Решение по делу № 2-1720/2023 от 12.04.2023 - о взыскании задолженности по счету международной банковской карты за счет наследственного имущества К.А.А.

Дело №2-1720/2023

УИД: 22RS0065-02-2023-000207-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Барнаул 12 апреля 2023 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к К.С.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты за счет наследственного имущества К.А.А.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к К.Е.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты к наследственному имуществу К.А.А.

В обоснование заявленных требований указано на то, между ПАО «Сбербанк» и К.А.А. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора К.А.А. выдана кредитная карта *** по эмиссионному контракту *** от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику Банком открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Согласно условиям договора процентная ставка за пользование кредитом составила %% годовых. Тарифами Банка установлен размер неустойки за несвоевременное погашение обязательное платежа, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (обязательный платеж) или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте заемщиком производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в размере сумма руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик К.А.А. умер. Предполагаемым наследником умершего является К.Е.А. Ссылаясь на положения, предусмотренные ст.ст.309-310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с наследника К.А.А. - К.Е.А. сумму задолженности по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб. (в том числе: сумма.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма руб., всего взыскать - сумма руб.

В ходе рассмотрения дела произведена замена ненадлежащего ответчика К.Е.А. на надлежащего - К.С.А.

Истец, уточнив требования к ответчику К.С.А. просит взыскать с нее, как с наследника К.А.А., задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма руб., всего взыскать - сумма руб.

Истец, уточнив требования в окончательном виде просит взыскать с К.С.А. - наследника К.А.А., задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма руб., всего взыскать - сумма руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик К.С.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, письменных возражений относительно заявленных истцом требований не представила, не возражала против рассмотрения дела в свое отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из п.п. 2-3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит».

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 (далее Положения) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.6 Положения кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, также определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и К.А.А. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора К.А.А. выдана кредитная карта *** по эмиссионному контракту *** от ДД.ММ.ГГГГ с установленным лимитом кредита в размере сумма руб. Также на его имя открыт счет *** для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями, на сумму основного долга начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере %% годовых.

Существенные условия договора, заключенного между Банком и В.Г.Г., указаны в общих и индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

К.А.А. ознакомлен с условиями предоставления кредитной карты Сбербанка России, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в заявлении на получение карты, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте анкеты-заявления, так и в Общих и индивидуальных условиях, являющихся неотъемлемой частью договора.

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены, на имя К.А.А. выпущена кредитная карта с установленным лимитом, открыт банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку платежи на карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком К.А.А. согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере сумма руб.

Установлено и подтверждается материалами дела, что К.А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

Из разъяснений, данных в п.п. 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ N9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу положений, предусмотренных ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследствавне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34).

К имуществу умершего К.А.А. нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО1 заведено наследственное дело ***.

Из содержания наследственного дела следует, что наследником к имуществу К.А.А. является его дочь К.С.А. (ДД.ММ.ГГГГ г.р.), обратившаяся к нотариусу в установленном законом порядке с заявлением о принятии наследства на все имущество по всем основаниям, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось, заявлением о выдаче о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Иные наследники умершего по закону - его дочери К.Е.А., К.Н.А., Г.Н.А., С.Е.А. с соответствующими заявлениями к нотариусу не обращались.

Сведений об иных наследниках не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ К.С.А.выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе:

на доля долей в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>;

права требования страховой премии по договору ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб.;

права на денежные средства с причитающимися процентами в ПАО Сбербанк России на счете ***.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к нотариусу ФИО1 с претензией, в которой указал о наличии у умершего К.А.А. неисполненного перед банком обязательства по договору кредитной карты и наличии задолженности в размере сумма руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Положениями ст. 401 Гражданского кодекса РФ установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, то есть в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере сумма.

С учетом произведенного ответчиком платежа ДД.ММ.ГГГГ а размере сумма руб., истцом представлен уточненный расчет задолженности, в соответствии с которым задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумма.

Вышеуказанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается правильным. Оснований подвергать сомнению данный расчет у суда не имеется.

Иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что на момент смерти заемщик К.А.А. имел неисполненные обязательства на общую сумму сумма руб., которые перешло к его наследнику К в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества К.А.А.

Установленные обстоятельства, с учетом приведенных выше норм действующего законодательства, свидетельствуют о том, что, поскольку ответчик является наследником, принявшим наследство заемщика, то, соответственно, он в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества является ответственным лицом по долгам наследодателя.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме сумма руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с К.С.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ: ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма., всего - сумма.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) излишне оплаченную государственную пошлину в сумме сумма согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ ***.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 19.04.2023.