитом кредитования в размере 563 588,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования (копия протокола прилагается). Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор <номер> от <дата>, в соответствии с условиями которого: - сумма кредитного лимита - 563 588,00 рублей; - дата выдачи банковской карты - <дата>; - срок действия кредитного лимита - <дата>; - процентная ставка за пользование - 34,90 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчиком была получена банковская карта, Ответчик начал использование кредитного лимита (выписка по карте прилагается). Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора установлена неустойка в размере 0,1% в день. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Заявителю сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с <дата> При этом сумма задолженности Ответчика перед банком по состоянию на <дата> составляет 1 019 253,41 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 823 720,76 рублей, из которых: - 562 048,93 рублей - кредит; - 239 945,98 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; - 21 725,85 рублей - неустойка. Согласно условиям Кредитного договора все споры разрешаются в Мещанском районном суде г. Москвы. Банком было подано исковое заявление в Мещанский районный суд г. Москвы. Определением Мещанского районного суда г. Москвы исковое заявление было возвращено в связи с неподсудностью и разъяснено право на обращение с данным исковым заявлением в суд по месту жительства ответчика.
В судебном заседании представитель истца ПАО Банк ВТБ отсутствовал, извещен. Представили ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
Согласно правилам ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Раменского городского суда Московской области.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу о наличии оснований к удовлетворению требований в полном объеме.
Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, что <дата> Банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления банковской карты с лимитом кредитования в размере 563 588,00 рублей, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредитного лимита, процентной ставке, сроке кредитования (копия протокола прилагается).
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем доставления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, изготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических, либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).
Ответчик, <дата> с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла.
Ознакомившись с условиями кредитного договора, <дата> ФИО1 подтвердил(а) (акцептовал(а)) получение банковской карты с лимитом кредитования в размере 563 588,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования (копия протокола прилагается).
Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор <номер> от <дата>, в соответствии с условиями которого:
- сумма кредитного лимита - 563 588,00 рублей;
- дата выдачи банковской карты - <дата>;
- срок действия кредитного лимита - <дата>;
- процентная ставка за пользование - 34,90 % годовых.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчиком была получена банковская карта, Ответчик начал использование кредитного лимита (выписка по карте прилагается).
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора установлена неустойка в размере 0,1% в день.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 договора договор действует до <дата>., в случае не возврата кредита в срок- до полного исполнения обязательств.
Дата предоставления кредита <дата>, дата возврата кредита <дата>.
Согласно п.4 договора процентная справка составляет 21.90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 34.90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг).
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Согласно п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора, договор состоит из Правил предоставления банковских карт, Тарифов, Анкеты-заявления на выпуск банковской карты, а также расписки в получении банковской карты и Индивидуальных условий.
Согласно п.3.5 Правил в случае недостаточности собственных денежных средств на счете, Банк предоставляет Кредит в форме овердрафта в сумме, не превышающей согласованный Сторонами лимит кредитования.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819. 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Заявителем Ответчику кредит.
Исходя из п. 5.4 Правил Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания установленного платежного периода обеспечить на счете сумму не ниже минимального платежа.
Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20-го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Таким образом, ответчик обязан уплатить заявителю сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
Дата возникновения просроченной задолженности с <дата>.
При этом сумма задолженности Ответчика перед банком по состоянию на <дата> составляет 1 019 253,41 рублей.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления.
Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец снизим сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 823 720,76 рублей, из которых:
- 562 048,93 рублей - кредит;
- 239 945,98 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;
- 21 725,85 рублей - неустойка.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, Ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора установлена неустойка в размере 0,1% в день.
Таким образом, ответчик обязан уплатить Заявителю сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
Судом проверен расчет задолженности. Указанный расчет судом признается арифметически и методологически правильным. Ответчиком данный расчет не опровергнут. Иных расчетов не представлено. Оснований бля снижения суммы неустойки судом не установлено.
Исходя из вышеизложенного, ответчик несет обязанность по возврату задолженности по кредитному договору и уплате неустойки, доказательств обратного, суду не представлено.
В связи с изложенным, суд полагает требования подлежат полному удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 21 474 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-196 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» - удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Банк ВТБ» (ИНН <номер>) с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт: <номер>, выдан: <адрес>, дата выдачи: <дата>., код подразделения <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> (за период с <дата> по <дата>) в размере 823 720,76 рублей, из которых: 562 048,93 рублей - кредит; 239 945,98 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 21 725,85 рублей – неустойка; а также взыскать с расходы по оплате госпошлины в размере 21 474,00 рублей.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд Московской области путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 14 октября 2025 года
Судья: Т.В.Пугачева