Дело 2-1729/2025

УИД 18RS0011-01-2025-002476-27

Решение

Именем Российской Федерации

г. Глазов 29 декабря 2025 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Тулуповой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Главатских Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что 19.04.2023 между ПАО Сбербанк России и ИП ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем подписания заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет, известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Согласно выписке из ЕГРИП заемщик прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Указанным заявлением заемщик выразил готовность в получении кредитной линии в размере 2200000 руб. с зачислением кредитных средств на счет № 40802810968000015351. Согласно п.3 заявления размер процентной ставки за пользование выданным траншем установлен в размере 17,92% годовых. В соответствии с п.4 заявления по договору устанавливаются платы и комиссии, в том числе за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,0% годовых от изначально установленного по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита по договору. Заявлением предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № 180500432725-23-2П01 от 19.04.2023 с ФИО2 путем акцепта (подписания) заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства. В соответствии с п.1 и п.2 договора поручительства, п.42 Общих условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору <***>. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 19.02.2025 по 23.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 999529,11 рублей, в том числе: просроченные проценты – 50348,00 руб., просроченный основной долг – 933460,00 руб., неустойка за просроченные проценты – 2522,43 руб., неустойка за просроченный основной долг – 13198,68 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчика были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит: взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 19.04.2023, за период с 19.02.2025 по 23.06.2025 (включительно) в размере 999529,11 руб., в том числе: просроченные проценты – 50348,00 руб., просроченный основной долг – 933460,00 руб., неустойка за просроченные проценты – 2522,43 руб., неустойка за просроченный основной долг – 13198,68 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24990,58 руб. (л.д. 5-7 том № 1)

Определением суда от 20.08.2025 к производству принято встречное исковое заявление ФИО2, согласно которому указано следующее. 19.04.2023 между ПАО Сбербанк России и ИП ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем подписания заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Указанным заявлением заемщик выразил готовность в получении кредитной линии в размере 2200000 рублей с зачислением кредитных средств на счет № 40802810968000015351. Согласно п.3 заявления размер процентной ставки за пользование выданным траншем установлен в размере 17,92% годовых. В соответствии с п.4 заявления по договору устанавливаются платы и комиссии, в том числе за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,0% годовых от изначально установленного по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита по договору. Заявлением предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № 180500432725-23-2П01 от 19.04.2023 с ФИО2 путем акцепта (подписания) заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства. В соответствии с п.1 и п.2 договора поручительства, п.42 Общих условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору <***>. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 19.02.2025 по 23.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 999529,11 рублей, в том числе: просроченные проценты – 50348,00 руб., просроченный основной долг – 933460,00 руб., неустойка за просроченные проценты – 2522,43 руб., неустойка за просроченный основной долг – 13198,68 руб., в связи с чем истцом по первоначальному иску были направлены требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита. В связи с невыполнением требований банк обратился в Глазовский районный суд Удмуртской Республики с исковым заявлением о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору. ФИО2 полагает, что договор поручительства № 180500432725-23-2П01 от 19.04.2023 является недействительной сделкой по следующим основаниям. ФИО2 не имел намерения заключать договор поручительства с банком, в банк по указанному поводу не обращался, указанный договор не подписывал. При открытии приложения Сбербанк Онлайн ФИО2 обнаружил в перечне операций за 19 апреля информацию о том, что им подписан документ обеспечения. При этом ФИО2 не осуществлял никаких действий, направленных на подписание указанного документа, никаких смс подтверждений не отправлял. Позже ФИО2 стало известно, что заемщик предложил банку ФИО2 в качестве поручителя по кредитному договору, при этом не уведомив и не спросив желает ли ФИО2 быть поручителем по указанному договору. ФИО2 не изъявлял свою волю на заключение договора поручительства и не имел реального намерения заключать договор поручительства. Более того, он даже не был извещен заемщиком о том, что он стал поручителем по кредитному договору. При этом банком не были предприняты все необходимые, разумные и достаточные меры по идентификации и проверке сведении, представленных в банк кредитором о поручителем, не была осуществлена проверка реального намерения поручителя заключить договор поручительства, его платежеспособность. ФИО2 по спорному договору поручительства не получил какой-либо финансовый интерес, вознаграждение на данное им поручительство. Таким образом, у истца отсутствовал финансовый интерес по спорному договору поручительства, сделка является экономически необоснованной для истца, и в результате ее заключения им не было получено какой-либо имущественной выгоды, что в том числе является основанием для признания данной сделки недействительной. Истец по встречному иску просит: признать договор поручительства № 180500432725-23-2П01 от 19.04.2023 заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО2 недействительной сделкой. (л.д. 164-167 том № 1)

Определением суда от 09.12.2025 принят отказ ответчика ФИО2 (истца по встречному иску) об отказе от встречного иска в полном объеме и прекращения производства по делу. (л.д. 170-171 том № 2)

Определением суда от 29.12.2025 принято заявление истца в пор. ст. 39 ГПК РФ об изменении предмета иска, согласно которому истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 19.04.2023, за период с 19.02.2025 по 23.06.2025 (включительно) в размере 385529,11 руб., в том числе: просроченный основной долг – 369808,00 руб., неустойка за просрочку процентов – 2522,43 руб., неустойка за просрочку кредита – 13198,68 руб. (л.д. 164 том № 2)

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1, ответчик ФИО2 не явились, извещены судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, суду представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствии.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком Российской Федерации (Банком России) 11.08.2015 № 1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>, ИНН <***>.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами гражданского дела установлено, что между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 на условиях срочности, платности и возвратности, был заключен кредитный договор <***> от 19.04.2023, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит с лимитом кредитной линии 2200000,00 руб. с зачислением денежных средств на расчетный счет № <***> под 17,92% годовых, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора, плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,0 % годовых начисляется с даты заключения Договора от изначально установленного лимита по Договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств, от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 5 Заявления.

19.04.2023 ИП ФИО1 обратился в Банк с заявлением о присоединении с Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***>. (л.д. 60-63 том № 1)

Согласно общим условиям кредитования юридического лица или индивидуального предпринимателя сумма кредитной линии составила 2200000,00 руб., срок возврата по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, процентная ставка 17,92% годовых.

Заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих на дату подписания заявления и размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (пункт 16). (л.д. 62 том № 1)

Согласно распоряжению на перечисление кредита, выписке по счету, истцом на счет ответчика 20.04.2023 выданы денежные средства в сумме 2200000,00 руб. (л.д. 49-51 том №1).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленным федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи Федерального закона.

В данном случае кредитные договора подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения платежей заемщик обеспечивает предоставление: заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № 180500432725-23-2П01, поручитель – ФИО2 (пункт 9.1.1).(л.д. 61 том № 1)

Согласно предложению (оферте) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 180500432725-23-2П01 от 19.04.2023 поручитель ФИО2 обязуется отвечать перед Банком за исполнением должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником (пункт 1). (л.д. 56-58 том № 1)

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 7 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключению Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п. 6 Заявления.

Исполнение обязательств по Договору в части уплаты начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения Договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и в дату полного погашения кредита, указанного в п. 6 Заявления. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Заявления даты, уплачиваются проценты, начисленные на дату погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита.

Согласно п. 8 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). (л.д. 61 том №1)

В течение срока действия договора ответчики нарушали условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. Последний (до обращения истца в суд) платеж по кредитному договору <***> от 19.04.2023 поступил 24.02.2025; вместе с тем, просрочка образовалась с 19.12.2024 (л.д. 49-21 том № 1)

При рассмотрении дела в суде со стороны ответчиков предпринимались меры для погашения задолженности по спорному кредитному договору; в связи с чем истцом размер исковых требований был снижен до 385529,11 руб., в том числе: просроченный основной долг – 369808,00 руб., неустойка за просрочку процентов – 2522,43 руб., неустойка за просрочку кредита – 13198,68 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств согласно датам и размеру платежей, указанными в выписке по счету. Данный расчет является правильным, соответствующим условиям кредитного договора, положениям действующего законодательства (ст. 319 ГК РФ), ответчиком не оспорен. Доказательств полного погашения долга ответчиком не представлено. Основания для применения ст. 333 ГК РФ отсутствуют.

Таким образом, банк в силу ст.363, ст.323 ГК РФ имеет право предъявить требование по взысканию задолженности, как к кредитору, так и к поручителю вместе, так и к каждому из них в отдельности.

Поскольку ответчики надлежащим образом не исполняли свои обязательства по кредитным договорам, банком в адрес ответчиков направлялось требование/уведомление от 21.05.2025 об уплате задолженности по кредитным договорам. (л.д.40,46 том №1)

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиками не представлено.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования банка в полном объеме, взыскав с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от 19.04.2023 <***> за период с 19.02.2025 по 23.06.2025 (включительно) в размере 385529,11 руб., в том числе: просроченный основной долг – 369808,00 руб., неустойка за просрочку процентов – 2522,43 руб., неустойка за просрочку кредита – 13198,68 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 24990,58 руб. (платежное поручение № 108187 от 30.06.2025).(л.д.11 том № 1)

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...> Удмуртской АССР, ИНН № ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Глазова Удмуртской АССР, ИНН №, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 19.04.2023 <***> за период с 19.02.2025 по 23.06.2025 (включительно) в размере 385529,11 руб., в том числе: просроченный основной долг – 369808,00 руб., неустойка за просрочку процентов – 2522,43 руб., неустойка за просрочку кредита – 13198,68 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 24990,58 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

В окончательной форме решение составлено 16.01.2026.

Судья Т.В. Тулупова