РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 октября 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,
при секретаре Шевкиной М.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4272/2022 по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 209 198-90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 291-99 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 209 198-90 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования к ответчику по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, требование не исполнено.
Истец ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своих представителей не направил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.
В судебном заседании ответчик ФИО1 требования ООО «Феникс» не признала, в удовлетворении иска просила отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением на получение потребительского кредита на неотложные нужды.
При подписании заявления ФИО1 просила заключить с ней договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении, договора о предоставлении и использовании банковской карты, а также договора организации страхования клиента, в рамках которых просила открыть в соответствии с Условиями счет, предоставить кредит на условиях, указанных в заявлении.
При подписании заявления ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что:
- кредит предоставлялся путем открытия ей счета и зачисления суммы кредита на указанный счет в дату его открытия;
- акцептом кредитором ее оферты является открытие счета кредитором;
- датой заключения договора считается дата открытия кредитором счета.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита: кредитный договор - № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – 299 708-52 руб., договор действует с момента открытия кредитором клиенту текущего счета, номер которого указан в п. 1.1 заявления, и до полного выполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.
Согласно п. 1.14 индивидуальных условий договора номер счета - №.
Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.
Кредит ФИО1 получен, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорено.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из заявления на предоставление кредита, тарифов банка, Условий предоставления и обслуживания кредитов, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
На основании договора уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Феникс», право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1, перешло к ООО «Феникс».
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 3.1 Условий плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами ежемесячных платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей, в том числе по причинам переноса праздничных/выходных дней, и в обязательном порядке уточняется клиентом в центре обслуживания клиентов кредитора). Каждый такой ежемесячный платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из: плат, предусмотренных договором и действующими тарифами, суммы процентов за пользование кредитом, части суммы основного долга, подлежащей возврату.
В силу п. 3.1.7 Условий проценты начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде 365 в году и (366 дней в високосном году) на фактическую сумму основного долга по кредиту, просроченной части основного долга на начало операционного дня.
Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО1 обязалась уплатить банку проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по кредиту – 15 %.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1.2.6 Индивидуальных условий установлено количество платежей по договору - 60, сумма ежемесячного платежа – 9 762 руб., дата платежа - 21 число каждого месяца.
Сторонами кредитного договора также подписан график платежей, согласно которому периодичность платежей - ежемесячно, сумма платежа – 9 762 руб., сумма последнего платежа – 9 704-95 руб., дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.
Однако данный график гашения кредитной задолженности заемщиком ФИО1 не соблюдался.
Как следует из представленного расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 209 198-90 руб., из них: основной долг – 187 949-96 руб., проценты – 21 248-94 руб.
Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.
Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлены.
Вместе с тем, требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат по причине пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно кредитному договору № срок возврата кредита установлен – ДД.ММ.ГГГГ.
При этом графиком платежей предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору по частям, путем внесения ежемесячных платежей, последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, как установлено судом, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор воспользовался своим правом потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В свою очередь, по смыслу ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Из расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № в размере 209 198-90 руб. (основной долг – 187 949-96 руб., проценты – 21 248-94 руб.), предъявленная ООО «Феникс» к взысканию, определена кредитором ПАО НБ «ТРАСТ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ право требования возврата указанной задолженности уступлено банком ООО «Феникс» по договору уступки прав требований №-УПТ.
Согласно п. 1.1 договора уступки прав требований №-УПТ, заключенному между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Феникс», цедент передает цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют к моменту передачи прав требования.
Таким образом, к ООО «Феникс» перешло право требования взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору только в размере, уже существующем к моменту заключения договора уступки прав требований (цессии), график ежемесячных платежей по кредитному договору в данном случае применению не подлежит.
Соответственно, трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № истекал ДД.ММ.ГГГГ.
В абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09,2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз. 2 п. 18 Постановления).
Судом установлено, что ООО «Феникс» первоначально обратилось за судебной защитой путем подачи заявления о выдаче судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен по заявлению должника ФИО1
Соответственно, срок исковой давности в период с ДД.ММ.ГГГГ (с момента обращения за судебным приказом) по ДД.ММ.ГГГГ (дату отмены судебного приказа) не тек.
С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» обратилось в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть через 02 года 09 месяцев после отмены судебного приказа, в то время как неистекшая часть срока исковой давности составляла 02 года 02 месяца 27 дней (срок исковой давности истек в ДД.ММ.ГГГГ года).
При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению в полном объеме по причине пропуска срока исковой давности.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий
Мотивированный текст решения изготовлен 24.10.2022.