Производство № 2-278/2023 (2-1817/2022)

Дело УИД 42RS0018-01-2022-002563-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 09 марта 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Фоминой Е.А.

при секретаре Акпыжаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №... по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ....... руб. под ....... годовых по безналичным/ наличным, сроком на ....... дней. .. .. ....г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора. Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврат задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 28033,27 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность перед банком составляет 253392,75 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 99880,27 руб.; просроченные проценты - 153512,48 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата задолженности по кредитному договору. Ответчик данное требование банка не выполнил и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность в размере 253392,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5733,93 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.3об.,55).

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3, действующая на основании ордера №... от 2.. .. ....г., удостоверения №... от .. .. ....г. (л.д.56), заявленные исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна (л.д.43).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России .. .. ....г. на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ПАО КБ «Восточный» (в н.в. ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №... (в виде акцептованного заявления оферты), в том числе включающий договор банковского счета, с лимитом кредитования ....... рублей, процентная ставка годовых - ....... % (за проведение безналичных операций), ....... % (за проведение наличных операций), срок возврата кредита – до востребования (л.д.9-12,17-18, 27-28).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере ....... руб. ежемесячно. Банком предоставлен льготный период на 3 месяца, в течение которого размер МОП – 100 руб.

ФИО1 выразила согласие на присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» (л.д.13-15).

Подписав кредитный договор (заявление-оферту), ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления кредита, Правилами и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления (п. 14 договора). Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

Ответчик воспользовалась данной картой, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на банковский счет, ответчик, в свою очередь, в период действия кредитной карты производила частичное погашение задолженности, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Факт заключения договора, его условия, выдача кредитной карты и поступления в распоряжение ответчика кредитных средств на сумму совершенных операций по кредитной карте в рамках данного договора оспорены не были.

Между тем из материалов дела усматривается, что ответчик взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по карте в установленные сроки не производила, чем нарушила условия договора потребительского кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на .. .. ....г. составляет 253392,75 руб., из которой: 99880,27 руб. – просроченная ссудная задолженность; 153512,48 – просроченные проценты, что следует из расчета задолженности и выписки по счету (л.д.5-7,8).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательств неправильности, необоснованности расчета не представлено.

В связи с наличием задолженности, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. .. .. ....г. мировым судьей судебного участка №... ....... вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., который был отменен определением от .. .. ....г., в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д.49,50).

Поскольку судом установлен факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, истец, имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

При разрешении заявленных исковых требований суд учитывает заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении Каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 Постановления № 43 от 29.09.2015 года разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов), а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (статьи 201, 207 ГК РФ).

Как усматривается из выписки по счету (л.д.8), ответчиком в счет погашения кредитной задолженности последний платеж был произведен .. .. ....г..

Более того, истец своим обращением к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте фактически изменил дату востребования задолженности по кредитному договору от .. .. ....г. Судебный приказ при этом был вынесен .. .. ....г. (л.д.49).

Настоящее исковое заявление ПАО «Совкомбанк» было направлено в суд .. .. ....г., что усматривается из штемпеля на почтовом конверте (л.д.30), то есть за пределами срока исковой давности.

Истец не просил восстановить пропущенный срок исковой давности, не указал обстоятельства, свидетельствующие об уважительной причине пропуска срока.

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд отказывает ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., а также расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено .. .. ....г..

Судья Е.А. Фомина