24RS0054-01-2025-000902-89 № 2-971/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 октября 2025 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Родиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № Сибирского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 Сибирского банка обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» приняло от Индивидуального предпринимателя ФИО1 заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***>, которые помещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн», указанные документы (общие условия кредитования и заявление заемщика) в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Кредитный договор <***> от 16.12.2024 был подписан со стороны заемщика в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ», размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», являются документами, подтверждающими факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором), на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Кредитного договора). По условиям кредитного договора, сумма кредита 1 800 000 рублей на срок 36 месяцев с даты заключения кредитного договора. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 36.5 процентов годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 38.5 процентов годовых. Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по операциям на счете ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, в связи с чем, остаток срочной задолженности перенесен на счета по учету просроченной ссудной задолженности, приостановлено начисление процентов и неустоек. По кредитному договору <***> от 16.12.2024 сумма задолженности по состоянию на 01.08.2025 составляет 1 778 975 рублей 10 копеек, из которых: срочная ссудная задолженность - 1 583 292 рубля 54 копейки, просроченная ссудная задолженность - 66 247 рублей 54 копейки, срочные проценты - 25402 рубля 09 копеек, просроченные проценты - 98927 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты - 3 090 рублей 74 копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность - 2 014 рублей 51 копейка. 18.07.2025 ответчику было направлено письмо № ВВБ-138-исх/2487 с требованием возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего времени не исполнено. Ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 16.12.2024 в размере 1 778 975 рублей 10 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 789 рублей 75 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своевременно. В исковом заявлении представитель истца Т.П.Ю. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу ее регистрации, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления.

Ответчик причины своей неявки не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, против которого истец возражений не заявил.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3).

Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ и ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Положениями п. 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключило кредитный договор № с Индивидуальным предпринимателем ФИО1, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, в сумме 1 800 000 рублей на срок 36 месяцев, путем зачисления денежных средств на расчетный счет №, открытый в ПАО Сбербанк.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 20.08.2025, ФИО1 с 06.02.2020 была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя, основной вид деятельности: Торговля преимущественно пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями в неспециализированных магазинах, 26.06.2025 индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратила деятельность в связи с принятием ей соответствующего решения.

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования (п. 5 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).

В соответствии с п. 3 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 36,5% годовых; с даты, следующей за датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредита в размере 38,5%.

Факт выдачи истцом денежных средств ИП ФИО1 в сумме 1 800 000 рублей, подтверждается выпиской по счету № за период с 01.01.2024 по 23.06.2025. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнил в полном объеме.

Как следует из п. 7 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, тип погашения кредита: аннуитетные платежи, ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления (36 месяцев).

ИП ФИО1, подписав заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, подтвердила, что порядок расчета платежа очередного (очередных) платежей, ей полностью понятен, и она обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования индивидуального предпринимателя и юридического лица, исполнение обязательств по договору, в том числе, уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо в порядке и в даты, предусмотренные п. 7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца.

Подписывая кредитный договор, ФИО1 выразила согласие с условиями, указанными в Заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в том числе, с Общими условиями кредитования.

Таким образом, ФИО1 своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный кредитными договорами срок.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из выписки операций по лицевому счету 40№ за период с 01.01.2024 по 23.06.2025 ответчика ФИО1 и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору ответчик выполняла ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности поступил 16.06.2025 в размере 1012 рублей 78 копеек, при этом размер ежемесячного платежа по условиям кредитного договора составляет 84048 рублей, за исключением последнего 83094 рубля.

18.07.2025 в адрес ответчика ФИО1, в связи с допущенными ею нарушениями условий кредитного договора, а именно просрочкой исполнения платежных обязательств, направлено требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору <***> от 16.12.2024. Вместе с тем, требование банка ответчиком оставлено без удовлетворения, долг до настоящего времени не погашен.

Учитывая не погашение ответчиком основного долга и причитающихся процентов, суд находит правомерным начисление процентов в соответствии с положениями п. 3 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных выплат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена договором, суд признает, что размер взыскиваемых пени соразмерен последствиям допущенных заемщиком нарушений условий кредитного договора. Подписывая договор ФИО1 выразила согласие с указанными условиями. Таким образом, требования ПАО Сбербанк о взыскании неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты, подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Таким образом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <***> от 16.12.2024 составляет 1 778 985 рублей 10 копеек, из которых: срочная ссудная задолженность - 1 583 292 рубля 54 копейки, просроченная ссудная задолженность - 66 247 рублей 54 копейки, срочные проценты - 25 402 рубля 09 копеек, просроченные проценты - 98 927 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты - 3 090 рублей 74 копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность - 2 014 рублей 51 копейка.

Суд, считает, что сумма задолженности исчислена в соответствии с законом и условиями договоров. Заключая кредитный договор с истцом, ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитования, в том числе о начислении процентов, что подтверждено ее подписью в Индивидуальных условиях кредитного соглашения. Ответчик своего расчета не представила.

По смыслу приведенных норм закона и положений кредитного договора, юридически значимым обстоятельством для разрешения спора является наличие факта неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком ее обязательств по ежемесячному погашению части кредита и процентов.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по заключенному кредитному договору подтвержден, ПАО Сбербанк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой, а потому суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в заявленном размере.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 данного кодекса.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 42789 рублей 75 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 152731, № 152732 от 26.08.2025. Учитывая, что заявленные ПАО Сбербанк требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, требования о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в указанной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № Сибирского банка удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 240-034, ИНН №), задолженность по кредитному договору <***> от 16.12.2024 в размере 1 778 975 рублей 10 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 649 540 рублей 08 копеек, просроченные проценты в размере 124 329 рублей 77 копеек, неустойка в размере 5 105 рублей 25 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 789 рублей 75 копеек, а всего 1 821 764 (один миллион восемьсот двадцать одну тысячу семьсот шестьдесят четыре) рубля 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Мотивированное решение составлено 07 ноября 2025 года.