4

Дело № 2-2731/2022

42RS0009-01-2022-003757-07

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

15 июня 2022 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ООО МФК «Джой Мани» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор займа ### на сумму 20350,00 рублей на срок 30 дней под ...% (в день) что составляет ... % годовых. Согласно, условий договора займа ### от **.**.****, ООО МФК «Джой Мани» обязуется перечислить на карточный счет заёмщика денежные средства в размере 20350 рублей сроком на 30 дней под ...% (в день), а ответчик обязуется вернуть в последний день срока займа сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом указанных в п. 6. договора.

Истец указывает, что свои договорные обязательства ООО МФК «Джой Мани» выполнило в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме.

За период с **.**.**** по **.**.**** от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по договору займа ### от **.**.**** не поступали.

Согласно п. 5.5. Общим условиям договора потребительского микрозайма, ООО МФК «Джой Мани» для проверки правомочий владения и использования заемщиком карты, и если Клиент желает, чтобы займ был предоставлен ему посредством зачисления денежных средств на его карту, то клиент предоставляет партнеру - АО «Тинькофф Банк» сведения о ее реквизитах (в частности, номер карты, срок ее действия, CVV/CVC код).

АО «Тинькофф Банк» отправляет запрос банку-эмитенту карты и инициирует процедуру списания с карты суммы в размере от 1 рубля до 3 рублей, или на резервирование суммы денежных средств на карте в пределах от 1 рубля до 3 рублей, которую клиент должен подтвердить соответствующим кодом, направленным ему банком-эмитентом (п. 5.6.).

На основании федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 статьи 26, сведения о держателе карты и номере банковской карты является банковской тайной, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» предоставляет ООО МФК «Джой Мани» сведения в неполном объеме от АО «Тинькофф Банк». Справка от АО «Тинькофф Банк» является доказательством, подтверждающим перечисление денежных средств по договору займа ### от **.**.****.

ООО МФК «Джой Мани» указывает, что осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа. В п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма указано, что «Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа.

Согласно, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money/ для оформления заявок на предоставление займов».

Доказательством волеизъявления ФИО1 при заключении договора займа является Протокол АСП. Данный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств. При заключении договора, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения заемщику непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается заемщиком.

Документы, с которыми вправе ознакомиться заемщик, размещены на сайте ООО МФК «Джой Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Так же, документы размещены и в личном кабинете заемщика.

Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является РIN-код, то есть персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой ЭП включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, так как данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде sms-сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного Заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа.

В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона ФИО1 смс-сообщения с кодом электронной подписи, ООО МФК «Джой Мани» направляет выписку из электронного журнала по договору займа ### от **.**.****.

Из выписки электронного журнала видно, что **.**.**** на мобильный телефон ФИО1 было отправлено смс-сообщение с кодом АСП.

На основании ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ Информация в электронной форме, подписанной простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 3.1 Соглашения об использовании АСП, стороны в заключении договора руководствуются положением ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ - использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п.3.2.2. Общих условий договора потребительского микрозайма заемщик обязан предоставить кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

В нарушение условий договора займа ### от **.**.**** ответчик отказывается исполнить его добровольно.

На **.**.**** задолженность ФИО1 по договору займа ### от **.**.**** составляет 50875,00 рубля, из которых: 20350 руб. - основной долг, 30525 руб. - проценты по договору займа.

Во исполнение требования законодательства РФ ООО МФК «Джой Мани» был соблюден досудебный порядок разрешение спора, а именно в личном кабинете Заемщика, доступного на сайте httPs://joy.money» была размещена претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по договору займа ### от **.**.****.

Мировым судьей судебного участка ### Центрального судебного района города Кемерово вынесено **.**.**** определение об отмене судебного приказа.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженность по договору займа ### от **.**.**** в размере 50875 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1726,26 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом – путем направления судебного извещения почтовой связью, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.46); в материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО МФК «Джой Мани».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией с уведомлением, которое получила **.**.****, что подтверждается сведениями сайта Почта России, а также смс-сообщением по номеру телефона, указанному в заявлении на получений займа, которое получила **.**.****, что подтверждается соответствующим отчетом (л.д.47).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела в отсутствие сторон, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что между ООО Микрофинансовой компанией «Джой Мани» и ФИО1 заключен **.**.**** в электронной форме с использованием электронной подписи в виде смс-сообщения договор потребительского займа ### (л.д.20-21), по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 20350 руб., из которых 350 руб. – плата за страхование, под ... % годовых (... % в день), сроком на 30 календарных дней, датой возврата - **.**.****.

Ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует с момента передачи денежных средств заемщику. Денежные средства считаются переданными с момента перечисления суммы займа на карточный счет заемщика, которым в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной дебетовой карте заемщика, реквизиты которой были предоставлены заемщиком.

В соответствии с пунктом 12 договора, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере ... % годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по договору займа.

Из письменных материалов дела следует, что акцепт оферты, направленной ООО МФК «Джой Мани», был осуществлен посредством направления смс-сообщения с абонентского номера +### (л.д.18-19).

Как следует, из выписки из электронного журнала по договору займа ФИО1, по кредитному договору ### на контактный номер телефона ФИО1 - ###, в 15:10 часов **.**.**** направлено смс-сообщение с кодом АСП, с помощью которого ФИО1 был совершен акцепт оферты направленной банком, после чего денежные средства были перечислена на её банковскую карту.

Согласно справке АО «Тинькофф Банк» № ######### от **.**.****, денежные средства в сумме 20350 руб. были перечислены **.**.**** на банковскую карту ФИО1 ### (л.д.12).

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по договору займа от **.**.****, ответчик надлежащим образом не исполняет.

Истцом в адрес ФИО1 направлена **.**.**** претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по договору займа ### от **.**.****, содержащая требование о погашении суммы долга по договору займа в размере 5875 рублей в срок до **.**.**** (л.д.22).

Данное требование ответчиком исполнено не было, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** отменен судебный приказ ### от **.**.**** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» суммы задолженности по договору займа ### от **.**.**** (л.д. 10).

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету (л.д.15), задолженность ФИО1 по договору займа ### от **.**.****, по состоянию на **.**.**** составляет 50875 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 20350 руб.; проценты по договору – 30525 руб. за период с **.**.**** по **.**.**** (150 дней).

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета, суд не усматривает.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» с ФИО1 задолженность по договору займа ### от **.**.****, образовавшуюся в период времени с **.**.**** по **.**.****, в размере 50875 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 20350 руб., задолженность по процентам в размере 30525 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 1726 руб. 26 коп., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.**** и ### от **.**.**** (л.д.8,9).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки г.Кемерово, задолженность по договору займа ### от **.**.****, образовавшуюся за период с **.**.**** по **.**.****, в размере 50875 руб. 00 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 20350 руб., задолженность по процентам в размере 30525 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1726 руб. 26 коп., всего 52601 руб. 26 коп. (пятьдесят две тысячи шестьсот один рубль 26 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 20 июня 2022 года.

Судья Н.В. Маркова