Дело №2-1775/2025
УИД: 26RS0012-01-2025-002846-22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 сентября 2025 года город Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующей судьи Зацепиной А.Н.,
при помощнике судьи Хитиловой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ессентукского городского суда гражданское дело по иску АО «АЛЬФА - БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному ФИО1, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА - БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности, судебных расходов, указав в обоснование требований, что <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП ФИО2 заключили Кредитный ФИО1 *****.
В соответствии с Общими условиями ФИО1 кредитного продукта овердрафт осуществляется в виде ФИО1 кредитов в течение срока, указанного в ФИО1 путем исполнения Банком расчетных документов ФИО1 на перевод средств со Счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств.
Согласно ФИО1, ФИО1 кредитного продукта овердрафт осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем направления ФИО1 предложения/оферты, содержащего размер Лимита овердрафта, размер процентной ставки за пользование Кредитами и номер Счета.
В соответствии с условиями ФИО1 *****, лимит задолженности составляет 760 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 45,00 % годовых.
Согласно условиям ФИО1 Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке увеличивать Лимит кредитования, изменять размер процентной ставки за пользование Кредитом (Кредитами), в том числе в случаях изменения ключевой ставки Банка России, а также в иных случаях, по обоснованному мнению, Банка.
ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять ФИО1 с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.
В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с условиями ФИО1 в случае непогашения задолженности по полученным Кредитам, Банк вправе взимать неустойку в размере определенной условиями ФИО1. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно.
Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО3 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.
Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.
В результате неисполнения Ответчиком договорных обязательств общий долг по состоянию на начало операционного дня <дата> перед Банком составляет 923 739 рублей 45 копеек, из них: 2 495 рублей 34 копейки - просроченные проценты;
565 040 рублей 88 копеек - просроченный основной долг; 2 042 рубля 36 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 354 160 рублей 87 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес Ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по Кредитному ФИО1, которое он был обязан исполнить в течение срока, установленного положениями Кредитного ФИО1. В установленный Банком срок Ответчик не исполнил требование о возврате всей причитающейся суммы по ФИО1.
Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФАБАНК» сумму задолженности по ФИО1 ***** от <дата> по состоянию на начало операционного дня <дата> в размере 923 739 рублей 45 копеек, из них: 2 495 рублей 34 копейки - просроченные проценты; 565 040 рублей 88 копеек - просроченный основной долг; 2 042 рубля 36 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 354 160 рублей 87 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Взыскать с Ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 23 475 рублей.
Полномочный представитель АО «АЛЬФА- БАНК» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные требования признал в части, пояснил, что в связи с возникшими трудностями в своей деятельности, был вынужден прекратить статус ИП, возникли материальные трудности, от погашения задолженности не отказывается. Просил снизить неустойку за несвоевременное погашение основного долга в размере 354 160 рублей 87 копеек до разумных пределов.
Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе ФИО1 и в определении любых не противоречащих законодательству условий ФИО1.
В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из ФИО1 и иных сделок, предусмотренных законом, а также из ФИО1 и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ ФИО1 признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному ФИО1 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных ФИО1, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный ФИО1 должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного ФИО1. Такой ФИО1 считается ничтожным.
В судебном заседании достоверно установлено, что <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП ФИО2 заключили Кредитный ФИО1 *****. В соответствии с условиями ФИО1 *****, лимит задолженности составляет 760 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 45,00 % годовых.
В соответствии с Общими условиями ФИО1 кредитного продукта овердрафт осуществляется в виде ФИО1 кредитов в течение срока, указанного в ФИО1 путем исполнения Банком расчетных документов ФИО1 на перевод средств со Счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств.
Согласно ФИО1, ФИО1 кредитного продукта овердрафт осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем направления ФИО1 предложения/оферты, содержащего размер Лимита овердрафта, размер процентной ставки за пользование Кредитами и номер Счета.
Согласно условиям ФИО1 Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке увеличивать Лимит кредитования, изменять размер процентной ставки за пользование Кредитом (Кредитами), в том числе в случаях изменения ключевой ставки Банка России, а также в иных случаях, по обоснованному мнению, Банка.
Как следует из материалов дела, кредитный ФИО1 соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный ФИО1 не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлялся.
ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять ФИО1 с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.
В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с условиями ФИО1 в случае непогашения задолженности по полученным Кредитам, Банк вправе взимать неустойку в размере определенной условиями ФИО1. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно.
Таким образом, судом установлено, что за ответчиком на <дата> перед Банком задолженность составляет 923 739 рублей 45 копеек, из них: 2 495 рублей 34 копейки - просроченные проценты; 565 040 рублей 88 копеек - просроченный основной долг; 2 042 рубля 36 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 354 160 рублей 87 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Как разъяснено в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.
Пунктом 73 указанного постановления разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.
В п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Из разъяснений, содержащихся в абзаце первом пункта 69 и абзаце втором пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ); при взыскании неустойки с граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Учитывая изложенное, основной долг составляет 565 040 рублей 88 копеек, ходатайство стороны ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ, суд считает, что неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 354 160 рублей 87 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, периоду просрочки и подлежит снижению до суммы 250000 руб., поскольку это будет способствовать установлению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства, удовлетворяя требования истца в данной части частично.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по ***** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 819578 рублей 58 копеек, из них: 2 495 рублей 34 копейки - просроченные проценты; 565 040 рублей 88 копеек - просроченный основной долг; 2 042 рубля 36 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 250000 рублей - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В то же время, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению в связи с тем, что размер заявленных к взысканию неустоек уменьшен судом в связи с несоразмерностью их последствиям нарушения обязательства, на что прямо указано в п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».
АО «АЛЬФА- БАНК» заявлено требование к ответчику о взыскании понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 23 475 рублей. Указанные судебные расходы подтверждаются платежным поручением ***** от <дата>.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 23 475 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АЛЬФА- БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному ФИО1, судебных расходов,
Удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2,.<дата> года рождения, уроженца <адрес> ЧИАССР (паспорт ***** выдан <дата> отделом УФМС России по СК в <адрес>) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по ФИО1 ***** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 819578 рублей 58 копеек, из них: 2 495 рублей 34 копейки - просроченные проценты; 565 040 рублей 88 копеек - просроченный основной долг; 2 042 рубля 36 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 250000 рублей - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 23 475 рублей.
В удовлетворении требований АО «АЛЬФА- БАНК» к ФИО2 о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основного долга в большем размере отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ессентукский городской суд.
Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.
Председательствующий судья: А.Н. Зацепина