Дело № 2-5173/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Беликеевой Н.В.,

при секретаре Кишиковой И.А.

"."..г., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения. В обоснование исковых требований указав, что между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской расчетной карты от "."..г. №...RUR003038842 в письменной форме посредством направления Клиентом оферты - заявления-анкеты на получение банковской расчетной карты и ее акцепта Банком. Подписав и предоставив в Банк заявление-анкету, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия банка по открытию ему банковского счета, а тарифы и правила предоставления и пользования банковских расчетных карт Банка являются неотъемлемой частью заявления-анкеты и договора. Банк открыл клиенту счет №..., а также выпустил и выдал ответчику банковскую расчетную карту. В период с "."..г. по "."..г. ответчик осуществил по счету, в том числе с использованием карты операции с превышением платежного лимита, тем самым использовал принадлежащие истцу денежные средства на сумму 95 261 рубль 56 копеек, что подтверждается выпиской по счету 40№.... Ответчик не возвратил сумму превышения платежного лимита и не уплатил за него пени в установленный договором срок, а также по требованию Банка. Таким образом, сумма превышения платежного лимита является неосновательным обогащением ответчика и составляет 95 261 рубль 56 копеек, что подлежит взысканию в пользу Банка. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму неосновательного обогащения в размере 95 261 рубль 56 копеек за период с "."..г. по "."..г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 058 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном порядке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений частей 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Порядок и форма официального востребования банком - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования".

В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.

Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в Договоре кредитной карты, стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом.

Статья 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 этого же Кодекса.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что правила, предусмотренные главой 60 указанного Кодекса, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии с положениями п. 4 ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения: денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Данная норма ГК РФ применяется в случае, если передача денежных средств или иного имущества произведена добровольно и намеренно при отсутствии какой-либо обязанности со стороны передающего либо с благотворительной целью.

В судебном заседании установлено, что "."..г. ФИО1 обратилась в ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» с заявлением на получение карты «Аэрофлот» Mastercaed World Black Edition, с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение указанного договора, ФИО1 была выдана карта и открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение карты ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».

Исходя из смысла вышеприведенных норм права для установления факта неосновательного обогащения необходимо отсутствие у ответчика оснований, дающих ему право на получение денежных средств, а значимыми для дела обстоятельствами - в связи с чем, на каком основании и в счет каких обязательств перед ответчиком истец вносил денежные средства.

Судом учитывается, что п. 3 ст. 1103 ГК РФ предусматривает возможность применения правил главы 60 ГК РФ о неосновательном обогащении к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством, если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт заключения между сторонами кредитного договора, его существенные условия, по которым между сторонами достигнуто полное согласие, факт исполнения кредитором обязанности по выдаче суммы кредита заемщику, наступление срока исполнения обязательства заемщиком с учетом характера спора возлагается на кредитора - истца.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Ответчик своей подписью подтвердил, что он понимает и согласен с условиями заключаемого договора, то есть согласен с Условиями и Тарифами, обязуется их соблюдать.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями анкеты-заявления от "."..г., информацией о тарифном плане «Премиум», условиями предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно п.8.2, 8.3, 8.4, 8.18, 8.19,8.20 условий предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие» клиент обязался осуществлять погашение задолженности, суммы превышения платежного лимита, комиссией, пеней и неустоек, предусмотренных договором, а также возмещать банку все издержки Банка по получению от клиента исполнения его обязательств по договору.

Обеспечить размещение на СКС суммы, достаточной для погашения Минимального ежемесячного платежа по Карте, за 2 рабочих дня до даты окончания платежного периода.

Исполнить требование Банка о досрочном исполнении обязательств по Договору/ о погашении общей суммы задолженности по кредитному договору в срок, указанный в уведомлении, в порядке установленном требовании / уведомлении.

Совершать операции по карте в пределах Платежного лимита ( с учетом установленного Банком Лимита по Операциям). При превышении платежного лимита сумма такого превышения и начисленные пени за превышение платежного лимита должны быть уплачены клиентом сверх суммы минимального ежемесячного платежа по карте, подлежащего уплате в течении ближайшего платежного периода. В случае превышения платежного лимита по картам без кредитного лимита, сумма такого превышения должна быть уплачена клиентом в течении 31 календарного дня с даты, следующей за днем возникновения превышения платежного лимита.

Уплачивать Банку комиссии, платы и иные платежи, причитающееся Банку в размере и порядке, предусмотренном договором, тарифами.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету, однако ответчиком обязательства по кредитному соглашению исполняются ненадлежащим образом.

В период с "."..г. по "."..г. ФИО1 осуществила по счету, в том числе с использованием карты, операции с превышением платежного лимита на сумму 95 261 рубль 56 копеек.

Имеющийся в материалах дела расчет задолженности отражает информацию о пользовании денежными средствами ответчиком ФИО1, однако ответчиком не вносились данные суммы в счет погашения.

При этом суд учитывает, положения п. 4 ст. 1109 ГК РФ, в силу которого не подлежит возврату в качестве неосновательного обогащения имущество, полученное во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Суд полагает, что в данном случае передача денежных средств ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» произведена добровольно, намеренно, но при условии возврата данных денежных средств.

Доказательств, свидетельствующих о том, что волеизъявление истца при передаче денежных средств было иным, ответчиком суду не представлено, так же как и не представлено доказательств осведомленности истца об отсутствии обязательства либо предоставления денежных средств в целях благотворительности.

При определении суммы неосновательного обогащения, суд полагает, что она составляет в размере суммы основного долга, рассчитанного банком по кредитному договору в размере 95 261 рубля 56 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору "."..г. ПАО Банк «ФК Открытие» в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в размере 95 261 рубля 56 копеек, однако данное требование было оставлено ответчиком без исполнения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» суммы неосновательного обогащения за период с "."..г. по "."..г. в размере 95 261 рубля 56 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» уплачена государственная пошлина в сумме 3 058 рублей, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, "."..г. года рождения (паспорт серия 1814 №...) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неосновательное обогащение по состоянию за период с "."..г. по "."..г. в размере 95 261 рубль 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 058 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись Н.В. Беликеева

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 18 октября 2023 года (14,15 октября 2023 года выходные дни).

Судья: подпись Н.В. Беликеева