КОПИЯ
Дело №2-1810/2022
24RS0056-01-2021-009272-29
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 августа 2022 года г. Красноярск
Центральный районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Зерновой Е.Н.,
при секретаре Касьяновой Л.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Мотивирует свои требования тем, что 04.07.2008 между ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и Развития» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчикам были предоставлены денежные средства в сумме 1 300 000 руб. сроком на 240 месяцев с уплатой 11% годовых на приобретение в общую долевую собственность жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: г<адрес> кв. 85. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору кредитором 27.07.2021 были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое заемщиками не исполнено. По состоянию на 06.09.2021 задолженность ответчиков перед банком составляет 578 650,22 руб., в том числе: сумма основного долга - 442 704,01 руб., проценты за пользование кредитом – 72 509,54 руб., пени - 63 436,67 руб. На момент заключения договора рыночная стоимость предмета ипотеки составляла 3 262 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет при обращении взыскания составит 3 262 000 руб. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 04.07.2008, заключенный между ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и Развития» и ФИО2, ФИО1; взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 04.07.2008 в размере 578 650,22 руб.; обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение (квартиру), расположенную по адресу: <адрес> с начальной продажной ценой заложенного имущества в размере 3 262 000 руб., установив способ реализации путем продажи с публичных торгов, а также взыскать расходы по уплате госпошлины – 20 986,50 руб.
Определением суда от 30.08.2022 умерший ответчик ФИО2 заменен на правопреемника – наследника ФИО1.
Представитель истца АО «Банк Дом.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 о дате и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, по адресу, указанному в исковом заявлении г. <адрес>, а также согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю: <адрес> путем направления почтовых извещений. Конверты возвращены в суд за истечением срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление своими правами. В зал суда ФИО1 также не явился, об уважительности причин неявки суд не известил, об отложении дела не ходатайствовал, возражений относительно исковых требований не представил.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и Развития» и ОАО «Красноярский филиал АКБ «МБРР» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки в суд не уведомили.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.
В этой связи, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (часть 1 статьи 420 ГК РФ).
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (часть 1 статьи 432 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Как следует из материалов дела 04.07.2008 между ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и Развития» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщикам был предоставлен целевой кредит в сумме 1 300 000 руб., со сроком возврата 240 месяцев с процентной ставкой 11 % годовых на приобретение в общую долевую собственность заемщиков (по ? доле каждому) жилого помещения-квартиры, находящейся по адресу: <адрес>
В соответствии с п. 3.3.11 договора, ежемесячный аннуитетный платеж составляет 13 449,67 руб.
В соответствии с п.1.3 кредитного договора, кредит предоставлен банком (1 300 000 руб.) на приобретение квартиры по адресу: г. <адрес> состоящей из 3 комнат, общей площадью 62,1 кв.м., в том числе жилой 41,2 кв.м., расположенной на 4 этаже панельного жилого дома, стоимостью 3 200 000 руб.
Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, кредит ответчику был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя заемщика ФИО2 в ОАО КФ АКБ «МБРР», что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 04.07.2008 на сумму 1 300 000 руб.
Заемщики обязательства по кредитному договору <***> исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается справкой по договору потребительского кредита заемщика ФИО2, расчетом задолженности. Так последний платеж в погашение задолженности был внесен 13.03.2020 в сумме 4 493 рубля 08 копеек (2 936,15 + 1 427,47 + 9,71 + 64,59 + 55,16).
В настоящее время владельцем закладной и соответственно кредитором, является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской со счета ДЕПО (по запрашиваемой закладной) №24-24-01/114/2008-702.
Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору <***> от 04.07.2008 по состоянию на 06.09.2021 составляет 578 650,22 руб. из них: по основному долгу – 442 704,01 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 72 509,54 руб., по пеням- 63 436,67 руб.
Проверив расчет, представленный истцом, суд, находит его верным и полностью основанным на имеющихся в деле и исследованных в ходе судебного заседания доказательствах.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.
Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.
В связи, с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 04.07.2008 в размере 578 650,22 руб.
В соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона. †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† �������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�-�?�???????????????���������������??????????�?�?�??Й?Й?????????J?J?J????????????????????J?J?J???Й?
В соответствии с п. 2.4 договора купли-продажи квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации договора купли-продажи квартиры и права собственности покупателя на квартиру.
В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права займодавца как залогодержателя.
Согласно условиям договора, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. (п. 4.4.3 договора)
Согласно договору купли – продажи № 4302 ИСЗ-07/08 от 04.07.2008 ФИО2, ФИО1 приобрели у ФИО3 в общую долевую собственность (по ? доли) квартиру, расположенную по адресу: г. Красноярск, <адрес>. Квартира, как предмет ипотеки в силу закона оценивается сторонами в сумме 3 262 000 руб. (п. 2.5 договора купли-продажи).
Статьями 1, 10 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном пп. 2, 3 ч. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
В силу изложенного обоснованы требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. Оснований, предусмотренных ст.348 ГК РФ, при которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, не имеется.
Принимая во внимание, что обязательства по возврату суммы займа и процентов по кредитному договору <***> от 04.07.2008, обеспеченного залогом квартиры по адресу: <адрес> до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору составляет более 5% стоимости предмета залога. Кроме того, просрочка составляет более полугода, суд полагает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес> принадлежащую ответчику ФИО1, с установлением начальной продажной цены при реализации в размере восьмидесяти процентов ее рыночной стоимости, в размере 2 560 000 рублей (из расчета: 3 200 000 х 80%). Средства, вырученные от реализации квартиры, необходимо направить на погашение задолженности по кредитному договору <***> от 04.07.2008.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнялись, и образовалась задолженность по основному долгу, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор <***> от 04.07.2008, заключенный между ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и Развития» и ФИО2, ФИО1
В силу ст.98 ГПК РФ и ст.333 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в сумме 20 986,50 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Дом.РФ» (ИНН <***>) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 04.07.2008, заключенный между открытым акционерным обществом АКБ «Московский Банк реконструкции и Развития» (ИНН <***>) и ФИО2, ФИО1 (<данные изъяты>
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 04.07.2008 в размере 578 650 рублей 22 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 986 рублей 50 копеек.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1 <данные изъяты>), расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 2 560 000 рублей. Средства, вырученные от реализации квартиры, необходимо направить на погашение задолженности по кредитному договору <***> от 04.07.2008.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: (подпись) Е.Н. Зернова
Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2022 года.
Копия верна
Судья Е.Н. Зернова