Решение по делу № 2-147/2025 от 16.01.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества.

Дело № 2-147/2025

УИД 01RS0001-01-2024-000693-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2025 года г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой А.И.,

при секретаре судебного заседания Васильевой И.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества,

установил:

первоначально ПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в Гиагинский районный суд Республики Адыгея с иском к наследственному имуществу ФИО2, в котором просило расторгнуть кредитный договор, взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего в его пользу задолженность по кредитному договору <***> от 26.05.2023 года за период с 07.11.2023 года по 13.08.2024 года (включительно) в размере 113 185 рублей 74 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 463 рублей 71 копейки в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В обоснование заявленных требований указало, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 26.05.2023 года выдало кредит ФИО2 в сумме 157 563 рублей 03 копеек на срок 24 месяца под 22,47% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). 26.05.2023 года в 15:43 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № № .... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 26.05.2023 в 15:48 банком выполнено зачисление кредита в сумме 157 563 рублей 03 копеек. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 6-ое число месяца. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 07.11.2023 года по 13.08.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 113 185 рублей 74 копеек, в том числе: просроченные проценты - 2 721 рубль 87 копеек, просроченный основной долг - 110 463 рубля 87 копеек. Банку стало известно, что 16.10.2023 года заемщик ФИО2 умер. Заемщик 26.05.2023 года заключил договор страхования. Согласно справке от страховой компании выгодоприобретателю были перечислены страховые выплаты. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО3 № 25/2024. Неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Определением Гиагинского районного суда Республики Адыгея от 12.09.2024 года заменен ненадлежащий ответчик по настоящему гражданскому делу – наследственное имущество ФИО2 надлежащим ответчиком ФИО1

Определением Гиагинского районного суда Республики Адыгея от 17.10.2024 года настоящее гражданское дело передано по подсудности в Камышинский городской суд Волгоградской области.

Определением Камышинского городского суда Волгоградской области от 21.11.2024 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Протокольным определением Камышинского городского суда Волгоградской области от 12.12.2024 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО4, который протокольным определением Камышинского городского суда Волгоградской области от 16.01.2025 года исключен из числа третьих лиц в связи со смертью.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в поданном исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указала, что от оплаты кредитного договора не отказывается, выплачивает каждый месяц по 10 000 рублей, всю сумму выплатить не может, поскольку размер ее пенсии составляет 15 500 рублей (л.д. 207-208).

Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» извещено надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о причинах неявки суд не уведомило.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (статьи 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещённой о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и обстоятельств дела суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 160 Гражданского Кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (пункт 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) отношения в области использования электронных подписей регулируются данным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона об электронной подписи под электронной подписью подразумевается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).

В силу части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно статье 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

К отношениям, связанным с использованием простой электронной подписи, в том числе с созданием и использованием ключа простой электронной подписи, не применяются правила, установленные статьями 10 - 18 данного Закона.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 26.05.2023 года на основании подписанных простой электронной подписью ФИО2 индивидуальных условий договора потребительского кредита между ним и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор <***> в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту Общие условия), в рамках которого банк предоставил заемщику кредит в размере 157 563 рублей 03 копеек на срок 24 месяцев с уплатой 22,47% годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальный условий) (л.д. 24).

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде (л.д. 59, 44-63).

По кредиту предусмотрено 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8 210 рублей 70 копеек, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (пункт 6 индивидуальных условий).

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

С содержанием общих условий заемщик был ознакомлен и согласен (пункт 14 индивидуальных условий).

При этом ФИО2 просил зачислить сумму кредита на счет № № .... (пункт 17 индивидуальных условий).

В пункте 18 индивидуальных условий ФИО2 поручил кредитору перечислять в соответствии с Общими условиями денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета № № .....

Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа. При этом ФИО2 признал, что подписание им индивидуальных условий является подтверждение им в автоматизированной системе кредитора подписания и любое из следующих действий/результатов: ввод им правильного ПИН при считывании его банковской карты электронным терминалом, ввод им одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника кредитора, полученного в SMS-сообщении с номера 900 на его номер мобильного телефона, получение кредитором положительного ответа от автоматизированной системы кредитора о степени схожести его биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных кредитора, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями (пункт 21 индивидуальных условий).

Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью ФИО2 26.05.2023 года 15:48:30.

26.05.2023 года в 15:43 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № № .... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 26.05.2023 в 15:48 банком выполнено зачисление кредита в сумме 157 563 рублей 03 копеек, что также подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 12-13, 33, 42).

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору <***> от 26.05.2023 года за период с 07.11.2023 года по 13.08.2024 года (включительно) составляет 113 185 рублей 74 копейки, в том числе: просроченные проценты - 2 721 рубль 87 копеек, просроченный основной долг - 110 463 рубля 87 копеек (л.д. 35-38).

Кроме того, 26.05.2023 года ФИО2 было подано заявление на участие в программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика», которым он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования по программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика», где страховыми рисками являются: «Смерть»; «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания». Срок действия договора страхования в отношении него определяется датой начала и датой окончания срока страхования. Дата начала срока страхования по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении: дата списания платы за участие в программе страхования, дата окончания срока страхования по все страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равному 24 месяцам, который начинает течь с даты списания платы за участие. Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении: 157 565 рубля 03 копейки. По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). ФИО2 подтвердил свое согласие оплатить сумму платы за участие в программе страхования в размере 7 565 рублей 03 копеек (пункты 1, 2, 3, 6 заявления) (л.д. 21 обр. сторона - 22).

В ходе урегулирования просроченной задолженности было установлено, что ФИО2 умер 16.10.2023 года, что подтверждается свидетельством о смерти серии <...>, актовой записью о смерти №170239010000300329006 от 20.10.2023 года (л.д. 71 обр. сторона, 134).

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьёй 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

При разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пунктах 60 и 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленной нотариусом нотариальной палаты Республики Адыгея Гиагинского нотариального округа ФИО3 копии наследственного дела № 36785558-25/2024 к имуществу умершего 16.10.2023 года ФИО2 следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась (супруга умершего) ФИО1 (л.д. 70-97).

Сын ФИО2 и ФИО1 - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 14.03.2024 года, что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 202 обр. сторона).

17.04.2024 года нотариусом были выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок с кадастровым номером 01:01:0500015:14 по адресу: ...., на жилой дом с кадастровым номером 01:01:0500015:55 по адресу: ...., на земельный участок с кадастровым номером 01:01:0500015:35 по адресу: .... на 1/4 долю в общей собственности на земельный участок с кадастровым номером 01:01:3202000:138 по адресу: .... Участок находится примерно в 8 110 м по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира: .... .... на землях сельскохозяйственного назначения, представленный для производства сельскохозяйственной продукции, на права на денежные средства, находящиеся на счетах в подразделении ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями: № .... (л.д. 89, 90, 91).

Из выписки из ЕГРН следует, что ФИО2 по состоянию на 16.10.2023 года принадлежали: земельный участок с кадастровым номером 01:01:0500015:14 по адресу: .... кадастровой стоимостью 939 567 рублей 50 копеек (л.д. 128-129), жилой дом с кадастровым номером 01:01:0500015:55 по адресу: ...., кадастровой стоимостью 1 507 616 рублей 74 копейки (л.д. 126-127), земельный участок с кадастровым номером 01:01:0500015:35 по адресу: ...., кадастровой стоимостью 188 373 рублей 75 копеек (л.д. 124-125), 1/4 доля в общей собственности на земельный участок с кадастровым номером 01:01:3202000:138 по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. .... на землях сельскохозяйственного назначения, представленный для производства сельскохозяйственной продукции, кадастровой стоимостью 1 815 050 рублей (л.д. 121-123).

Согласно сведениям, представленным МО МВД России «Камышинский», за ФИО2 по состоянию на 16.10.2023 года был зарегистрирован полуприцеп 82471, 1998 года выпуска, номер кузова 05370, государственный регистрационный знак № ...., регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти физического лица (л.д. 133). Стоимость указанного полуприцепа составляет 30 800 рублей (л.д. 227).

Согласно сведениям, поступившим из Клиентской службы (на правах отдела) в Гиагинском районе ОСФР по Республике Адыгея в отношении ФИО2, неполученных выплат нет, за получением пособия на погребение обращений не было (л.д. 139, 161).

Из ответа ГКУ Республики Адыгея «Центр труда и социальной защиты населения» филиал № 2 по Гиагинскому району следует, что ФИО2 в базе данных не значится, за назначением каких-либо выплат не обращался (л.д. 163).

Из предоставленной информации Главного управления МЧС России по Республике Адыгея следует, что маломерные суда по состоянию за период с 01.1.2019 года включительно на 16.10.2023 года за ФИО2 не зарегистрированы (л.д. 140).

Согласно ответу Гостехнадзора Республики Адыгея на имя ФИО2 самоходные машины и другие виды техники не зарегистрированы (л.д. 146).

Из представленной ПАО Сбербанк информации следует, что на имя ФИО2 по состоянию на 16.10.2023 года имеются счета, остаток на счете № № .... составляет 0 рублей, на счете № № .... составляет 0 рублей 32 копейки, на счете № № .... составляет 11 рублей 50 копеек, на счете № № .... составляет 187 рублей 07 копеек, на счете № № .... составляет 0 рублей, на счете № № .... составляет 20 рублей, на счете № № .... составляет 9 рублей 09 копеек, на счете № № .... составляет 3 016 рублей 77 копеек, на счете № № .... составляет 0 рублей, на счете № № .... составляет 0 рублей, на счете № № .... составляет 415 рублей 71 копейка, на счете № № .... составляет 0 рублей (л.д. 142).

Счета в банках ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банке ГПБ (АО), АО «Альфа-Банк», ПАО «Совкомбанк», ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на имя ФИО2 не открывались (л.д. 147, 149, 154, 167, 205).

Из сведений, представленных АО «ТБанк», следует, что между банком и ФИО2 заключен договор кредитной карты № 0341661080, по состоянию на 16.10.202 года задолженность по которому составляет 152 595 рублей 21 копейка, а также заключен договор кредита <***> на сумму 10 328 рублей, по состоянию на 16.10.2023 года данный договор расторгнут, иных счетов, ценностей, депозитных сейфов на имя клиента в банке не имеется (л.д. 150, 165).

Из сведений, представленных АО «Почта Банк», следует, что на имя ФИО2 открыт счет № 0482166246, остаток – 242 рубля 45 копеек (л.д. 197, 200).

Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках кредитного договора <***> от 26.05.2023 года случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателей – наследников ФИО1 20.05.2024 года осуществлена страховая выплата в размере 157 563 рублей 03 копеек (л.д. 171-194).

Следовательно, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, составляет 3 281 586 рублей 43 копейки (939 567 рублей 50 копеек+1 507 616 рублей 74 копейки+188 373 рубля 75 копеек+453 762 рубля 50 копеек (1/4 от 1 815 050 рублей)+ 30 800 рублей+0 рублей 32 копейки+11 рублей 50 копеек+187 рублей 07 копеек+20 рублей+9 рублей 09 копеек+3 016 рублей 77 копеек+415 рублей 71 копейка+242 рубля 45 копеек+157 563 рубля 03 копейки).

Стоимость наследственного имущества на день рассмотрения дела в суде ответчиками не оспаривалась, ходатайств о проведении по делу экспертизы с целью определения рыночной стоимости имущества не заявлено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору <***> от 26.05.2023 года за период с 07.11.2023 года по 13.08.2024 года (включительно) составляет 113 185 рублей 74 копеек, в том числе: просроченные проценты - 2 721 рубль 87 копеек, просроченный основной долг - 110 463 рубля 87 копеек.

При этом ответчиком ФИО1 были представлены приходные кассовые ордера о погашении кредита физическим лицом по договору <***> от 26.05.2023 года, заемщик – ФИО2 13.12.2024 года в размере 20 000 рублей, 13.11.2024 года в размере 10 000 рублей, 18.10.2024 года в размере 10 000 рублей, 11.09.2024 года в размере 10 000 рублей, 05.08.2024 года в размере 10 000 рублей, 08.07.2024 года в размере 10 000 рублей, 07.06.2024 года в размере 10 000 рублей, 07.05.2024 года в размере 10 000 рублей, 09.04.2024 года в размере 8 210 рублей 70 копеек (л.д. 210-218).

Согласно справке о задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору <***> от 26.05.2023 года по состоянию на 24.12.2024 года, представленной ФИО1, задолженность по кредиту на дату расчета составляет 71 185 рублей 82 копейки, в том числе: проценты по просроченный кредит – 855 рублей 99 копеек, просроченная ссудная задолженность – 70 329 рублей 83 копейки (л.д. 209).

Суд принимает за основу данный расчёт как арифметически верный, согласующийся с материалами дела.

На основании изложенного, учитывая, что смерть должника не повлекла прекращение кредитного обязательства, которое неразрывно не связано с личностью последнего (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), а после открытия наследства ответственными за неисполнение обязанностей должника стала принявшая наследство после смерти супруга ФИО1 в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества, а поскольку сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.12.2024 года в размере 71 185 рублей 82 копейки, подлежащая взысканию, меньше стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 26.05.2023 года в размере 71 185 рублей 82 копеек в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, отказав во взыскании свыше указанной суммы.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу названного законоположения, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Согласно платежному поручению № 98524 от 26.08.2024 года истец при обращении в суд с настоящим иском понес судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 463 рублей 71 копейки, поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 335 рублей 55 копеек в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В пункте 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В силу пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из представленных материалов следует, что требование о расторжении кредитного договора <***> от 26.05.2023 года, заключенного между ПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк и ФИО2, истцом не направлялось.

На основании статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

Поскольку по заявленному требованию о расторжении кредитного договора истцом не представлено доказательств соблюдения досудебного порядка, предусмотренного указанной выше нормой права, данное требование подлежит оставлению без рассмотрения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26.05.2023 года по состоянию на 24.12.2024 года в размере 71 185 рублей 82 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 335 рублей 55 копеек в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 26.05.2023 года в размере свыше 71 185 рублей 82 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере свыше 2 335 рублей 55 копеек в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества отказать.

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжение кредитного договора <***> от 26.05.2023 года, заключенного между ПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк и ФИО2, оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.И. Пименова

Мотивированное решение составлено 30 января 2025 года.

Судья А.И. Пименова