Производство № 2-2-98/2022

УИД 57RS0019-02-2022-000113-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2022 года с.Сосково

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего - судьи Сидоровой Н.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Тютякиной И.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Урицкого районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 02.04.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 500000 руб. на срок 60 месяцев и уплатой за пользование кредитом процентов в размере 21,9% годовых под залог транспортного средства , 2019 года выпуска, №.

Ответчиком с 03.08.2021 года обязательства по кредитному договору не исполняются.

По состоянию на 28.07.2022 года заложенность составляет 501277,15 руб., из которых: основной долг 460491,3 руб., проценты 36654,7 руб., неустойка 1771,15 руб., комиссии 2360 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 501277,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины 14212,77 руб., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство , 2019 года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 432797,73 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный своевременно и надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, в связи с чем, определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (ч. 1, 4).

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

На основании ч.2 ст. ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп.1-2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 02.04.2021 года, на основании заявления ФИО1 от 02.04.2021 года о предоставлении транша, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 500000 руб. на срок 60 месяцев и уплатой за пользование кредитом процентов в размере 9,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 23-25, 26-30).

Пунктом 12 указанного договора предусмотрено начисление пеней в размере 20% годовых за ненадлежащее исполнение заёмщиком условий кредитного договора.

При этом, ФИО1 был ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать, что отражено в пункте 14 договора.

В обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, ФИО1, в соответствии со своим заявлением от 02.04.2021 года о предоставлении транша, п.10 договора, передал банку в залог транспортное средство , 2019 года выпуска, №, регистрационный знак <***>.

Сведения о возникновении залога движимого имущества по кредитному договору №3740366492 банком внесены в соответствующий реестр, о чем представлено уведомление №2021-005-810334-242 от 03.04.2021 года (л.д. 15-16).

Из расчета задолженности и выписки по лицевому счету заемщика усматривается, что надлежащее исполнение кредитного обязательства, заключающееся в соблюдении сроков внесения кредитных платежей и размера требуемой для внесения суммы со стороны заемщика продолжалось до июля 2021 года, в последующие периоды платежей суммы со стороны заемщика вносились с нарушением дат погашения, установленных графиком, а также без соблюдения размера требуемой для внесения суммы. 03.08.2021 года возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам. Просрочка составляет 138 дней (л.д. 17-20, 21-22).

Со стороны банка сформировано и направлено в адрес заемщика уведомление от 08.06.2022 года о досрочном погашении кредита со сроком исполнения 30 дней с момента оправки (л.д. 60).

Данное уведомление направлено ответчику 11.06.2022 года (л.д. 61-62).

Таким образом, наличие со стороны заемщика просрочки в исполнении своего обязательства по погашению кредита подтверждается предоставленными со стороны истца данными по движению денежных средств на лицевом счете заемщика, расчет задолженности также предоставлен суду, данный расчет принимается как достоверный и соответствующий фактически внесенным суммам в счет погашения кредитной задолженности. Поскольку со стороны заемщика имеется нарушение своих обязательство по надлежащему погашению кредита, то требование истца о взыскании досрочно всей оставшейся суммы основного долга с задолженностью по процентам, комиссиям, неустойке, суд полагает подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог приобретенного автотранспортного средства, условие о залоге изложено в самом кредитном договоре.

Истец в своих исковых требованиях просит обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов и установить его начальную продажную стоимость автомобиля в размере 432797,73 руб.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Как следует из ч.4 ст.339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Поскольку ФИО1 были нарушены обязательства по кредитному договору, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом транспортного средства , 2019 года выпуска, №, регистрационный знак №, сведения о залоге внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом ч.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 года № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

На основании изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости автомобиля удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в сумме 501277,15 руб., а также подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залога, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат уплаченной по платежному поручению №118 от 29.07.2022 года (л.д. 11) государственной пошлины в размере 14212,77 руб. (ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 233-235, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, документированного паспортом гражданина Российской Федерации серия № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 02.04.2021 годав сумме 501277,15 руб., из которых: основной долг – 460491,3 руб., проценты – 36654,7 руб., неустойка – 1771,15 руб., комиссии – 2360 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство - автомобиль марки , 2019 года выпуска, VIN № государственный регистрационный знак<***>, являющееся предметом залога по кредитному договору № от 02.04.2021 года, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены автомобиля марки , 2019 года выпуска, VIN № государственный регистрационный №, отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, документированного паспортом гражданина Российской Федерации серия № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14212,77 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30.08.2022 года.

Судья Н.Ю.Сидорова