дело № 2-1641/2023
УИД 34RS0003-01-2023-001603-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 августа 2023 года город Волгоград
Кировский районный суд г. Волгограда в составе:
председательствующего судьи Наумова Е.В.,
при секретаре судебного заседания Лопатиной К.А.,
с участием: истца ФИО1, представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании <ДАТА> в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в котором просит взыскать страховую выплату в сумме 1 146 152 рубля, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, неустойку за неисполнение требований потребителя за период с 21.05.2023г. по день фактического исполнения судебного решения, но не более размера страховой премии в размере 125 847 рублей, штраф.
В обоснование заявленных требований указав, что 18.05.2018г. между истцом и ответчиком заключен договор (страховой полис №) добровольного индивидуального страхования от несчастного случая и болезней для кредитозаемщиков ПАО Банк «ФК Открытие». Выгодоприобретателем по указанному договору является застрахованное лицо, страховая сумма 1 146 152 рубля, страховой взнос 125 847 рублей включен в сумму кредита и оплачен страховщику. Срок страхования составил 1 819 дней с даты заключения договора страхования, а именно до 11.05.2023г. В соответствии с предметом договора страховым случаем является, среди прочего, событие, происшедшее в период действия договора страхования первичное установление застрахованному лицу инвалидности II группы в результате несчастного случая или болезни. 30.11.2022г. ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» Минтруда России Бюро МСЭ № на основании акта освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы №<ДАТА>/2022 от 23.11.2022г. истцу выдана справка серия МСЭ-2022 № об установлении второй группы инвалидности впервые по причине общего заболевания, а именно <данные изъяты>. В связи с чем, истец по телефону горячей линии страховщика зарегистрировал наступление страхового случая. Регистрационный номер дела 19563262. Затем 04.04.2023г. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения и представил требуемые документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также свои контакты для связи: почтовый адрес, номер телефона, адрес электронной почты, банковские реквизиты. Не дождавшись ответа от страховщика, истец 10.05.2023г. обратился к нему с претензией о страховом возмещении в электронном виде посредством официального сайта ответчика. 11.05.2023г. обратился с вышеуказанной претензией лично. До настоящего момента требования истца о страховом возмещении страховщиком не удовлетворены. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд. Согласно пункту договора страхования «Размер страховых выплат» при наступлении страхового случая с застрахованным лицом страховщик осуществляет единовременную страховую выплату этому застрахованному лицу. При наступлении страхового случая «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая или болезни» - в нижеследующем проценте от страховой суммы, установленной застрахованному лицу по данному страховому риску в зависимости от установленной группы инвалидности: II группа инвалидности – 100%. Таким образом, страховая сумма, подлежащая взысканию, составит 1 146 152 рубля. Страховщик не выполнил обязательства по договору страхования в добровольном порядке. Кроме того, с учетом переживаний, связанных с тем, что страховщик не исполняет условия договора в добровольном порядке, истцу причинены нравственные и физические страдания, что недопустимо при его заболевании, моральный вред оценивается истцом в 50 000 рублей. в виду того, что страховщик в одностороннем порядке отказывается от выполнения своих обязательств, ответов на заявление и претензию до сих пор нет, считает, что имеется факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения. Неустойка рассчитывается от цены оказания услуг. Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Полагает, что сумма неустойки должна быть рассчитана за период с 21.05.2023г. по день фактического исполнения судебного решения, но не более размера страховой премии в сумме 125 847 рублей.
Истец ФИО1 в порядке ст.39 ГПК РФ уточнила исковые требования и просит: взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, неустойку за неисполнение требований потребителя за период с 21.05.2023г. по день фактического исполнения судебного решения, но не более размера страховой премии в размере 125 847 рублей, штраф.
Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в иске.
Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что страховщиком после предоставления полного комплекта документов произведена выплата страхового возмещения в полном объеме.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещение убытков является одним из способов защиты гражданских прав, направленных на восстановление имущественных прав потерпевшего лица.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
Частью 3 ст. 3 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии с частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Судом установлено, что 18.05.2018г. между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор, по условиям которого, был выдан кредит в сумме 1 271 999 рублей, сроком на 60 месяцев под 11% годовых.
18.05.2018г. ФИО1 была застрахована в ПАО Страховая компания «Росгосстрах» по полису добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев №, срок страхования 1 819 дней, страховая сумма составила 1 146 152 рубля.
Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники по закону.
Страховыми случаями по программе страхования являются следующие события, происшедшие в период действия договора, кроме случаев, предусмотренных в разделе «Исключения» программы страхования:
- смерть в результате несчастного случая и болезни в период действия договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в программе страхования как «Исключения».
- первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и болезни в период действия договора страхования за исключением случаев, предусмотренных в программе страхования как «Исключения».
- временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая, в период действия договора страхования за исключением случаев, предусмотренных в программе страхования как «Исключения».
Сумма страхового взноса составила 125 847 рублей.
При наступлении страхового случая с застрахованным лицом страховщик осуществляет единовременную страховую выплату этому застрахованному лицу, а в случае смерти застрахованного лица его наследнику (наследникам):
- при наступлении страхового случая «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни» - в нижеследующем проценте от страховой суммы, установленной застрахованному лицу по данному страховому риску в зависимости от установленной группы инвалидности – II группа инвалидности – 100%.
При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, застрахованное лицо (выгодоприобретатель) обязан (-ны) предоставить следующие документы. Независимо от события, явившегося поводом для подачи заявления:
- заявление о страховой выплате установленного страховщиком образца,
- документ, удостоверяющий личность заявителя,
- договор страхования (полис),
- полные банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты.
В связи с установлением застрахованному лицу инвалидности дополнительно представляются:
- справка медико-социальной экспертизы РФ об установлении группы инвалидности,
- выписка из акта освидетельствования МСЭ,
- направление на МСЭ,
- результаты судебно-медицинского исследования (если производилось).
23.11.2022г. ФИО1 впервые установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию на срок до 01.12.2023г.
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
04.04.2023г. ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» и представила документы: договор страхования (Полис, страховой сертификат, памятка); документ, удостоверяющий личность заявителя; банковские реквизиты получателя выплаты; медицинские документы, характеризующие заявленное событие; справка медико-социальной экспертизы об установлении группы (категории) инвалидности по форме, предусмотренной законодательством РФ.
07.04.2023г. ПАО СК «Росгосстрах» письмом №/А ФИО1 было предложено представить:
- выписки из медицинских карт амбулаторного/стационарного больного, копии медицинских карт амбулаторного больного с листом уточненных диагнозов по месту жительства и/или наблюдения за период наблюдения с 2016г.
- направление на медико-социальную экспертизу
- протокол проведения медико-социальной экспертизы.
11.05.2023г. ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с досудебной претензией о выплате страховой суммы.
15.05.2023г. ПАО СК «Росгосстрах» письмом №/А повторно предложено представить направление на медико-социальную экспертизу и протокол проведения медико-социальной экспертизы.
11.07.2023г. ПАО СК «Росгосстрах» письмом №/А ФИО1 предложено представить: выписки из медицинских карт амбулаторного/стационарного больного, копии медицинских карт амбулаторного больного с листом уточненных диагнозов по месту жительства и/или наблюдения за период наблюдения с 2016г.; направление на медико-социальную экспертизу; протокол проведения медико-социальной экспертизы.
11.07.2023г. ПАО СК «Росгосстрах» в ГУЗ «Поликлиника №» запрошены: амбулаторная карта ФИО1 за период с 2016г. по 04.04.2023г.; направление ФИО1 на медико-социальную экспертизу.
26.07.2023г. ФИО1 в адрес ПАО СК «Росгосстрах» представлены: копия протокола проведения медико-социальной экспертизы.
28.07.2023г. ПАО СК «Росгосстрах» платежным поручением № ФИО1 выплачена страховая сумма в размере 1 146 152 рубля.
Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» представлены доказательства о том, что они неоднократно запрашивали требуемые документы у истца и государственных учреждений.
При таких обстоятельствах судом установлено, что страховая сумма выплачена ПАО СК «Росгосстрах» в установленном законом порядке, без нарушения сроков осуществления такой выплаты.
Согласно статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» исковые требования о взыскании компенсации морального вреда являются не обоснованными, поскольку права истца как потребителя по вине ответчика не нарушены.
Согласно пункту 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения не установлен материалами дела. В связи с этим, суд приходит к выводу о необоснованности требований истицы о взыскании со страховщика неустойки за неисполнение обязательств по договору страхования.
Исковые требования о взыскании штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку вытекают из исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и неустойки в удовлетворении которых судом отказано.
Ходатайство ответчика об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с уклонением истца от предоставления полного пакета документов, не основано на законе, в связи с чем, подлежит отклонению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд города Волгограда по правилам главы 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Мотивированный текст решения изготовлен 14 августа 2023 года.
Судья- подпись Е.В. Наумов
Копия верна. Судья –
подлинник документа находится в
Кировском районном суде города Волгограда
в материалах дела № 2-1641/2023
УИД 34RS0003-01-2023-001603-19