УИД:58RS0034-01-2022-000383-62

Дело № 2-210 (2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2022 года р.п.Шемышейка

Пензенской области

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Терёхина А.В.,

при секретаре Качкуркиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» (до 13.12.2018 года АКБ «Российский Капитал») обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просил расторгнуть кредитный договор <***> от 03 октября 2013 года, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО), взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 03 октября 2013 года по состоянию на 13.07.2022 г. в размере 108 279 рублей 28 копеек, задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с 14.07.2022 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 365 рублей 59 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 03 октября 2013 года между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 159 500 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых. Условия кредитного договора определялись Индивидуальными условиями договора, подписанного заемщиком, Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «Российский капитал» (ПАО). Погашение кредита ФИО1 обязана была производить путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с графиком. Истцом были выполнены условия договора и денежные средства перечислены на счет ответчицы, однако ФИО1 неоднократно нарушала условия договора, касающиеся погашения кредита. 30 мая 2022 года в адрес заемщика было направлено требование о расторжении договора, досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени не было исполнено.

По состоянию на 13 июля 2022 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 108 279,28 рублей, из которых 25 883,71 руб.- просроченная ссуда; 18 711,61 руб. - задолженность по процентам; 60 776,00 руб.- неустойка на просроченную ссуду; 2 907,96 руб.- неустойка на просроченные проценты.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и места рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От нее в суд поступило заявление, в котором она указала, что с исковым заявлением АО «Банк ДОМ.РФ» не согласна, считает его необоснованным, так как истец пропустил срок на подачу заявления в суд. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности и рассмотреть дело в ее отсутствии. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст.422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст.5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).

Материалами дела подтверждено, что 03 октября 2013 года между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 159 500 рублей 00 копеек (п. 3.2.1 Общих условий), на срок 60 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами (п.3.6.2, 3.6.3 Индивидуальных условий договора), в даты и в размере, указанными в Графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Из графика платежей следует, что ФИО1 обязана была вносить платеж в счет погашения кредита в размере 4 216,90 рублей с 05 ноября 2013 года по 03 сентября 2018 года, а последний платеж в сумме 4 399,77 рублей -03.10.2018 г. Договором предусмотрена неустойка за его ненадлежащее исполнение в размере 0,15% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения. Указанное положение договора соответствует требованиям ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1).

Кредитный договор <***> от 03 октября 2013 года, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО), содержит все существенные условия договора займа. С содержанием кредитного договора и графиком платежей ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности заемщика ФИО1

Факт заключения кредитного договора и получения заемных денежных средств ответчиком ФИО1 также не оспаривается.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из представленных суду документов ФИО1 существенно нарушила свои обязательства по кредитному договору, некоторые платежи имели меньший размер, чем это предусмотрено графиком, периодически пропускала платежи, а последний платеж осуществлен 06 января 2018 г. Затем ФИО1 внесла в отплату за кредит еще два платежа: 07.08.2018 г. в сумме 15 000 руб. и 04.04.2019 г. в сумме 5000 руб. В связи с изложенным у ФИО1 образовалась задолженность по кредиту по состоянию на 13 июля 2022 года в размере 108 279,28 рублей, из которых: 25 883,71 руб.- просроченная ссуда; 18 711,61 руб. - задолженность по процентам; 60 776,00 руб.- неустойка на просроченную ссуду; 2 907,96 руб.- неустойка на просроченные проценты.

Представленный расчет суммы задолженности по кредитному договору суд считает правильной. От ответчика доказательств о выплате каких-либо сумм задолженности по вышеуказанному кредиту, в суд не представлено.

Исходя из изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 03 октября 2013 года в размере 108 279 рублей 28 копеек.

Вместе с тем исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Из положений статей 195, 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кредитный договор между ответчиком и АКБ «Российский Капитал» (ПАО) заключен 03 октября 2013 года на срок 60 месяцев. Согласно его условиям и графику платежей, возврат кредита осуществлялся равными ежемесячными аннуитетными платежами, 03-го числа каждого месяца, в размере 4 216,90 рублей, срок последнего платежа 03.10.2018 года.

Из правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Исходя из приведенных положений законодательства РФ в данном случае, течение срока исковой давности для каждого из периодических платежей, определяется датой их уплаты по договору.

Из представленного суду договора следует, что срок уплаты последнего платежа по договору 03.10.2018 года, следовательно, срок исковой давности по договору нему истек 04.10.2021, при этом в суд с заявлением изначально истец обратился только в июне 2022 года, т.е. по прошествии более 3 лет.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что по настоящему делу срок исковой давности по всем требованиям о взыскании задолженности по просроченным периодическим платежам (основной долг, проценты и неустойка) истек (по последнему платежу до 04.10.2021).

Направление истцом в адрес ФИО1 в 2022 г. требования о возврате всей суммы задолженности на течение сроков исковой давности не влияет.

Принимая во внимание то обстоятельство, что пропуск срока исковой давности, в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием к отказу в иске, и надлежащим лицом - ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд путем подачи жалобы через Шемышейский районный суд Пензенской области в течение 30 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Терёхин