Дело № 2-1443/2022; УИД: 42RS0010-01-2022-001598-29
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Киселёвский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего – судьи Байскич Н.А.,
при секретаре – Пресниковой Ю.И.,
рассмотрев в отрытом судебном заседании в городе Киселёвске Кемеровской области
26 июля 2022 года
гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ :
Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Киселёвский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.
Требования мотивированы тем, что 24.12.2004г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. 06.07.2005г. проверив платежеспособность клиента банк открыл счет №, выпустив пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 24.12.2004г.
В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных с указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживании карт "Русский Стандарт" и Тарифах к картам "Русский Стандарт" выпустить на его имя карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование расходных операций по счету.
Согласно условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
06.07.2005г. банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах "Русский Стандарт". Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам "Русский Стандарт", являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам "Русский Стандарт".
Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от 24.12.2004г. располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и Тарифах.
В период с 06.07.2005г. по 06.11.2007г. клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки.
В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не возвращал предоставленный кредит.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует выписка по счету.
06.11.2007г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требования оплатить задолженность в сумму 63 005,38 руб. не позднее 05.12.2007г., однако требования банка клиентом не исполнены.
До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет согласно представленного расчета, с учетом оплат клиентом после выставления заключительного счета-выписки 62 935,58 руб.
Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, однако вынесенный в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.
Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" № в размере 62 935,58руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2088,07 руб. и рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседаниене явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв по иску, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований, применив срок исковой давности.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по мотиву пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности.
В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что 24 декабря 2004г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой на получение карты Русский Стандарт и заявлением, в котором просил выпустить на егоимя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установить лимит и осуществить кредитование счета.
Подписав заявление ФИО1 согласился с тем, что принятием банка его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется и положения которых он обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план ТП52.
Также ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания заявления, их содержание ему понятно (л.д.10,12).
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.13-14), договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным со дня принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Принятием (акцепта) банком предложения являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2).
При активации карты банк информирует клиента о размере лимита. Который будет ему установлен по усмотрению банка либо в момент активации карты. При этом лимит становится доступен клиенту для использования не позднее дня. Следующего за днем активации либо в момент совершения первой расходной операции (п. 2.7.2).
В соответствии с Тарифным планом ТП52, действующий до 14.05.2009г. плата за выпуск и обслуживание карты составляла 100 руб.; плата за перевыпуск основой карты – 100 руб., дополнительной 100 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту 22% на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операция по оплате товаров, 36% -на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, плата за выдачу наличных в пределах остатка в банкоматах и ПВН других кредитных организаций – 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита – 3,9% (мин. 100 руб.), коэффициент расчета минимального платежа – 4%, плата за пропуск минимального платежа впервые – не взимается, второй раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.комиссия за осуществление конверсионных операций 1%, льготный период кредитования – до 55 дней.(л.д.12).
На основании заявления и анкеты ФИО1 и их акцепта банком между АО «Банк Русский Стандарт» (банк), с одной стороны, и ФИО1 (заемщик), с другой стороны, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт".
Как следует из выписки из лицевого счета (л.д. 16)ФИО1 воспользовался предоставленными емубанком денежными средствами.
В связи с ненадлежащим исполнением условий договора о карте ФИО1 был выставлен заключительный счет-выписка, в котором ему было предложено в срок до 05.12.2007г. оплатить задолженность в сумме 63005,38 руб. (л.д.15).
Из расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №следует, что общая задолженность ФИО1 перед банком по основному долгу составляет 62935,58 руб.
Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствие со ст. 195Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании п.2 ст.199Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.1 ст.196Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствие со ст. 200Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как следует из п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ» по смыслу пункта 1 статьи 200Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 207Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно ст. 203Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Как следует из материалов дела, истцом направлено настоящее исковое заявление в суд посредством почтовой связи 25.05.2022 г., что подтверждается штемпелем на конверте (л.д.20).
Судебный приказ о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности по договору о карте был вынесен мировым судьей судебного участка № 4 Центрального судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области 27.09.2021. и отменен ввиду подачи должником возражений определением мирового судьи судебного участка № 4 Центрального судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области от 27.12.2021г.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Соответственно, согласно действующему законодательству, срок исковой давностине может быть применен к трем годам предшествующим дате выдачисудебного приказа.
Таким образом, истек трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности за периоддо 27.09.2018г. (ст. 196, 200 Гражданского кодекса РФ).
Согласно Условий договора о карте банк заявил о полном возврате всей задолженности в срок до 05.12.2007г. Поскольку указанная задолженность не была оплачена в добровольном порядке, с этого времени банк узнал о нарушении своего права на возврат кредита.
Поскольку задолженность по кредитному договору с ФИО1 образовалась в 2007 году, то естьдо 27.09.2018г., на момент предъявлениязаявления о вынесения судебного приказа срок исковой давности истцом был пропущен, что является основанием к отказу в удовлетворении заявленных истцом требований.
Таким образом, о нарушении своего права истец знал, а потому имел возможность своевременно предъявить к ответчику требования о взыскании задолженности по кредиту, что сделано не было.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, ходатайства о его восстановлении истцом не представлено, поэтому суд с учетом положения п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что в искеАО «Банк Русский Стандарт» отказано, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчиков не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
отказать Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленныхк ФИО1 требований о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 62 935,58 руб., и судебных расходов в сумме 2088,07 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Киселевский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Дата составления мотивированного решения - 02.08.2022 года.
Председательствующий - Н.А. Байскич
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.