УИД 74RS0031-01-2022-006968-48

Дело № 2-5663/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Веккер Ю.В.

при секретаре судебного заседания Шибанове Н.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 166 801,38 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 124 023,56 руб., задолженность по процентам – 15 882,02 руб., неустойка – 26 895,80 руб.; процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начиная с <дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, расходов по оплате госпошлины в размере 10 536,03 руб.; расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д. 3-5).

В обоснование заявленных требований указано, что <дата обезличена> между АКБ «Российский капитал» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен> по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 247 000 рублей под 19,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась задолженность в размере 166 801,38 руб. (л.д. 2-4).

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимали, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие и снижении неустойки по договору.

Суд, руководствуясь положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата обезличена> между АКБ «Российский капитал» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен> по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 247 000 рублей под 19,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 33-36).

Неотъемлемой частью кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (АО), Общие условия; тарифы АКБ «Российский капитал» с которыми ответчик была ознакомлена (п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (л.д. 35об.).

Кредитным договором определен график платежей по кредиту, согласно которому, погашение кредита производится 24 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа равен 6 530,25 рублей, последний платеж равен 4 425,90 рублей (л.д. 37-39).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Банк вправе начислять заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения (включительно) (л.д. 34об.).

Принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору Банком исполнены полностью, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 11-14).

09 ноября 2018 года решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) фирменное наименование АКБ «Российский капитал» (АО) изменено на АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д. 32).

ФИО1 воспользовался суммой предоставленного кредита, однако условия договора надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

<дата обезличена> Банком заёмщику выставлено требование, в соответствии с которым АО «Банк ДОМ.РФ» потребовало от ФИО1 досрочного исполнения обязательств по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> в размере 139 559,54 руб. не позднее 30 календарных дней с момента направления требования, которое не было исполнено заёмщиком (л.д. 41).

В соответствии с представленным Банком расчётом, задолженность ФИО1 по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с 24 марта 2021 года по 26 октября 2022 года в размере 166 801,38 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 124 023,56 руб., задолженность по процентам – 15 882,02 руб., неустойка – 26 895,80 руб. (л.д. 9-10).

Представленный истцом расчёт задолженности соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено. Расчёт суммы основного долга и процентов, представленный банком, заёмщиком не оспорен, контррасчёт суду также не представлен.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения иска АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с 24 марта 2021 года по 26 октября 2022 года в размере 139 905,58 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 124 023,56 руб., задолженность по процентам – 15 882,02 руб.

Разрешая исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 неустойки за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 26 895,80 руб., из которой: неустойка на просроченную ссуду – 23 841,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 054,48 руб., суд приходит к следующему.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года в соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу положений ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Из разъяснений Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 следует, что целью введения моратория, предусмотренного ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому п.2 ст.9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

В соответствии с п. 1 ст.9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 Гражданского кодекса РФ, неустойка (ст.330 Гражданского Кодекса РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп.2 п.3 ст.9.1, абзац десятый п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп.2 п.3 ст.9.1, абзац десятый п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, на период действия моратория, а именно с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года не подлежат удовлетворению требования о взыскании неустоек.

Истцом начислена неустойка за период с 19 октября 2021 года по 25 октября 2022 года: неустойка на просроченную ссуду – 23 841,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 054,48 руб.

С учетом периода действия моратория, неустойка подлежит взысканию исходя из следующего расчета: неустойка на просроченную ссуду подлежит взысканию за период с 19 октября 2021 года по 31 марта 2022 года (163 дня), с 01 октября 2022 года по 25 октября 2022 года (25 дней), всего 188 дней. Из расчета: 124 023,56 (просроченная ссуда)*0,054%*188 дней =12 590,87 - 1 071,52 (погашено), итого 11 519,35 руб.

Неустойка на просроченные проценты подлежит взысканию за период с 19 октября 2021 года по 31 марта 2022 года (163 дня), с 01 октября 2022 года по 25 октября 2022 года (25 дней), всего 188 дней, из расчета: 15 882,02 (просроченная ссуда)*0,054%*188 дней =1 612,34 – 137,28 (погашено), итого 1 475,06 руб.

Как установлено подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из разъяснений, данных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что факт существенного нарушения условий кредитного договора в связи с длительным неисполнением обязательств установлен, руководствуясь статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, которые судом удовлетворены, проценты подлежат взысканию из расчета 19,9% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 27 октября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, при обращении в суд с иском АО «Банк ДОМ.РФ» уплачена государственная пошлина в размере 10 536,03 руб. (л.д. 5,6), что соответствует требованиям статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования о взыскании кредитной задолженности удовлетворены частично, а положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1 в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 10 536,03 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с 24 марта 2021 года по 26 октября 2022 года в размере 152 899,99 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 124 023,56 руб., задолженность по процентам – 15 882,02 руб., неустойка за периоды с 19 октября 2021 года по 31 марта 2022 года, с 01 октября 2022 года по 25 октября 2022 года на просроченную ссуду – 11 519,35 руб., на просроченные проценты – 1 475,06 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 536,03 рубля.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых начисляемые на остаток основного долга в размере 124 023,56 руб., начиная с 27 октября 2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: п/п

Мотивированное решение суда составлено в соответствии со ст. 199 ГПК РФ - 20 декабря 2022 года.