№ 2-279/2023

УИД 04RS0020-01-2023-000238-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Жалсановой А.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по ФИО2 обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 196 939 руб. под. 13,80/19,50 процентов годовых по безналичным/наличным, сроком действия лимита кредитования в течение срока действия договора. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила 170423,40 руб. из которых просроченные проценты 8228,80 руб., просроченная ссудная задолженность 161432,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 228,74 руб., руб., неустойка на просроченную ссуду 230,93 руб., неустойка на просроченные проценты 299,38 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,16 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, расходы по уплате госпошлины 4608,47 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске заявления представитель Банка ФИО2 просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, при этом представила в суд отзыв на иск, согласно которого просила рассмотреть дело в её отсутствие, также просила отказать в удовлетворении исковых требований в части платежей с пропущенным сроком исковой давности, уменьшить штрафные санкции, путем применения ст. 333 ГК РФ.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «займ» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст. 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор о кредитовании №, вид кредита: по Тарифному плану Текущий 3.0, лимит кредитования 196939 руб., срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций 14,90 % годовых, за проведение наличных операций -23,40 % годовых.

Как установлено судом, был заключен договор кредитования смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно пункта 6 Договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее минимального обязательного платежа (МОП), размер которого составляет 4431 руб., на текущий банковский счет в дату платежа или до её наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом подлежит уплате неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что Банк свое обязательство перед заемщиком выполнил, перечислив ответчику денежные средства.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Сумма кредита была предоставлена ответчику, вместе с тем условия договора ею надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила 170423,40 руб. из которых просроченные проценты 8228,80 руб., просроченная ссудная задолженность 161432,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 228,74 руб., руб., неустойка на просроченную ссуду 230,93 руб., неустойка на просроченные проценты 299,38 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,16 руб. Расчет суммы задолженности соответствует условиям кредитного договора, проверен судом, стороной ответчика наличие задолженности по кредиту не оспаривается.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске с истцом срока исковой давности. суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Как следует из материалов дела, впервые просрочка платежа по кредиту у ответчика возникла в январе 2020 г., и ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил погашение всей просроченной задолженности, и им осуществлялось внесение денежных средств по графику

В дальнейшем просрочка платежа возникла только ДД.ММ.ГГГГ, исходя из указанной даты, и изложенных выше разъяснений законодательства и подлежит исчислению срок давности по заявленным требованиям.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в адрес мирового судьи с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту.

Судебный приказ был внесен ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от ответчика письменными возражениями. С исковым заявлением Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд приходит к выводу, что рок исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком не пропущен, поскольку с момента просрочки платежа ДД.ММ.ГГГГ истец своевременно обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а в дальнейшем после его отмены своевременно обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности.

При этом суд учитывает, что условиями договора предусмотрено его действия до востребования, и приходит к вводу, что момент востребования сумы долга определен датой обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ

Доводы ответчика о возможности применения к рассматриваемым требованиям положений ст. 333 ГК РФ, являются не обоснованными, поскольку установлено, что заявленные ко взысканию суммы неустоек на просроченную ссуду 230,93 руб., на просроченные проценты 299,38 руб. на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,16 руб. соразмерны неисполненным ответчиком обязательствам по уплате суммы основного долга и процентов.

Поскольку судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита не исполняет, суд полагает требования истца по взысканию суммы задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 4 608 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№), от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 423 руб. 40 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4608 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в мотивированной форме 17 апреля 2023 года

Судья В.В.Атрашкевич