УИД 18RS0011-01-2022-001874-39
Решение №2-1218/2022
именем Российской Федерации
02 августа 2022 года г.Глазов
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Ившиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,
установил:
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, мотивировав требования тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО3. открыл счёт №40817810249001236173 и предоставил заёмщику кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка) являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учета операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заёмщик был ознакомлен и обязался исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9% годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательственного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка в размере 35,8% годовых. В соответствии с п.п.4.1.4 и 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заёмщик обязуется досрочно её погасить. Впоследствии стало известно, что заёмщик умер 25.05.2021. Предполагаемым наследником умершего заёмщика является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и суммы обязательных к погашению, за ответчиком согласно расчёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 341 616,35 руб., в том числе: просроченные проценты – 42 921,86 руб., просроченный основной долг – 298 694,49 руб. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте со счётом №40817810249001236173 за период с 27.07.2021 по 25.04.2022 в размере 341 616,35 руб., в том числе: просроченные проценты - 42921,86 руб., просроченный основной долг – 298 694,49 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины - 6 616,16 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещён надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом (возвращение почтовой корреспонденции в связи с истечением срока хранения), сведений о причинах неявки суду не сообщил. Как следует из адресной справки отдела по вопросам миграции МО МВД России «Глазовский» от 13.05.2022 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с 23.03.2010 зарегистрирован по месту жительства по адресу: . Почтовая корреспонденция суда с судебными извещениями возвращалась в суд в связи с истечением срока хранения. То есть судебное извещение о времени и месте рассмотрения гражданского дела направлялось по надлежащему почтовому адресу, в свою очередь неявка лица в почтовое отделение связи для получения корреспонденции не освобождает указанное лицо от ответственности, связанной с последствиями неполучения адресованной ему почты.
Таким образом, судом предприняты исчерпывающие меры, направленные на надлежащее извещение ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела с целью обеспечения реализации последним своих процессуальных прав.
Последующее отложение рассмотрения дела создаёт угрозу нарушения конституционного права на судебную защиту, права истца на справедливое и своевременное рассмотрение дела по его исковому заявлению.
В силу ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
На основании изложенного, суд признаёт неявку ответчика ФИО1 в судебное заседание неуважительной.
Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, на основании ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.1, 3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
Из заявления на получение кредитной карты от 18.12.2013 следует, что ФИО3 просит открыть счёт и выдать кредитную карту Visa Gold кредитная с лимитом кредита 120 000 руб. (л.д.11).
Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте Visa Gold, экземпляр которой заёмщик ФИО3 получил 18.12.2013, при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, срок кредита составляет 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 17,9%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита - 19,2% (л.д.12).
В соответствии с п.1.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте услуги «Уведомления по карте» в соответствии с тарифами банка.
Пунктом 3.11 Условий установлено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.4.1.3 Условий). При этом обязательный платеж - это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности.
В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности.
В соответствии с п.п.4.1.4 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заёмщик обязуется досрочно её погасить.
Во исполнение заключённого договора ФИО3 Банком выдана кредитная карта Visa Gold, также открыт счет №. Банк осуществлял кредитование счета карты в пределах установленного заёмщику ФИО3 лимита.
В свою очередь, заёмщик ФИО3 принял на себя обязательство ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Следовательно, заключив договор с Банком, заёмщик ФИО3 принял на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов.
Таким образом, кредитный договор между Сбербанком и ФИО3 заключён в офертно-акцептной форме на указанных выше условиях, содержащихся в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Заявлении Клиента на получение кредитной карты. Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен №0393-Р-1847630060.
Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями, образовалась просроченная задолженность.
Судом установлено, что заёмщик ФИО3 умер 25.05.2021.
Банк обращается с иском к потенциальному наследнику умершего заёмщика - ФИО1
Предполагаемому наследнику ФИО1 истцом 23.03.2022 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 22.04.2022. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
Согласно расчёту задолженность по кредитному договору №0393-Р-1847630060 от 18.12.2013 за период с 27.07.2021 по 25.04.2022 составляет 341 616,35 руб., в том числе: просроченные проценты - 42921,86 руб., просроченный основной долг – 298 694,49 руб. С представленным расчётом исковых требований суд соглашается, находя его арифметически верным, поскольку он подтверждён материалами дела и согласуется с условиям заключённого договора, ответчиком не оспорен, сведений о признании кредитного договора недействительным полностью либо в части суду не представлено. Доказательств погашения долга полностью либо в части суду также не представлено.
После смерти ФИО2 в силу ст.ст.1112-1114 ГК РФ открылось наследство.
На основании ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят вещи, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Судом установлено, что наследником первой очереди по закону после смерти ФИО3 является сын ФИО1 Иных наследников не установлено.
В соответствии со ст.1153 ГК РФ способами принятия наследства являются подача нотариусу соответствующего заявления и фактическое вступление во владение наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены наследниками в течение шести месяцев со дня открытия наследства, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со времени открытия наследства.
Согласно справке нотариуса г.Глазова ФИО4 после смерти 25.05.2021 ФИО3 заведено наследственное дело №120/2021. В наследственном деле имеются заявление от 21.06.2021 о принятии наследства по всем основаниям от ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; заявление от 06.12.2021 о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону от ФИО1; заявление от 09.12.2021 о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону от ФИО1 06.12.2021 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: , на гараж по адресу: . 09.12.2021 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.
Из поквартирной карточки от 18.05.2022 следует, что по адресу: , был зарегистрирован ФИО3, снят с учёта 25.05.2021 в связи со смертью, иных зарегистрированных лиц нет.
Согласно выписке из ЕГРН от 23.06.2022 кадастровая стоимость квартиры по адресу: , составляет 1664 664,62 руб.
В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.
В силу ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа, в силу п.1 ст.416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения договора займа, и эта обязанность переходит в неизменном виде.
Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.
Согласно правоприменительной практике, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что ответчик ФИО1 вступил в права наследования после смерти своего отца ФИО3
Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 принято наследство после смерти заёмщика ФИО3, при этом стоимость наследственной массы явно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, суд признаёт требования истца подлежащими удовлетворению.
Согласно платёжному поручению №169374 от 29.04.2022 истец уплатил госпошлину в размере 6616,16 руб.
На основании ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым возложить судебные расходы, понесённые истцом, на ответчика ФИО1 и взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6616,16 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН ) в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по банковской карте со счётом №40817810249001236173 за период с 27.07.2021 по 25.04.2022 в размере 341 616,35 руб., в том числе: просроченные проценты - 42921,86 руб., просроченный основной долг – 298 694,49 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 6616,16 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.
Судья Н.В. Черняев
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.