2-160/2026
42RS0019-01-2025-001262-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.
при секретаре: Крючковой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
20 января 2026 г.
дело по иску ПАО «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк России обратился в суд с иском к ответчикам ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Просит суд взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по договору об открытии не возобновляемой кредитной линии № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4986290,26 руб., из которых: просроченная задолженность по процентам 52106,68 руб., просроченная ссудная задолженность 4910748,81 руб., неустойка на несвоевременную уплату процентов 2426,97 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 21007,80 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 88904,03 руб.;
обратить взыскание во исполнение обязательств по договору об открытии не возобновляемой кредитной линии № № от ДД.ММ.ГГГГ:
1)по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ на:
-нежилое помещение, этаж 1, площадью 182,5 кв.м., кадастровый №, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой 1372800 руб.,
- нежилое помещение, этаж 2, площадью 182,5 кв.м., кадастровый №, <адрес> с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой 1143 600 руб.,
2) по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль <данные изъяты>, г/н №, ДД.ММ.ГГГГ VIN №, с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой 363600 руб.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 был заключен договор об открытии не возобновляемой кредитной линии №, в соответствии с которым ответчик обязуется открыть заемщику не возобновляемую кредитную линию на проведение ремонтных работ в собственных объектах недвижимости, на срок 60 месяцев, под 7,75/13,45% годовых, с лимитом кредитования в сумме 9600000 руб.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, по кредитному договору были заключены следующие договоры:
-договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2,
-договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с МК ГФПП Кузбасса;
-договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1,
- договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1
В соответствии с п.1.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предметом договора является:
- здание/сооружение, этаж 1, площадью 182,5 кв.м., кадастровый №, <адрес> залоговой стоимостью 1372800 руб.,
- здание/сооружение, этаж 2, площадью 182,5 кв.м., кадастровый №, <адрес> залоговой стоимостью 1143 600 руб.
Предметом залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ является легковой автомобиль <данные изъяты> г/н №, ДД.ММ.ГГГГв., VIN №, залоговой стоимостью 363600 руб.
ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит, однако ответчиками обязательства по возврату кредита не исполнялись надлежащим образом. ПАО Сбербанк направило ответчикам требование о досрочном погашении задолженности, которое не было ответчиками исполнено добровольно. Задолженность по кредитному договору ответчиками в настоящее время не погашена.
Истец ПАО Сбербанк России в судебное заседание своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчики ИП ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, просят суд дело рассмотреть в свое отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику не возобновляемую кредитную линию на проведение ремонтных работ в собственных объектах недвижимости, на срок 60 месяцев с лимитом кредитования в сумме 9600000 руб., под проценты 7,75/13,45% годовых Уплата процентов производится ежемесячно (п.3 кредитного договора).
Согласно п.8 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов и иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п. 1.1 Общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении (далее - кредит), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.
В соответствии с п. 4.6 Общих условий кредитования, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные причитающиеся платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств по договору.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, по кредитному договору были заключены следующие договоры:
-договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2,
-договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с МК ГФПП Кузбасса;
-договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1,
- договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1
В соответствии с п.1.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предметом договора является:
- здание/сооружение, этаж 1, площадью 182,5 кв.м., кадастровый №, <адрес> залоговой стоимостью 1372800 руб.,
- здание/сооружение, этаж 2, площадью 182,5 кв.м., кадастровый №, <адрес> залоговой стоимостью 1143 600 руб.
Предметом залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ является легковой автомобиль <данные изъяты> г/н №, ДД.ММ.ГГГГ.в., VIN №, залоговой стоимостью 363600 руб.
Согласно условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2 поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком ИП ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно расчету суммы задолженности заемщик нерегулярно и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия договора. Заемщиком были существенно нарушены условия договора, в установленные кредитным договором сроки сумма кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом погашаются нерегулярно и не в полном объеме.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 4986290,26 руб., из которых: просроченная задолженность по процентам 52106,68 руб., просроченная ссудная задолженность 4910748,81 руб., неустойка на несвоевременную уплату процентов 2426,97 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 21007,80 руб.
В соответствии с п. 1.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, предметом договора является имущество:
- здание/сооружение, этаж 1, площадью 182,5 кв.м., кадастровый №, <адрес> залоговой стоимостью 1372800 руб.,
- здание/сооружение, этаж 2, площадью 182,5 кв.м., кадастровый №, <адрес> залоговой стоимостью 1143 600 руб.
Общая залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается сторонами в сумме 2516400 руб.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.
В ходе рассмотрения дела в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО2 были внесены следующие денежные суммы: 500000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - в сумме 40000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 46290,26 руб., что подтверждается платежными поручениями: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).
Таким образом, с учетом погашения ответчиками суммы задолженности в размере 786290,26 руб. (500000 +200000 +40000 + 46290,26), и положений ст. 319 ГК РФ, сумма задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 4288904,03 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 4 265469,26 руб., неустойка на несвоевременную уплату процентов 2426,97 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 21007,80 руб.
При этом, сумма просроченных процентов 52106,68 руб. и государственной пошлины 88904,03 руб., которая относится к издержкам кредитора и частичной суммы основного долга в размере 645279,55руб.(4 910748,81 руб.-4 265469,26 руб.) ответчиками погашены.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поэтому требование истца о возврате ответчиками всей оставшейся суммы кредитного договора вместе с причитающимися процентами является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Поскольку условия договора кредита и договоров поручительства соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
В связи с тем, что ответчики в добровольном порядке не выплатили сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать с заемщика и поручителя 4288904,03 руб. в пользу банка в счет погашения задолженности по кредитному договору и неустойки.
Банк также просит обратить взыскание на залоговое имущество, что суд находит подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Сумма заявленных требований и стоимость заложенного имущества являются соразмерными, в соответствии со ст. 348-349 ГК РФ, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк имеет право требования возврата всей суммы образовавшейся задолженности, а также право на удовлетворения своих требований, путем обращения взыскания на предмет обеспечения по данному кредитному обязательству.
В соответствии с п.5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Сумма заявленных требований и стоимость заложенного имущества являются соразмерными, в соответствии со ст. 348-349 ГК РФ, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк имеет право требования возврата всей суммы образовавшейся задолженности, а также право на удовлетворения своих требований, путем обращения взыскания на предмет обеспечения по данному кредитному обязательству.
Руководствуясь положениями закона, учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от стоимости залогового имущества, период просрочки более 3-х месяцев, суд полагает заявленные требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество обоснованными, подлежащими удовлетворению. В связи с чем, суд полагает необходимым разрешить требование об обращении взыскания на предмет залога – нежилое помещение, площадью 182,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № и нежилое помещение, площадью 182,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №.
Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная оценочная экспертиза.
Согласно заключению эксперта ООО «Инвест» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости: нежилое помещение, площадью 182,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый № на день производства экспертизы составляет 9038000 руб.
Рыночная стоимость объекта недвижимости: нежилое помещение, площадью 182,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № на день производства экспертизы составляет 8586000 руб.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать в решении, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества в сумме 7 230 400 руб. (нежилое помещение, площадью 182,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №), в сумме 6868800 руб. (нежилое помещение, площадью 182,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №) и способа реализации – публичные торги.
В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу, договора об ипотеке.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества - нежилого помещения, площадью 182,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №; нежилое помещение, площадью 182,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый № способ реализации заложенного имущества - публичные торги.
Стоимость залогового имущества - автомобиля <данные изъяты>, г/н №, ДД.ММ.ГГГГ., VIN № была согласована сторонами и составляет 363600 руб.
В связи с чем, суд полагает необходимым разрешить требование об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, г/н №, ДД.ММ.ГГГГ VIN № определив начальную продажную стоимость для реализации на открытых публичных торгах в размере 363600 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по договору об открытии не возобновляемой кредитной линии № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4288904,03 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 4265469,26 руб., неустойка на несвоевременную уплату процентов 2426,97 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 21007,80 руб.
Обратить взыскание во исполнение обязательств по договору об открытии не возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ на нежилое помещение, этаж 1, площадью 182,5 кв.м., кадастровый №, <адрес> установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 7 230 400 руб. и способ реализации - публичные торги, на нежилое помещение, этаж 2, площадью 182,5 кв.м., кадастровый №, <адрес> установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 6868800 руб. и способ реализации - публичные торги.
Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, г/н №, ДД.ММ.ГГГГ.в., VIN №, установить начальную продажную цену в размере 363 600 руб., определить способ его реализации путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд через Центральный райсуд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: (подпись)
Верно. Судья: Н.А.Путилова
Подлинный документ подшит в деле №2-160/2026 Центрального районного суда <адрес>