Дело № 2-5012/2023
УИД №60RS0001-01-2023-008085-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 ноября 2023 года город Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Жбановой О.В.,
при секретаре Кострициной Ю.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества ФИО3 по состоянию на 10.11.2023 в размере 230 109 рублей 03 копейки.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк обратился ФИО3 с заявлением о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована и Банком на имя заёмщика выпущена кредитная карта №№ в сумме 67 000 рублей под 25,9% годовых. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора перед банком образовалась кредитная задолженность. Поскольку заемщик умер, Банк обратился в суд с иском к предполагаемым его наследникам.
В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения требований, указав, что единовременно выплатить задолженность не сможет, ввиду тяжелого материального положения.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в силу ст. 165.1 ГК РФ, о причинах неявки суду не сообщил, позицию по иску не представил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).
Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 2 ст. 432 и п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с положениями статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче кредитной карты.
Данное заявление удовлетворено банком, заёмщику открыт счет №№ и выдана кредитная карта №№ по эмиссионному контракту №№ от ДД.ММ.ГГГГ.
Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9 % годовых (л.д.17,18-19).
Согласно пунктам 3.5, 4.1.4, 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России на сумму основного долга начисляются проценты; заёмщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты обязательный платеж, указанный в отчете; в случае нарушения заёмщиком настоящих Условий Банк вправе направить заёмщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы задолженности (л.д.21-23).
Факт получения заёмщиком кредита подтверждается подписью в заявлении на получение кредитной карты, движением денежных средств по счету. Условия заключенного кредитного договора изложены в являющихся его неотъемлемой частью условиях и тарифах, с которыми заёмщик согласился.
Исходя из изложенного, факт заключения между ПАО Сбербанк и заёмщиком ФИО3 кредитного договора в соответствии со статьей 421 ГК РФ в офертно-акцептной форме судом установлен.
Заёмщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на 10.11.2023 образовалась задолженность в размере 230 109 рублей 03 копейки, из них 199748 рублей 64 копейки – просроченная ссудная задолженность, 30360 рублей 39 копеек – задолженность по процентам.
Представленный истцом расчет проверен судом и признается верным. Ответчиками расчет не оспорен, альтернативный не представлен.
Ответчиком ФИО1 произведено частичное погашение долга в размере 17 000 рублей, что Банком в уточненном расчете учтено.
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО3 умер.
Договор страхования заемщиком не заключался.
В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Смертью заемщика его кредитные обязательства не прекращаются, поскольку в силу ст. 1112 ГК РФ данные обязательства вошли в состав наследства, так как исполнение обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.
В соответствии со ст. ст.1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Соответственно наследники в силу положений указанных выше норм права становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Как следует из наследственного дела №№, открытого нотариусом нотариального округа г. Пскова и Псковского района Псковской области ФИО4, наследником после смерти ФИО3 является его дочь ФИО1, сын ФИО2 от принятия наследства отказался, о чем представил нотариусу соответствующее заявление, в связи с чем он является ненадлежащим ответчиком по делу и в удовлетворении исковых требований к нему надлежит отказать.
В состав наследственного имущества после смерти ФИО3 вошло имущество: ? доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, автомобили марки <данные изъяты>, и <данные изъяты>.
Согласно справке ООО «М.» рыночная стоимость квартиры по состоянию на 10.11.2022 составляет 2 126 000 рублей, следовательно, ? доля =1 063 000 рублей.
Согласно отчетам ЗАО «МП.» рыночная стоимость автомашины марки <данные изъяты>, составляет 128520 рублей, <данные изъяты>, - 76 500 рублей.
Таким образом, с учетом принадлежащего заёмщику на день смерти имущества и его стоимости, превышающей сумму задолженности наследодателя по рассматриваемому кредитному договору, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании задолженности в полном объеме с ответчика ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
На основании ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 671 рубль 09 копеек.
Руководствуясь статьями 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, задолженность по кредитной карте №№ за период с 28.09.2022 по 01.09.2023 и по состоянию на 10.11.2023 в сумме 230 109 рублей 03 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 671 рубль 09 копеек.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд Псковской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья О.В. Жбанова
Решение в окончательной форме изготовлено 04 декабря 2023 года.