дело №2-2411/2025
УИД: 86RS0007-01-2025-003167-55
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июля 2025 года г. Нефтеюганск
Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Ахметовой Э.В.
при секретаре Фаткуллиной З.А.,
рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился в суд к ФИО1, в котором просит:
- расторгнуть кредитный договор № от 02.06.2023 между ФИО1 и ПАО Сбербанк;
- взыскать задолженность по кредитному договору № от 02.06.2023 за период с 02.10.2024 по 22.05.2025 в размере 6 126 112,34 руб., в том числе:
Просроченный основной долг: 5 924 221,99 руб.
Просроченные проценты: 195 746,22 руб.
Неустойка на просроченный основной долг: 778,59 руб.
Неустойка на просроченные проценты: 5365,54 руб.,
а также 86883 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины;
-взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 7,7 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 23.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.
-обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение, находящееся по (адрес), кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 326 400 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности ФИО1
Исковые требования мотивированы тем, что 02.06.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 5 990 000 руб. под 7.7 % годовых 360 месяцев. В качестве обеспечения исполнения договора является залог (ипотека) жилого помещения с кадастровым №, расположенного по (адрес).
Утверждает, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с 02.10.2024 по 22.05.2025.
Считает, что поскольку ответчик существенным образом нарушает условия договора, то имеются основании для его расторжения договора и взыскании задолженности.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещение вручено почтой 09.07.2025, в исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по имеющемуся адресу, почтовые извещения не вручены, возвращены отправителю, а также посредством телефонограммы от 08.07.2025, как и третье лицо ФИО2, который также не явился в судебное заседание.
Руководствуясь положениями статей 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что 02.06.2023 на основании акцепта оферты, изложенной в заявлении-анкете, между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в 5 990 000 руб. на срок 360 мес. под 7,7% годовых с правом увеличения процентной ставки в случае нарушения условий со стороны заемщика (л.д. 28-31).
В соответствии с п.12 ИУ кредит выдан в целях приобретения объекта недвижимости, а именно квартиры, расположенной по (адрес).
В соответствии с п. 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно (л.д. 30):
1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 7.5 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности но Договор (включительно):
2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2, Общих условий кредитования: размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. Договора.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (п.11 ИУ) (л.д.28-31).
02.06.2023 ФИО1 заключила договор купли-продажи жилья с ООО «УК Центр Менеджмент» ФИО3 паевым инвестиционным фондом комбинированным «Сибпромстрой Югория», в соответствии с которым приобрела квартиру, расположенную по (адрес), общей площадью 66,9 кв.м (кадастровый №) за 7 058 900 руб. (л.д.23-27).
(дата) в ЕГРН внесена запись о государственной регистрации права собственности ФИО1 на квартиру расположенную по (адрес), общей площадью 66,9 кв.м (кадастровый №). Ограничение в пользу ПАО Сбербанк на срок 360 месяцев с 02.06.2023 (л.д.48-56).
Вместе с тем, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, согласно выписке по счету № не внесен в полном объеме платеж 02.07.2024, платеж от 02.08.2024 внесен с нарушением срока, от 02.09.2024, от 02.11.2024 не в полном объеме, от 02.12.2024 и от 02.01.2025 не внесены платежи. Ответчиком внесено в 2025г по кредиту 18.02.2015 – 6000р., 11.03.2025 – 11000р., 22.05.2025 – 100000р.,
18.03.2025 банком ответчику направлялось письмо с претензией и требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое по настоящее время не выполнено (л.д.63).
Определяя размер задолженности заёмщика, суд принимает расчёт задолженности, представленный истцом, учитывая, что по кредиту ответчик внесла 772 964,20р., согласно которому просроченная задолженность по ссуде возникла за период с 02.10.2024 по 22.05.2025 в размере 6 126 112,34 руб., в том числе:
Просроченный основной долг: 5924221,99 руб., погашено 65778,01 р. из 5990 000 руб.
Просроченные проценты: 195 746,22 руб., погашено 246135,78р. из начисленных 441882 р.,
Неустойка на просроченный основной долг: 778,59 руб.
Неустойка на просроченные проценты: 5365,54 руб.,
Статьями 330, 331, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора устанавливать в договоре неустойку (штраф, пеню) за неисполнение обязательств другой стороной.
Понятие неустойки закрепляется в ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, где указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Расчёт задолженности ответчика по кредитному договору рассчитан истцом в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных статьями 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит возложению на истца, ответчик, в случае несогласия с заявленными требованиями, обязан доказать наличие обстоятельств, свидетельствующих о необоснованности требований истца.
Истец в обоснование заявленных требований ссылается на заключенный между сторонами кредитный договор на указанных выше условиях и неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств.
В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 28.12.2024) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Согласно п. 4.3.4. Условий предоставления жилищных кредитов ПАО Сбербанк, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Учитывая, что ответчик допустил неисполнение условий договора общей продолжительностью более 60 дней в течение последних 180, при этом со стороны ответчика не подтверждено, что возникновение задолженности по кредитному договору было обусловлено уважительными причинами, ходатайство о снижении неустойки не заявлялось, поэтому суд не усматривает в данном случае оснований для снижения размера неустойки, заявленной ко взысканию и приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика указанной задолженности по кредитному договору, являются законными и обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Вместе с тем банком заявлены требования о расторжении кредитного договора.
Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут в судебном порядке при существенном нарушении договора другой стороной.
Как установлено в судебном заседании, ответчик по делу, существенно нарушают заключенный договор, не производя своевременные оплаты и не полном объеме по нему на протяжении года.
При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора, являются законными и обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.
В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ с ответчика также, подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа, начисляемые на остаток основного долга в размере 5924 221,99 руб. по ставке 7,7% годовых, начиная с 23.05.2025 по день вступления решения суда в законную силу, учитывая, что договор подлежит расторжению с указанной даты.
Согласно п. 11 кредитного договора №1401516 от 02.06.2023 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку квартиру, расположенную по (адрес), общей площадью 66,9 кв.м (кадастровый №). Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
По состоянию на 22.05.2025 задолженность ответчика по кредитному договору составила 6 126 112,34 руб.
Учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства, размер задолженности, составляющий более 5% стоимости предмета залога, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с пунктом 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Статьей 12 Закона об оценочной деятельности предусмотрено, что итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно представленному стороной истца отчету об оценке Саморегулируемая организация «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» № от 30.05.2025, рыночная стоимость квартиры расположенную по (адрес), общей площадью 66,9 кв.м (кадастровый №) по состоянию на 30.05.2025 составляет 6658 000 руб. (80% от рыночной стоимости составляет 5326400 руб.) (л.д.64)
При определении первоначальной продажной цены заложенного имущества суд принимает во внимание отчет, отражающий действительную стоимость квартиры, и определяет первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере 5326400 рублей (80% от 6658000руб.), учитывая условия кредитного договора.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением иска в полном объеме требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере в размере 86883 руб. (с учетом требований имущественного и неимущественного характера) также подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194, 198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.
Кредитный № от 02.06.2023, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 расторгнуть.
Взыскать с ФИО1 (дата) г.р. (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 02.06.2023 за период с 02.10.2024 по 22.05.2025 в размере 6126112,34 руб., в том числе:
Просроченные проценты: 195 746,22 руб.
Просроченный основной долг: 5924221,99 руб.
Неустойка на просроченный основной долг: 778,59 руб.
Неустойка на просроченные проценты: 5365,54 руб.,
а также 86883 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины;
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк проценты за пользование суммой займа, начисляемые на остаток основного долга в размере 5924221 руб. 99 коп. по ставке 7.7% годовых, начиная с 23.05.2025 года по день вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по (адрес), общей площадью 66,9 кв.м (кадастровый №), установив начальную цену продажи предмета залога в размере 5 326 400 рублей.
Ответчик вправе подать в Нефтеюганский районный суд ХМАО-Югры заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ХМАО-Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Э.В. Ахметова