Решение по делу № 2-1300/2022 от 09.12.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

Дело № 2-1300/2022

УИД 28RS0023-01-2022-002003-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 декабря 2022 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Боярчук И.В.,

при секретарях судебного заседания Мальцевой М.В., Сельминской А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Муниципальному образованию «Городской округ город Тында Тындинского муниципального округа Амурской области», Территориальному управлению Росимущества Амурской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что Банк на основании заключенного 26.12.2019 года кредитного договора <***> выдал ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., кредит в сумме 439 773,17 руб. на срок 60 месяцев под 16,4% годовых. Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая Индивидуальные условия, предлагает банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит», с содержанием которых заемщик ознакомлен и согласен - п. 14. Индивидуальный условий кредитного договора. Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора договор считается заключенным в дату совершения банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по кредитному договору. Акцептом со стороны банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора. Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита. В соответствии п.6 Индивидуального условия кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной п. 3.1. Общих условий кредитования.

03.02.2021 г. заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться.

Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Письмом от 09.07.2021г. у наследников заемщика и ПАО Сбербанк для осуществления страховой выплаты были запрошены дополнительные документы. Запрошенные Страховой компанией документы в распоряжении Банка отсутствуют по причине невозможности самостоятельного их истребования в уполномоченных организациях. Сведения о причинах непредставления необходимых документов наследниками заемщика у Банка отсутствуют. Согласно ответу Страховой компании от 28.10.2021г. решение о страховой выплате не может быть принято без запрошенных у наследников документов.

По состоянию на 26.07.2022г. размер полной задолженности составляет 463 746,29 руб., из которых задолженность по основному долгу – 372 408,27 руб., задолженность по процентам – 91 338,02 руб. Согласно информации с интернет сайта Федеральной нотариальной палаты, содержащей информацию из Единой информационной системы нотариата России (Реестр наследственных дел), после смерти заемщика наследственное дело не заводилось. Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 38 647,10 руб. Из сведений, имеющихся в распоряжении у Банка, заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>. Согласно выписке ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от 01.12.2021 года на момент смерти 1/8 доля в праве общедолевой собственности на объект недвижимости (квартира), расположенного по адресу: <адрес> принадлежит ФИО1, оставшиеся 7/8 долей в праве общедолевой собственности на вышеуказанный объект недвижимости принадлежат ФИО3, (информация о родственных связях с заемщиком отсутствует).

Кадастровая стоимость вышеуказанного объекта недвижимости (квартиры) составляет 1 712 674,15 руб. (1/8 доля составляет 214 084,26 руб.). Таким образом, в состав наследственного имущества заемщика, потенциально могут входить, в том числе, денежные средства в размере 38 647,10 руб. и 1/8 доля в праве общей долевой собственности объекта недвижимости (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>. В ходе досудебного урегулирования проблемной задолженности не удалось установить родственников заемщика.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Таким образом, наследником выморочного наследственного имущества заемщика в виде всех объектов недвижимости, принадлежащих заемщику и расположенных на территории Амурской области, г. Тында, является Муниципальное образование «Городской округ «Город Тында» Тындинского муниципального округа Амурской области в лице администрации «Городского округа «Город Тында» Тындинского муниципального округа Амурской области; в виде денежных средств, хранящихся на счетах в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, является Российская Федерация в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор от 26.12.2019 года №424461, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с Муниципального образования «Городской округ «Город Тында» Тындинского муниципального округа Амурской области в лице администрации «Городского округа «Город Тында» Тындинского муниципального округа Амурской области и Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области долг умершего заемщика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. по кредитному договору от 26.12.2019 года <***> в сумме 463 746,29 рублей и сумму государственной пошлины в размере 7837,46 рублей; обратить взыскание на денежные средства, находящихся на счетах заемщика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., открытых в ПАО Сбербанк.

Определением суда от 20 октября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание от представителя ответчика МО «Городской округ «Город Тында» Тындинского муниципального округа Амурской области в лице администрации города Тынды Амурской области ФИО4 поступили письменные возражения, из содержания который следует, что из выписки ЕГРН от 19.09.2022 года собственником <...> с 04.01.2014 года является ФИО3 (7/8 доли в праве), также с 13.04.2010 года собственником являлся умерший ФИО1 (1/8 доли в праве). Доля умершего заемщика в квартире не является собственностью муниципального образования города Тынды, не включена в реестр муниципального имущества города Тынды. Согласно акту о фактическом проживании от 16.09.2022г. в <адрес> фактически проживает и пользуется в полной мере общей площадью квартиры ФИО3. Таким образом, администрация г. Тынды не может принять на себя обязательства умершего заемщика в связи с фактическим принятием наследства его родственниками. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Из содержания отзыва на исковое заявление представителя ответчика Территориального управления Росимущества в Амурской области следует, что истец обязан доказать отсутствие наследников и что имущество умершего ФИО1 ими фактически не принято. Возложение бремени доказывания, что имущество ФИО1 не является выморочным на ТУ Росимущества в Амурской области является нарушением ст. 56 ГПК РФ. Из содержания искового заявления следует, что ФИО1 умер 03.02.2021 года, следовательно, платежи по кредиту перестали поступать с февраля 2021 года. Таким образом, с этого момента истцу стало известно о смерти заемщика. Вместе с тем, истец обратился в суд с исковым заявлением только в 2022 году, что говорит о злоупотреблении правом. Из материалов дела следует, что на имя ФИО1 открыты счета в ПАО «Сбербанк России», на которых имеются денежные средства. Вместе с тем, принятие наследственного имущества возможно при его фактическом наличии. В связи с чем, ТУ Росимущества в Амурской области считает, что истцом должно быть доказано наличие денежных средств на счете в настоящее время. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представил в судебном заседание материалы страхового дела в отношении застрахованного лица ФИО1, указав что ФИО1 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДЖС -5/1912_КЗ/2 (КД-№424461), срок действия страхования с 26.12.2019г. по 25.12.2024г.. По результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

В судебное заседание не явился представитель истца, просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, представители ответчиков: Территориального управления Росимущества в Амурской области, МО «Городской округ «Город Тында» Тындинского муниципального округа Амурской области в лице администрации города Тынды Амурской области, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третье лицо ФИО3, представитель третьего лица Управления муниципального имущества и земельных отношений администрации г. Тынды, извещенные судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьями ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 26 декабря 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №424461, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 439 773,17 руб. под 16,4 % годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты по кредиту в порядке и в сроки, установленные договором.

ПАО «Сбербанк России», перечислив денежные средства на счет заемщика в размере суммы кредита 439 773,17 рублей, свои обязательства исполнил, ФИО1 получил денежные средства в пределах суммы кредитования, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской из лицевого счета заемщика.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора срок возврата Кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита.

Из пункта 4 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что процентная ставка на дату предоставления заемщику индивидуальных условий составляет – 16,4% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество, размер и периодичность платежей по кредиту составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 788,12 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Из п. 3.2 – 3.2.2 Общих условий кредитования следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

По состоянию на 26.07.2022 года по кредитному договору имеется задолженность в сумме 463 746,29 руб., из которых задолженность по основному долгу – 372 408,27 руб., задолженность по процентам – 91 338,02 руб.

Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора.

Согласно свидетельству о смерти серии <...>, выданному отделом ЗАГС по г. Тында и Тындинскому району управления ЗАГС Амурской области 09.02.2021 года, ФИО1 умер 03.02.2021 года, о чем составлена запись акта о смерти № 170219280000600075007.

Договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (п. 2 ст. 1151 ГК РФ).

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3 статьи 1151 ГК РФ).

Из разъяснений пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума ВС РФ).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным (пункт 50 постановления Пленума ВС РФ).

Согласно п.п., 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 постановления Пленума ВС РФ).

В соответствии с п.1 ст.125 ГК РФ от имени Российской Федерации и субъектов Российской Федерации могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде органы государственной власти в рамках и компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В силу пункта 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 5 июня 2008 года N 432 (ред. от 21.12.2018 года), Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Согласно пункту 4 указанного Положения, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы.

Полномочия собственника федерального имущества на территории Амурской области в соответствии с действующим законодательством, а также функции по принятию и управлению федеральным имуществом, в том числе выморочным, возложены на Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области.

Как следует из п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

В соответствии с п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения или муниципальному образованию в лице соответствующих органов в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения.

Выморочное имущество считается принятым со стороны государства в силу закона, что является основанием приобретения государством права собственности, обязательственных прав требования и других, принадлежавших наследодателю и входящих в состав наследства.

Учитывая, что заемщик ФИО1 умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

В соответствии со статьями 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется в течение шести месяцев со дня открытия наследства подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости № КУВИ-001/2022-205984686 от 21.11.2022 года ФИО1 принадлежит 1/8 доля в праве общедолевой собственности на объект недвижимости (квартира), расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно сведений ПАО «Сбербанк» всего на счетах, открытых на имя ФИО1 в отделениях ПАО «Сбербанк России» имеются денежные средства в размере 38 647,10 руб. (по состоянию на 03.02.2021 года).

В судебном заседании не установлено наличие у умершего ФИО1 иного имущества.

Круг наследников по закону установлен ст.ст.1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ.

Согласно сведений, имеющихся в материалах дела, нотариусами Тындинского нотариального округа наследственное дело к имуществу ФИО1 не заводилось.

Как следует из материалов дела, что 7/8 долей в праве общедолевой собственности на объект недвижимости (квартира), расположенный по адресу: <адрес>, принадлежат ФИО3.

Из акта о фактическом проживании от 16.09.2022г. следует, что по адресу: <адрес> зарегистрирована ФИО3, фактически проживает с 10.06.2009г. и пользуется общей площадью квартиры.

С учетом установленных обстоятельств и имеющихся по делу доказательств, суд приходит к выводу, что в отсутствие наследников после смерти ФИО1, принявших наследство, имевшиеся у него денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», а также 1/8 доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, являются выморочным имуществом, и в силу закона перешли в собственность Российской Федерации и Муниципального образования «Городской округ город Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области, соответственно, в порядке наследования выморочного имущества, которые должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В настоящем случае, наследственное имущество состоит из денежных средств, имеющихся на счетах №40817810503009711522, №40817810003020087696 и №40817810203000644998 в размере 20 938,38 рублей, 37,68 рублей и 17 708,72 рубля соответственно, всего в размере 38 647,10 рублей, и 1/8 доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

При этом суд учитывает, что решением Тындинского районного суда Амурской области от 31.10.2022г. №2-982/2022 исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворены частично. С муниципального образования «Городской округ город Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области, Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» взыскана солидарно задолженность по кредитному договору от 26 июня 2020 № 200410 в размере 356 432,33 руб. в пределах стоимости перешедшего к каждому наследнику наследственного имущества - то есть в пределах 38 647,10 руб. в отношении Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах заемщика ФИО1, открытых в ПАО Сбербанк: 27 сентября 2013 года - №40817810503009711522, 20 декабря 2007 года – №40817810003020087696, 13 августа 2018 года - №40817810203000644998; в пределах 347 625 руб. в отношении Муниципального образования «Городской округ город Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области. Взысканы в пользу ПАО «Сбербанк России» с Муниципального образования «Городской округ город Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области расходы по оплате государственной пошлины в размере 6030,88 руб., с Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области расходы по оплате государственной пошлины в размере 733,43 руб..

Как следует из вышеуказанного решения Тындинского районного суда рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на день смерти наследодателя составляет 2 781 000 руб., 1/8 от этой суммы составляет – 347 625 руб. Рыночная стоимость указанного объекта недвижимости лицами, участвующими в деле не оспорена. Доказательств иной оценки не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что на ответчиков Российскую Федерацию в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области и Муниципальное образование «Городской округ город Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области решением суда уже возложена обязанность выплаты задолженности по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 26.12.2019г. ФИО1 был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе страхования жизни ДСЖ – 5/1912_КЗ/2, срок действия страхования с 26 декабря 2019 года по 26 декабря 2024 года.

По условиям данного договора страховым риском является смерть застрахованного лица, страховая выплата по страховому риску смерть устанавливается равной страховой сумме по кредитному договору, выгодоприобретателем по указанному страховому риску является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредиту, в остальных случаях выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по спорным кредитам в связи с некомплектом документов, со ссылкой на то, что в случае поступления недостающих документов страховщик вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым, что следует из ответа от 30.11.2022г..

В соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика в рамках Программы страхования банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиента (который становится застрахованным лицом), принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Сторонами договора является страхователь (банк) и страховщик (ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), застрахованное лицо не является стороной договора страхования.

Страховым риском и страховым случаем по договору страхования является, в частности, смерть застрахованного лица (п. п. 3.2, 3.2.1.1), размер страховой выплаты по данному случаю составляет 100% страховой суммы (п. 3.7.1).

В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник, представитель) представляют в банк документы (п. п. 3.9.1, 3.9.4 Условий).

При непредставлении документов или если такие документы не содержат достаточную для принятия страховщиком решения информацию, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения до получения последнего из необходимых документов (п. 3.10).

Указанный выше перечень документов является исчерпывающим. Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов или запросить недостающие документы/сведения/информацию у выгодоприобретателя/страхователя в течение 30 дней с момента получения страховщиком документов по событию, имеющему признаки страхового случая. В случае если выгодоприобретатель/страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы и страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, страховщик запрашивает документы в правоохранительных и иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях, у граждан, располагающей информацией об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая.

29.06.2021г. от ФИО3 в ПАО Сбербанк доп.офис №8636/0213, посутпили копии свидетельства о смерти ФИО1, медицинское свидетельство о смерти к учетной форме №106/У-08 от 05.02.201г..

Из ответов ООО СК «Сбербанк страхование» адресованных банку и наследникам следует, что для принятия решения о страховой выплате ранее у выгодоприобретателя (ПАО Сбербанк) и заявителей были запрошены дополнительные документы: постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела в указанием обстоятельств наступления события, акт судебно-медицинского исследования труда с приложением результатов судебно-химического исследования.

Вместе с тем копии свидетельства о смерти и справки о смерти были представлены ФИО3 в ПАО Сбербанк, согласно исследованным условиям страхования, соглашению о порядке и условиях страхования, страховщик в случае непредставления выгодоприобретателем необходимых для установления страхового случая документов вправе запрашивать их самостоятельно.

Однако доказательств направления такого запроса страховщиком и отказа в предоставлении сведений материалы дела по страховым выплатам не содержат.

В представленной справке о смерти (которая предоставлялась банку в целях направления заявления о страховом случае) указана причина смерти ФИО1 –кома неуточненная, токсическое действие неуточненного химического и ядовитого вещества дома с неопределенными намерениями.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что поскольку смерть застрахованного ФИО1 произошла от несчастного случая, не связанного с производством, имело место наступление страхового случая по договору страхования, надлежащим ответчиком по делу по исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

При этом, исковые требования к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору от 26 декабря 2019 года <***> в рамках данного дела не заявлены, а исковые требования ПАО Сбербанк к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области и Муниципальному образованию «Городской округ город Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» в лице администрации г. Тынды Амурской области о взыскании задолженности по кредитному договору от 26 декабря 2019 года <***> удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

Как следует из материалов дела, досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден, 07.04.2022 года истцом в адрес наследников умершего заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного договора которое было оставлено адресатами без внимания.

Учитывая факт нарушения условий кредитного соглашения, наличие просроченной задолженности, суд признает нарушение договора существенным, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании расходов, понесенных в связи с оплатой госпошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу требований ст. 333.19 НК РФ при подачи искового заявление имущественного характера при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей госпошлина оплачиваются - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций - 6 000 рублей.

В соответствии со ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Согласно платежному поручению № 536494 от 08.08.2022г. истцом оплачена государственная пошлина в сумме 7837,46 руб., то есть исходя из исковых требований имущественного характера в сумме 463 746,29 руб., которые судом оставлены без удовлетворения.

Поскольку в данном случае при обращении в суд истцом не была оплачена государственная пошлина в части заявленных требований неимущественного характера – о расторжении кредитного договора, следовательно, с ответчиков в данном случае госпошлина взысканию не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 20.06.1991) и ФИО2 кредитный договор <***> от 26 декабря 2019 года.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 20.06.1991) к Муниципальному образованию «Городской округ город Тында Тындинского муниципального округа Амурской области» (ИНН <***>), Территориальному управлению Росимущества Амурской области (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Боярчук И.В.

Решение в окончательной форме изготовлено судом 12 декабря 2022 года