Решение по делу № 2-3012/2022 от 07.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору <обезличено> от 03.03.2016 года в сумме 1 984 096 руб. 05 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 8,79% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>.

УИД: 61RS0024-01-2022-003761-83

Дело № 2-346/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года г. Батайск

Судья Батайского городского суда Ростовской области - Заярная Н.В.,

при секретаре – Маркарян Г.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-346/2023 по иску ТКБ Банк ПАО в лице сервисного агента АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 03.03.2016 года в сумме 1 984 096 руб. 05 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 8,79% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>.

УСТАНОВИЛ:

ТКБ Банк ПАО в лице сервисного агента АО «Банк Жилищного Финансирования» обратилось в Аксайский районный суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору №№/05177 от 03.03.2016 года в сумме 1 984 096 руб. 05 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 8,79 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 4-5).

Определением Аксайского районного суда Ростовской области от 27.09.2022 года суд передал гражданское дело по иску ТКБ Банк ПАО к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, на рассмотрение по подсудности в Батайский городской суд Ростовской области (л.д. 78-80).

Представитель истца - ТКБ Банк ПАО в лице сервисного агента АО «Банк Жилищного Финансирования» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещён судом надлежащим образом, в подтверждение чего в материалах дела имеется уведомление о получении судебной повестки (л.д. 94-95).

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, судом принимались меры, предусмотренные статьёй 113 ГПК РФ, по надлежащему его извещению о времени и месте настоящего судебного заседания по месту его жительства (регистрации) по адресу: <адрес>, однако почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «Истёк срок хранения» (л.д. 92-93).

Как следует из разъяснений, изложенных в пп. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. В данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

Исходя из изложенного и обстоятельств дела, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, извещённых надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ТКБ Банк ПАО в полном объёме по следующим основаниям:

Согласно ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Но само право на судебную защиту имеет как процессуальный, так и материально-правовой аспекты. Наличие у истца права на судебную защиту в материально-правовом смысле определяется судом в процессе разрешения возникшего спора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 17.11.2020 года между ТКБ БАНК ПАО, с одной стороны, и ФИО, с другой стороны, был заключён кредитный договор <***> (л.д. 47-50).

В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен целевой кредит в размере 1 824 000 руб. на 240 месяцев с процентной ставкой 8,79 % годовых (может увеличиваться при изменении условий страхования), для приобретения в собственность Залогодателя Предмета Залога - квартиры с общей площадью 48.6 кв.м., кадастровым номером 61:46:0011403:3993, расположенной по адресу: <адрес>.

Данное жилое помещение является предметом залога в целях исполнения ответчиком обязательств по заключённому кредитному договору. Права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству из кредитного договора были удостоверены закладной (л.д. 40-42).

Датой предоставления кредита является дата его зачисления кредитором на счёт Заёмщика, открытый в Банке, предоставление кредита подтверждается выпиской по счёту.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом путём уплаты ежемесячного платежа в дату платежа – 17-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 16 190 руб. 36 коп. Количество платежей определяется количеством месяцев и указано в графике платежей.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов исполнялись ненадлежащим образом. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счёту.

Согласно п. 4.4.3 условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путём предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке Заёмщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней.

В связи с допущенными ответчиками нарушениями, в его адрес было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 29.11.2021 года, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 59).

Согласно Заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 08.06.2022 года рыночная стоимость предмета залога на дату оценки (08.06.2022 года) составляет сумму в размере 2 310 000 руб., 80 % от указанной стоимости оценки составляет 1 848 000 руб.

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 07.06.2022 года размер задолженности ФИО перед банком составляет - 1 984 096 руб. 05 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 1 809 154 руб. 26 коп.; задолженность по процентам - 102 946 руб. 56 коп.; задолженность по неустойкам - 71 995 руб. 23 коп.

Суд проверил расчёт истца и считает его правомерным и обоснованным (л.д. 56-58).

С учётом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Украины, в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 984 096 руб. 05 коп., включающую в себя задолженность по основному долгу в сумме 1 809 154 руб. 26 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 102 946 руб. 56 коп., неустойку в сумме 71 995 руб. 23 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Украины, в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по уплате госпошлины в сумме 24 120 руб. 48 коп. (л.д. 9).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как указано в ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд в своём решении об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нём суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Таким образом, истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 08.06.2022 года по дату вступления в законную силу решения суда.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 8,79 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 809 154 руб. 26 коп., начиная с 08.06.2022 года и по дату вступления в законную силу решения суда.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога: – квартиру общей площадью 48,6 кв.м. с кадастровым номером 61:46:0011403:3993, расположенную на 5 этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: 346880, <адрес>, суд руководствуется положениями статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой в силу ФИО кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или федеральным законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора или закона.

В соответствии со ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество.

Залог отдельных видов имущества, в частности, имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещён или ограничен. Закона, запрещающего или ограничивающего возможность залога собственником жилого помещения в том случае, когда оно является его единственным жильём, не имеется.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Факт неисполнения заёмщиками своих обязательств по договору, в обеспечение которого предоставлен залог, установлен судом в процессе рассмотрения настоящего дела по существу. Неисполнение ответчиками своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы или иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств. Сведений об обратном суду не предоставлено.

Согласно ст. 69.1 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, машино-место, приобретённые либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу п. 3 ст. 10 указанного закона, при включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

Правила о государственной регистрации договора ипотеки, содержащиеся в указанном Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не подлежат применению к договорам ипотеки, заключаемым после дня вступления в силу Федерального закона РФ от 21.12.2013 года № 367-ФЗ.

Пунктом 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения предусмотрены и ст. 54.1 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На момент рассмотрения настоящего дела по существу задолженность ФИО2 составляет 1 984 096 руб. 05 коп.

Допущенное ответчиком нарушение обеспеченного договором обязательства крайне незначительным признано быть не может, что исключает возможность отказа в обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в редакции от 21.07.2014) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Кредитный договор и договор ипотеки не содержат механизма определения начальной продажной стоимости квартиры при её продажи с публичных торгов, в результате чего представителем истца был предоставлен суду Отчёт об оценке.

Согласно Заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 08.06.2022 рыночная стоимость предмета залога на дату оценки - 08.06.2022 года составляет 2 310 000 руб. (л.д. 43-50).

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость квартиры при её продаже с публичных торгов соответственно в сумме 1 848 000 руб. 00 коп. (2 310 000 руб. х 80 %).

С учётом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно: квартиру общей площадью 48,6 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную на 5 этаже 5-ти этажного многоквартирного жилого дома по адресу: 346880, <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 1 848 000 руб., направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства в счёт погашения присуждённой задолженности, включая судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Украины, в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № №/20/05177 от 03.03.2016 года по состоянию на 07.06.2022 года в сумме 1 984 096 руб. 05 коп., включающую в себя задолженность по основному долгу в сумме 1 809 154 руб. 26 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 102 946 руб. 56 коп., неустойку в сумме 71 995 руб. 23 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 24 120 руб. 48 коп.

Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Украины, в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 8,79 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 809 154 руб. 26 коп., начиная с 08.06.2022 года и по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно: квартиру общей площадью 48,6 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную на 5 этаже 5-ти этажного многоквартирного жилого дома по адресу: 346880, <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 1 848 000 руб., направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства в счёт погашения присуждённой задолженности, включая судебные расходы, в общей сумме 2 008 216 руб.53 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в порядке подачи апелляционной жалобы через Батайский городской суд Ростовской области.

Судья

Решение в окончательной форме принято 14 февраля 2022 года.