Дело № 2-1488/2025

УИД 33RS0011-01-2025-002009-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Ковров 17 июня 2025 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Яковлева О.А., при секретаре Коноплевой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> в размере 501 130,88 руб., из которых: 452 840,16 руб. – просроченный основной долг, 43915,19 руб. – просроченные проценты, 4375,53 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 35023 руб., расходов по оплате оценочной экспертизы в размере 1000 руб., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, установлении начальной стоимости на торгах в размере 603000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <№> в офертно-акцептной форме, по условиям которого ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц», размещенные на сайте https//www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальный условия договора потребительского кредита, заявление-анкета (заявка) заемщика, договор является смешанным договором в соответствии со ст.421 ГК РФ. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в порядке, предусмотренном договором, в связи с чем образовалась задолженность в размере 501 130,88 руб., из которых просроченный основной долг – 452 840,16 руб., просроченные проценты – 43 915,19 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 4 375,53 руб. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанную задолженность по кредитному договору <№> от<дата> и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 собственник автомобиля <данные изъяты>.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в адрес суда вернулись конверты по истечении срока хранения.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В п. 68 названного постановления разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд предпринял все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, полагает возможным в соответствии с положениями ч.3 ст. 167, ч.1 ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 353 ГК РФ установлено, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статей 352, 357 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Частью 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации установлено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункта 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В абзаце 3 пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе, в получении необходимой информации.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Согласно статье 103.7 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-I, любое заинтересованное лицо может получить краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, выдаваемую нотариусом, в которой содержатся, в частности, сведения о договоре залога, описание предмета залога, информация о залогодателе и залогодержателе.

Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы, в том числе к сведениям о залоге движимого имущества.

Федеральной нотариальной палатой должна обеспечиваться возможность поиска сведений в реестре уведомлений о залоге движимого имущества по таким данным, как фамилия, имя, отчество залогодателя - физического лица, наименование залогодателя - юридического лица, регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества, идентифицирующие предмет залога цифровое, буквенное обозначения или их комбинация, в том числе идентификационный номер транспортного средства (VIN) (статья 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

Сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества размещены в сети "Интернет" на сайте www.reestr-zalogov.ru, доступ к ним является свободным и прямым, предоставляется неограниченному кругу лиц без взимания платы.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита <№> на приобретение транспортного средства.

Условия предоставления и возврата кредита определены в заявлении о предоставлении потребительского кредита от <дата>, индивидуальных условиях договора потребительского кредита общих условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора от <дата> заемщику были предоставлены денежные средства в размере 500 000 руб. под 24,6 % годовых на срок 60 месяцев для приобретения автомобиля, который является предметом залога в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Заемщик взял на себя обязательство осуществлять погашение кредита по частям и уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Кредитный договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Тинькофф Банк»), заявление к договору потребительского кредита.

По договору потребительского кредита от <дата>, в обеспечение исполнения взятых на себя обязательств, заемщик предоставил Банку в залог автомобиль <данные изъяты>.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств образовалась задолженность в размере 501 130,88 руб., из которых просроченный основной долг – 452 840,16 руб., просроченные проценты – 43 915,19 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 4 375,53 руб.

В связи с образованием просроченной задолженности банк <дата> направил ответчику заключительный счет о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору о возвращении денежных сумм ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, процентов и пени ответчиками не оспаривается, в связи с чем суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 501 130,88 р., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обременного правами третьих лиц.

Как следует из материалов дела, ответчиком на кредитные средства приобретен автомобиль <данные изъяты>, который передан в залог банку в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. Договор залога зарегистрирован в реестре залогов <дата>, залогодержателем является АО «Тинькофф Банк», что подтверждено уведомлением <№>.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Согласно ч. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п.п. 1-3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В силу пп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

По запросу суда, отделением Госавтоинспекции МО МВД России «Ковровский» была предоставлена актуальная карточка учета транспортного средства <данные изъяты>, собственником которого является ФИО2 с <дата>

Вместе с тем, уведомление о залоге автомобиля было зарегистрировано в реестре о залогах <дата>

Соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО2 не является добросовестным приобретателем спорного автомобиля, в связи с чем требование истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство является правомерным.

При этом, требование АО «ТБанк» об установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере 603 000 руб. удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 35 023 руб., что подтверждается платежным поручением <№> от <дата>, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в размере 15 023 руб., с ответчика ФИО2 в пользу истца в размере 20 000 руб.

Расходы истца по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку судом требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, с ФИО1, <дата> года рождения, <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору <№> в размере 501 130,88 руб., из которых: 452 840,16 руб.– просроченный основной долг, 43 915,19 руб. – просроченные проценты, 4 375,53 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 0,00 руб. – страховая премия, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 023 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, <данные изъяты>, в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, государственную пошлину в размере 20 000 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.А.Яковлева

Мотивированное заочное решение изготовлено 24 июня 2025 года.