Решение по делу № 2-2949/2023 от 31.08.2023

Дело № 2-2949/2023

64RS0043-01-2023-003114-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Тютюкиной И.В.,

при секретаре Киреевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений, обращении взыскания на имущество,

установил:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом № Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» ФИО3 (далее по тексту – кредитор) и ФИО1 (далее по тексту – заемщик, клиент) заключено Соглашение № (далее по тексту – Соглашение), по условиям которого кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 750 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,9 % годовых в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику в указанном размере.

Для осуществления операций в рамках Соглашения банк открыл клиенту счет №.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению составляет 627 722 руб. 62 коп., в том числе: основной долг – 460 011 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 126 877 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом – 31 049 руб. 19 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 9 784 руб. 95 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям п. 1 Соглашения кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 750 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,9 % годовых в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику.

Для осуществления операций в рамках Соглашения банк открыл клиенту счет №.

При этом сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по соглашению составляет 627 722 руб. 62 коп., в том числе: основной долг – 460 011 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 126 877 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом – 31 049 руб. 19 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 9 784 руб. 95 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 2 668 000 руб., а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 9,1 % годовых (п.п. 1.2, 1.3. Кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора – 300 месяцев.

Заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение трехкомнатной квартиры, общей площадью 81,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> общей стоимостью 3 200 000 руб. по договору купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровый номер квартиры № (п. 2.1. Кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1.2. Кредитного договора, на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1. Кредитного договора.

Условия кредитного договора, предусмотренные п. 4.2 Кредитного договора, то есть погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются заемщиком несвоевременно. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик вышел на непрерывную просрочку по основному долгу и процентам.

При этом задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 120 272 руб. 96 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2 554 056 руб. 85 коп., проценты за пользование кредитом – 142 763 руб. 77 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 398 740 руб. 19 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 24 712 руб. 15 коп.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимости: квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 81,9 кв.м, этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> (запись о государственной регистрации обременения № от ДД.ММ.ГГГГ), общей стоимостью 3 200 000 руб. по договору купли-продажи.

Ипотека по данному объекту возникла в силу Договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 (Продавец) и ФИО1

По результатам заключения о стоимости имущества 230627-293655 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость данной квартиры составляет 4 254 000 руб.

В связи с указанными обстоятельствами истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 627 722 руб. 62 коп., в том числе:

- основной долг в размере 460 011 руб. 38 коп.;

- пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 877 руб. 10 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки;

- денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 31 049 руб. 19 коп.;

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 784 руб. 95 коп., а начиная ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки.

Взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 627 722 руб. 62 коп., в том числе:

- основной долг в размере 460 011 руб. 38 коп.;

- денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 31 049 руб. 19 коп.;

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 784 (девять тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 95 копеек, а начиная ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 120 272 руб. 96 коп., в том числе:

- просроченный основной долг – 2 554 056 руб.85 коп.;

- проценты за пользование кредитом – 142 763 руб. 77 коп.;

- неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 398 740 руб. 19 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда неустойку, рассчитанную по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06%;

- неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 712 руб. 15 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда неустойку, рассчитанную по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06%.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1: квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 81,9 кв.м., этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> (запись о государственной регистрации обременения № от ДД.ММ.ГГГГ), установив начальную продажную стоимость имущества с торгов, которая начинается с суммы 4 254 000 руб.

Расторгнуть Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 078 руб. 62 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20, пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Согласно сведениям с официального сайта «Почта России», извещение о судебном заседании было направлено ответчику ФИО1 по месту ее регистрации, ДД.ММ.ГГГГ поступило в место вручения, ДД.ММ.ГГГГ возвращено отправителю.

Таким образом, ответчик была надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные пунктом 9 настоящей статьи.

В соответствии с п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, по условиям которого кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 750 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,9 % годовых в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 750 000 руб.

Сумма задолженности ответчика перед АО «Россельхозбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № составляет 627 722 руб. 62 коп., в том числе: основной долг – 460 011,38 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 126 877,10 руб., проценты за пользование кредитом – 31 049,19 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 9 784,95 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, по условиям которого кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 750 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,9 % годовых в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила) проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Пунктом 12.1.2 Соглашения предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подписав Соглашения, получив кредиты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом кредитные договоры.

В соответствии с условиями кредитного договора Правила и Соглашение являются в совокупности кредитным договором, который считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Согласия на кредит. Условия договора определены в Правилах и Соглашении, с которыми ответчик согласился путем подписания Соглашения.

Денежные средства банком по соглашениям № и № от ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены заемщику, таким образом, банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

С условиями соглашений ответчик согласился, подписав их, однако свои обязательства по заключенным договорам надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 668 000 руб. под 9,1% годовых на срок 300 месяцев.

Согласно п.4.2. Кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита.

Ответчик обязался использовать полученный кредит на приобретение трехкомнатной квартиры, общей площадью 81,9 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> общей стоимостью 3 200 000 руб. по договору купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровый номер квартиры № (п. 2.1. Кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписав его.

В силу пункта 2.1 кредитного договора целевое назначение кредита – приобретение трехкомнатной квартиры, общей площадью 81,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> общей стоимостью 3 200 000 руб. по договору купли-продажи.

Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 9,1% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по договору.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области произведена государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанной квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона (запись о государственной регистрации обременения № от ДД.ММ.ГГГГ).

В настоящее время квартира находится в собственности ответчика на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа.

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренными ст. 6.1.1. - 6.1.2 Договора.

В соответствии с п. 6.1.3.2. Договора в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности ответчика перед АО «Россельхозбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет 3 120 272,96 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 554 056,85 руб., проценты за пользование кредитом – 142 763,77 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 398 740,19 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 24 712,15 руб.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 по соглашению № составляет 627 722 руб. 62 коп., в том числе: основной долг – 460 011,38 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 126 877,10 руб., проценты за пользование кредитом – 31 049,19 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 9 784,95 руб.

По соглашению № составляет 627 722 руб. 62 коп., в том числе: основной долг – 460 011,38 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 126 877,10 руб., проценты за пользование кредитом – 31 049,19 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 9 784,95 руб.

По кредитному договору № составляет 3 120 272,96 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 554 056,85 руб., проценты за пользование кредитом – 142 763,77 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 398 740,19 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 24 712,15 руб.

Данные расчеты, по мнению суда, является правильными и обоснованными, соответствующим условиям заключенных между сторонами кредитных договоров и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данные расчеты не оспорены, свои контррасчеты не предоставлен. На момент рассмотрения дела ответчик не представил суду доказательства оплаты задолженности по кредитным договорам, поэтому суд соглашается с расчетами сумм задолженности, представленными истцом, и принимает их как обоснованные.

При заключении кредитных договоров истец рассчитывал на возврат сумм займов, а также получение ежемесячного погашения части займов, получение процентов по кредитам. Невыплата сумм займов и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму, период неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера пени на основании ст. 333 ГК РФ.

Ответчик, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представил возражений относительно заявленных исковых требований, размера задолженности, не представил доказательств погашения долга, иного размера задолженности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 627 722 руб. 62 коп., по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 627 722 руб. 62 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 120 272,96 руб.

Банком в адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, однако требования оставлены без удовлетворения.

Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом и договором основания для расторжения кредитного соглашения соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени по соглашениям по ставке в размере 0,1 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, требования истца о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору по ставке в размере 0,06 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Возможность взыскания с ответчика неустойки по соглашению по ставке в размере 0,1 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 12.1.2 соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Возможность взыскания с ответчика неустойки по соглашению по ставке в размере 0,1 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 6.1.3.2. Договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и за просрочку уплаты процентов, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, по каждому из соглашений; а также неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и за просрочку уплаты процентом, рассчитанная по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,06%, умноженная на количество дней просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В силу ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком не производится надлежащим образом, что подтверждается исследованным в судебном заседании расчетом задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Судом установлено, что допущенное ФИО1 нарушение обязательства является существенным, внесение предусмотренных договором ежемесячных платежей не осуществляется в полном объеме более трех месяцев.

В силу п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку обязательство по кредитному договору обеспечено залогом в силу закона, взятые на себя обязательства ответчиком не исполняются надлежащим образом, платежи более трех месяцев ответчиком своевременно не вносились, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, то в силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

При указанных обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, приобретенную ответчиком ФИО1 с использованием денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению. При этом квартира подлежит реализации путем продажи ее с торгов.

Для установления стоимости заложенного имущества истцом представлен отчет об оценке квартиры, подготовленный обществом с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ, так согласно ему рыночная стоимость объекта залога – трехкомнатной квартиры, общей площадью 81,9 кв.м., этаж 1, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> составляет 4 254 000 руб.

При данных обстоятельствах при определении рыночной стоимости предмета залога суд принимает во внимание данные вышеуказанного отчета. Оснований не доверять ему у суда не имеется, поскольку приведено конкретное методическое обеспечение, которым руководствовалась оценочная компания. Кроме того, ответчиком данная стоимость не оспорена, своя оценка не приведена.

Однако при установлении начальной продажной цены данной квартиры суд принимает во внимание требование ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и определяет ее равной 3 403 200 руб. (4 254 000 руб. х 80%).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного имеются основания для обращения взыскания на предмет ипотеки - вышеуказанную квартиру с установлением следующих обстоятельств в силу требований ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

- сумма, подлежащая уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 120 272 руб.

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя: квартира, 81,9 кв.м, количество комнат – 3, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № - способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание: продажа с публичных торгов; начальная продажная цена – 3 403 200 руб.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 42 078 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 627 722,62 руб., в том числе:

- основной долг в размере 460 011 руб. 38 коп.;

- денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 31 049 руб. 19 коп.;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 627 722,62 руб., в том числе:

- основной долг в размере 460 011 руб. 38 коп.;

- денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 31 049 руб. 19 коп.;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 120 272 руб. 96 коп., в том числе:

- просроченный основной долг в размере 2 554 056 руб. 85 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 142 763 руб. 77 коп.;

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 81,9 кв.м., количество комнат – 3, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную цену в размере 3 403 200 руб. путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 078 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись И.В. Тютюкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 сентября 2023 года.

Судья подпись И.В. Тютюкина