Решение по делу № 2-1603/2023 от 29.11.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2023 года город Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Раскарзенок Н.Н., при секретаре судебного заседания Кравец О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1603/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДиКоллект» обратилось в суд с иском, указывая в его обоснование, что между ООО МФК «Мани Мен» (общество) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и её акцепта ответчиком, в соответствии с которым общество предоставило ФИО1 денежные средства в размере 70300 руб. на срок 126 дней, из которых 300 руб. - плата за присоединение к договору страхования. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В своей деятельности взыскатель использовал «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также в общих условиях предоставления, обслуживания и погашения займов для физических лиц ООО МФК «Мани Мен». Общие условия и правила предоставления находятся в общем доступе на сайте https://moneyman.ru/. На основании данной статьи, договор займа ООО МФК «Мани Мен», заключенный между ответчиком и Микрофинансовой компанией, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей общие и индивидуальные условия потребительского займа. В указанных документах содержатся все существующие условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовые код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms - сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введение ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, так как данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Согласно оферте, sms-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности sms - кода, направленного Микрофинансовой компанией и sms - кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения (заявления) через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом. Идентификационные sms-коды имеются в материалах дела.

Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств. Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником на банковскую карту заемщика.

В соответствии с Условиями, заемщик обязался перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени должником в полном объеме не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское агентство «Альфа» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из приложения № к данному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «Альфа» уступило ООО«Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №-КА от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к данному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к данному договору.

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего идентификационный номер отправления: №.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требования) у ответчика образовалась задолженность в размере 120912,20 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 34707,36 руб.; сумма задолженности по процентам – 69414,72 руб.; сумма задолженности по штрафам – 16 790,12 руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО«АйДиКоллект» задолженность по договору займа №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120912,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1809,12 руб.

Представитель истца ООО «АйДиКоллект» по доверенности ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. п. 1, 2 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 820 ГК РФ, договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Учитывая, что для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных средств либо безденежность такого займа. В подтверждение факта заключения договора займа может быть представлен любой документ, удостоверяющий факт передачи заемщику заимодавцем определенной суммы денежных средств.

В силу положений ч. 14 ст. 7 ФЗ РФ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Физическим лицам предоставление займов может осуществляться с использованием дистанционных платежных технологий. В указанном случае заемщик осуществляет действия по идентификации личности и направляет ответчику заявление с подтверждением намерений и условий займа. Займодавец уведомляет клиента о своем решении заключить договор займа. Договор заключается путем акцепта ответчиком заявления клиента. Договор заключается в электронной форме и считается таковым с момента перечисления денежных средств по указанным заемщиком реквизитам.

Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как следует из материалов дела, ФИО1 с использованием информационного сайта ООО МФК «Мани Мен» путем заполнения специальной формы составил заявку (оферту), где указал свои персональные данные (свои фамилию, имя, отчество, число, месяц, год, место рождения), паспортные данные, номер своего мобильного телефона, адрес электронной почты, и просил предоставить ему заем в сумме 70300 рублей на 126 дней. Сумма, которую заемщик должен возвратить кредитору в течение срока действия договора, составляет 112672,53 руб., в том числе 42372,53 руб. - проценты за пользование кредитом.

В данной заявке (оферте) ФИО1 подтвердил согласие на использование всех указанных им персональных данных.

На основе данной информации заимодавцем были сформированы Общие и Индивидуальные условия договора потребительского займа, согласно которым ООО МФК «Мани Мен» обязался предоставить ФИО1 заем в размере 70300 рублей на 126 дней.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование займом составляет 239,198 % годовых. Из п. 4 индивидуальных условий следует, что с 1 дня срока займа по 60 день срока займа (включительно) – 346,75 годовых; с 61 дня срока займа по 61 день срока займа (включительно) – 212,98% годовых; с 62 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) - 0.00% годовых; с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа 346,75% годовых, с чем ФИО1 согласился.

Согласно п. 6 индивидуальных условий к договору, количество платежей по договору – 9. Первый платеж в сумме 12001,96 руб. уплачивается ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи в сумме 12001,96 руб. каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа) заемщик обязался уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п. 12 договора).

Согласно п. п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4 оферты на предоставление займа от ДД.ММ.ГГГГ, настоящая оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления настоящей оферты, заемщик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной заемщиком в смс-сообщении от кредитора. В случае акцепта заемщиком настоящей оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный заемщиком банковский счет или банковскую карту, либо через международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона-Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервиса «Яндекс.Деньги» или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО). Акцептуя настоящую оферту заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. Акцептуя оферту заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия договора потребительского займа и общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа.

В п. 17 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщиком указан способ получения денежных средств на банковскую карту №

Указанный договор был заключен путем использования системы моментального электронного кредитования, размещенной на сайте ООО МФК "Мани Мен", включающей в себя автоматические сервисы и процедуры, возникающие с заемщиком с использованием паролей и логинов, электронной цифровой подписи в виде СМС-кода, используемой заемщиком для подписания электронных документов.

В частности, ответчик прошел процедуру регистрации на указанном сайте, подал заявление (оферту) с заполнением персональных данных, требуемой суммы и других необходимых сведений, а ООО МФК «Мани Мен» направил ему электронный код в виде смс-сообщения на указанный им в личном кабинете номер мобильного телефона. Этот код был введен ответчиком в соответствующие регистры системы на сайте, в связи с чем, ему с использованием системы платежей на банковскую карту было произведено зачисление в сумме 70 300 рублей, что подтверждено распечаткой смс-сообщения должника в подтверждение акцепта оферты через простую ЭЦП посредством смс по договору.

Данные обстоятельства, а именно факт регистрации в личном кабинете на интернет сайте ООО МФК «Мани Мен», заполнения и подачи заявки (оферты) на сайте с использованием размещенного на нем функционала, получения на свой мобильный телефон направленного смс-кода подписания, введение его в специальное поле для подтверждения подачи заявки и, согласования, тем самым Индивидуальных условий договора займа, получения денежной суммы займа в размере70 300 рублей на банковский счет карты, ФИО1 не оспорены.

В соответствии с подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., по указанному ФИО1 номеру телефона №, оферта была акцептована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, деньги были отправлены на указанную банковскую карту ответчика.

При этом получение денежных средств и заключение такого договора без соблюдения приведенных выше условий (заполнения заемщиком заявления анкеты на сайте, введения персональных данных, акцепт направленной кредитором оферты путем введения кода из направленного им смс-сообщения с мобильного телефона заемщика) невозможно.

Таким образом, ООО МФК «Мани Мен» исполнило свои обязательства и предоставило заемщику кредитные денежные средства. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа, погашение задолженности по договору займа производил несвоевременно и не в полном объеме, это привело к образованию задолженности по договору займа.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору займа составляет 120 912,20 руб., из которых; основной долг – 34707,36 руб., проценты за пользование займом – 69414,72 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности – 16 790,12 руб.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа, ФИО1 дал свое согласие на уступку ООО МФК «Мани Мен» полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Альфа» (цессионарий) заключили Договор возмездной уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникамцедента, указанных в реестре должников по форме Приложения № к настоящему договору, а также все имеющиеся права в отношении задолженности, в томчисле, права по начислению процентов за пользование денежными средствами, и неустоек в соответствии с законодательством РФ и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «Коллекторское агентство «Альфа» перешли права требования по обязательству ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 120912,20 руб., из которых: 34707,36 руб. – сумма основного долга, 69414,72 руб. – сумма долга по процентам, 16790,12 руб. – сумма штрафов.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «Альфа» (цедент) и ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» (цессионарий) заключили Договор возмездной уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, указанных в реестре должников по форме Приложения № к настоящему договору, а также все имеющиеся права в отношении задолженности, в томчисле, права по начислению процентов за пользование денежными средствами, и неустоек в соответствии с законодательством РФ и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников. Права требования принадлежит цеденту на основании договора возмездной уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ., к ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» перешли права требования по обязательству ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 120912,20 руб., из которых: 34707,36 руб. – сумма основного долга, 69414,72 руб. – сумма долга по процентам, 16790,12 руб. – сумма штрафов.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» (цедент) и ООО «АйДиКоллект» (цессионарий) заключили Договор возмездной уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, указанных в реестре должников по форме Приложения № к настоящему договору, а также все имеющиеся права в отношении задолженности, в томчисле, права по начислению процентов за пользование денежными средствами, и неустоек в соответствии с законодательством РФ и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников. Права требования принадлежит цеденту на основании договора возмездной уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ., к ООО «АйДиКоллект» перешли права требования по обязательству ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 120912,20 руб., из которых: 34707,36 руб. – сумма основного долга, 69414,72 руб. – сумма долга по процентам, 16790,12 руб. – сумма штрафов.

Как следует из расчета истца, долг на дату переуступки права требования - ДД.ММ.ГГГГ составил: 120912,20 руб., из которых: 34707,36 руб. – сумма основного долга, 69414,72 руб. – сумма долга по процентам, 16790,12 руб. – сумма штрафов.

Судом проверен расчет истца и признан арифметически верным, поскольку заемщик на протяжении длительного времени не исполняет обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы займа, истцом обоснованно начислены на сумму долга проценты и неустойка в соответствии с условиями договора.

Определением мирового судьи судебного участка № 87 г. Тайшета и Тайшетского района Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Мани Мен» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 110 760,29 руб., судебных расходов в сумме 1 707,61руб.

После отмены судебного приказа, а также уступки прав требования, ООО «АйДиКоллект» обратилось в Тайшетский городской суд с исковым заявлением к ФИО1

При таких обстоятельствах, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу, что требования ООО «АйДиКоллект» о взыскании задолженности являются законными и обоснованными, задолженность по договору займа подтверждена расчетом задолженности, что служит основанием для их удовлетворения.

Кроме того, ООО «АйДиКоллект» просит взыскать с ответчика государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 1809,12 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит удовлетворению в размере., заявленном в исковом заявлении, и подлежит взысканию с ответчика в сумме 1809,12 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 120 912,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 809,12 руб., всего 122 721,32 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.Н. Раскарзенок

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.