Дело № 2-1587/2023
Решение
именем Российской Федерации
г. Йошкар-Ола 18 апреля 2023 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Эркеновой Ю.Б., при секретаре судебного заседания Абдуллиной Ю.А., с участием представителя истца Б.Е.ВА., представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратилась в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование» (далее ООО СК «Газпром Страхование») о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 425319 рублей 91 копейки, неустойки в размере 425000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000рублей, штрафа в размере 430159 рублей 95 копеек, судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 12000 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что <дата> ФИО2 заключила с ООО СК «Газпром Страхование» договор страхования путем оформления полиса ВместоКАСКО лайт №<номер> на транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты> на условиях Полиса и Особых условиях страхования. Договором страхования застрахован страховой риск «Ущерб+Мультидрайв» на сумму 2439024 рублей 39копеек на срок с <дата> по <дата>. Выгодоприобретателем является истец. Страховая премия в размере 439024 рублей 39 копеек была уплачена полностью за весь период страхования. <дата> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля ФИО2 Страховая компания признала данный случай страховым на условиях «Полная гибель». <дата> между истцом и ответчиком подписано соглашение об урегулировании убытков и прекращении договора страхования в силу полной гибели застрахованного автомобиля. <дата> ФИО2 обратилась в ООО СК «Газпром Страхование» с претензией, в которой просила вернуть ей страховую премию за неиспользованный период страхования. <дата> ответчик отказал истцу в возврате страховой премии.
В судебное заседание явились представитель истца ФИО3, исковые требования поддержала в полном объеме, суду дала пояснения, аналогично изложенному в иске; представитель ответчика Б.М.АБ., с иском не согласилась, суду дала пояснения, аналогично изложенному в иске, просила при удовлетворении хотя бы одного из требований истца применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ).
В судебное заседание не явились истец ФИО2, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие; представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Банка ВТБ (ПАО), извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ_ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Выслушав участников процесса, изучив материалы гражданского дела, в том числе административный материал, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно статье 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (статья 934 ГК РФ).
Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (пункты 1,2 статьи 943 ГК РФ).
Судом установлено, что <дата> между В.И.АБ. и ООО СК «Газпром Страхование» заключен договор страхования путем оформления полиса ВместоКАСКО лайт № <номер> на транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты> на условиях Полиса и Особых условиях страхования. Договором страхования застрахованы страховые риски «Ущерб+Мультидрайв», «Хищение (Угон)-Стандарт» на сумму 2439024рублей 39 копеек на срок с <дата> по <дата>. Выгодоприобретателем является истец.
Страховая премия в размере 439024 рублей 39 копеек была уплачена полностью за весь период страхования <дата> (л.д. 9).
<дата> между истцом и ответчиком заключено соглашение к договору № <номер>, согласно которому стороны пришли о том, что в связи со страховым событием, произошедшим <дата>, застрахованное в ООО СК «Газпром Страхование» транспортное средство истца получило повреждения, в результате которых стоимость его восстановительного ремонта превысило 75% от страховой стоимости транспортного средства. Собственник автомобиля отказывается от права собственности на транспортное средство в пользу страховщика. Право собственности на транспортное средство переходит к страховщику с момента подписания собственником настоящего соглашения и акта приема-передачи. Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере 2358368 рублей 04 копеек, то есть в размере страховой суммы на дату события (2439024 рублей 39копеек) за вычетом стоимости устранения повреждений, заявленных по убытку <данные изъяты> в размере 80656 рублей 35 копеек. <дата> указанное выше транспортное средство было передано страховой компании.
<дата> ФИО2 обратилась в ООО СК «Газпром Страхование» с претензией, в которой просила ей произвести ей возврат неиспользованной части страховой премии в размере 425319рублей 91 копейки.
<дата> страховая компания направила истцу ответ, в котором отказало в удовлетворении заявленных требований, указав, что действие договора страхования прекращено в связи с его исполнением и выплатой страхового возмещения.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно приведенным нормам страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение.
Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.
В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Перечень указанных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.
В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Статьей 782 ГК РФ предусмотрено право заказчика отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
К отношениям о возмездном оказании услуг подлежат применению нормы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статьей 32 которого также предусмотрено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ).
При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.
Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.
Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).
Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.
Из установленных судом обстоятельств дела следует, что договор страхования в данном случае заключался в связи со страхованием транспортного средства.
Истец является как потребителем услуги страхования, предоставляемой ответчиком.
При этом страховая компания является лицом, профессионально осуществляющим деятельность в сфере страхования, разработавшим и утвердившим Условия страхования продукта «ВместоКАСКО Лайт», заполнившим и выдавшим истцу полис страхования.
Договор добровольного страхования жизни на условиях продукта «ВместоКАСКО Лайт» заключен <дата> сроком по <дата>. С требованием об отказе от услуг истец обратилась <дата>, то есть в период действия указанного договора.
В силу пункта 1 статьи 450.1 ГК РФ договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу приведенных выше положений закона, принимая во внимание, что транспортное средство истца в результате страхового случая получило повреждения, стоимость которых превысило 75% от страховой стоимости автомобиля, транспортное средство передано в собственность страховой компании, суд приходит к выводу о том, что ФИО2, как потребитель услуг, имела право отказаться от исполнения договора страхования до окончания срока его действия с возмещением расходов, возникших у ответчика.
В связи с чем отказ ответчика об отказе в возврате неиспользованной части страховой премии нарушает права В.И.АБ., как потребителя услуг договора страхования.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что с ООО СК «Газпром Страхование» в пользу ФИО2 подлежит взысканию неиспользованная часть страховой премии в размере 425319 рублей 91 копейки (439024 рубля 39 копеек (страховая премия за период с <дата> по <дата>) –(57 дней (период с <дата> по <дата>)*240 рублей 42 копейки (премия за 1 день).
Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В силу пункта 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
Истцом предъявлена к взысканию неустойка за нарушение сроков оказания услуг за период с 26 октября 2022 года по 17 февраля 2023 года в размере 425000 рублей. Судом данный расчет проверен, признан верным. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что неустойка в заявленном размере подлежит взысканию с указанного юридического лица в полном объеме.
Учитывая правила статьи 15 Закона «О защите прав потребителей», принимая во внимание степень нравственных страданий истца, продолжительность срока, в течение которого ответчик допустил просрочку исполнения обязательства, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает, что с ООО СК «Газпром Страхование» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1000 рублей.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В связи с тем, что требования потребителя в полном объеме не удовлетворены ответчиком в добровольном порядке до подачи иска, требования о взыскании штрафа являются обоснованными. Сумма штрафа составляет 425569 рублей 95 копеек (425319 рублей 01копейки+425000рублей)*50%).
В соответствии с требованиями действующего законодательства суд, исходя из того, что ответчиком не удовлетворены требования потребителя в добровольном порядке, приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу истца с ответчика штрафа в размере 425569 рублей 95 копеек.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 12, 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016года № 1, расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ). Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.
Как следует из материалов дела, 28 декабря 2022 года между ФИО2 (заказчик) и ФИО3 (исполнитель) был заключен договор на оказании юридических услуг, согласно которому исполнитель обязался оказать юридические услуги заказчику по иску к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страховой премии за неиспользованный период по договору от 30 августа 2022 года: составить исковое заявление, участвовать в судебных заседаниях.
Стоимость услуг составила 12000 рублей и была оплачена 13февраля 2023 года.
С учетом изложенного, поскольку несение расходов документально подтверждено, то с учетом принципов разумности и соразмерности суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей. Оснований для взыскания судебных расходов (юридических услуг) в большем или меньшем размере не имеется.
Поскольку истец как потребитель в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, эти судебные расходы согласно статье 103 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований с учетом правил статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. Государственная пошлина составляет 12003 рублей 20 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ФИО2 (<данные изъяты>) к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование» (<данные изъяты>) о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование» в пользу ФИО2 неиспользованную часть страховой премии в размере 425319 рублей 91 копейки, неустойку в размере 425000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 425569 рублей 95 копеек, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование» доход муниципального образования «Город Йошкар-Ола» госпошлину в размере 12003 рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.Б. Эркенова
Мотивированное решение
составлено 25 апреля 2023 года