Дело № 2-1739/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 октября 2022 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным сроком на <данные изъяты>.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит путем выдачи кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 20.07.2022 составила 73 597,87 руб. банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 73597,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2407,94 руб.

Представитель истца, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просила в иске отказать в полном объеме. В 2016 году ответчиком были приостановлены все выплаты в счет внесения ежемесячных платежей по условиям договора, следовательно банк имел право обращения в суд в течение трех лет начиная с сентября 2016 по сентябрь 2019.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании от 15.09.2022 просила в иске отказать, в связи с пропуском срока исковой давности и поздним обращением в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ), акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (статья 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к Банку с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания карт банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах Банка, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования: вид кредита – кредитная карта Весенняя, лимит кредитования – <данные изъяты>, срок возврата кредита и срок действия лимита кредитования – до востребования, процентная ставка – <данные изъяты> годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций ставка – <данные изъяты> годовых, льготный период <данные изъяты>. Платежный период 25 дней, дата платежа – согласно счету-выписке, дата начала первого платежного периода является дата активации кредитной карты

В заявлении клиент также указала, что просит Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения следующих действий: открыть ей счет, выдать к нему кредитную карту, установить лимит кредитования и осуществить кредитование ТБС в рамках установленного лимита кредитования.

На основании вышеуказанного предложения ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл счет карты №, т.е. банк совершил действия по принятию оферты клиента и тем самым заключил кредитный договор №, выпустил на её имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита. ФИО1 получила карту, активировала её, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по счету.

Кредит предоставлен в соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на получение карты, общих условиях потребительского кредита и банковского счета.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора.

Из выписки по счету следует, что кредит был в полном размере зачислен на карту ответчика, ежемесячно ФИО1 вносила обязательные платежи которые предусмотрены условиями договора. Последний платеж внесен в сумме <данные изъяты> 09.08.2016. После указанной даты исполнение своих обязательств со стороны ответчика прекращено.

В связи с неоплатой кредита и нарушением срока возврата кредита ФИО1 Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.07.2022 в размере 73 597,87 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в иске в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч. 1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2)

Согласно п. 3.5 общих условий договора потребительского кредита погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.

Тарифным планом «кредитная карта «Весенняя» предусмотрен размер минимального обязательного платежа в погашение кредита, который уплачивает ежемесячно, он составляет 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1000 руб.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», указано, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об уплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, указанный срок подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, с момента обращения за судебной защитой.

Нарушения условий договора ответчиком ФИО1 стали допускаться с июля 2015 года, последний платеж внесен ответчиком 09.08.2016. С учетом условий о внесении минимальных платежей рассчитываемых в Расчетный день первоначальному кредитору ПАО КБ «Восточный» стало известно о нарушении своего права 09.09.2016 (после отсутствия очередных минимальных платежей рассчитываемых в Расчетный день, в связи с чем Банком начислялись ответчику проценты на просроченный основной долг и 09.09.2016 начислен штраф за просрочку кредита в сумме 1 000 руб.) Следовательно банку стало известно о нарушении его прав с указанной даты и с заявлением о выдаче судебного приказа кредитор должен был обратиться не позднее 09.09.2019 года.

В судебном заседании установлено, что ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка № 1 г. Новотроицка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 29.04.2021, что подтверждается почтовым конвертом и определением об отмене судебного приказа от 07.07.2021, то есть уже за пределами установленного законом срока исковой давности. Определением мирового судьи от 07.07.2021 судебный приказ выданный в пользу ПАО КБ «Восточный» отменен. Определением мирового судьи от 03.08.2021 произведен поворот исполнения судебного приказа от 19.05.2021 и с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 СМ. взыскана денежная сумма удержанная на основании судебного приказа № в размере <данные изъяты>.

Направленное истцом уведомление о наличии просроченной задолженности от 29.06.2022 в адрес ответчика суд расценивает как несостоятельное доказательство, поскольку условиями договора предусмотрено погашение задолженности по кредиту путем внесения на текущий банковский счет ежемесячного минимального обязательного платежа в течение платежного периода.

Кроме того, данное уведомление не было приложено к заявлению о выдаче судебного приказа и к иску при направлении документов в суд. Из уведомления от 29.06.2022 следует, что суммы задолженности в уведомлении указана 78730,96 руб., а в исковом заявлении указана в размере 73597,87 руб.

Таким образом, в иске необходимо отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности банком при обращении в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по возмещению государственной пошлины не подлежит, поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Г. Ершова

Мотивированное решение составлено 12 октября 2022 года.

Судья: Н.Г. Ершова