Дело № 2-2282/2023

УИД 23RS0025-01-2023-002943-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курганинск 6 декабря 2023 г.

Краснодарский край

Курганинский районный суд Краснодарского края

в составе:

судьи Ищенко А.Ю.,

при секретаре Беловой И.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя (далее - ИП) ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа 60000 руб., поскольку 22.02.2016 между ООО «Займ ЭКСПРЕСС» и ФИО2 составлены и подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), по условиям которого ответчице предоставлен заём 10000 руб. на срок 15 календарных дней, процент за пользование денежными средствами: 730,00% годовых. ООО «Займ ЭКСПРЕСС» исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. По наступлению срока погашения займа ответчица не выполнила обязательства в полном объеме. Общая сумма задолженности по договору составляет 60000 руб., состоит из суммы основного долга по договору займа 10000 руб., процентов по договору займа 50000 руб., которая образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Право требования долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. Истец просил взыскать с ответчика задолженность, расходы на представителя, государственную пошлину.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Договор потребительского микрозайма является разновидностью договора займа.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Судом установлено, что 22.02 2016 ООО «Займ ЭКСПРЕСС» и ФИО2 заключили договор о предоставлении потребительского микрозайма. Микрозайм - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

В соответствии с условиями договора сумма займа составила 10000 руб. под 730% годовых, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчица ознакомлена с условиями договора займа, могла отказаться от его заключения. Выражая свою волю, заключила договор, поставила в нем свою подпись, подтвердив, что ознакомлена со всеми положениями общих условий договора.

Заключая договор микрозайма, ответчица действовала по своему усмотрению, своей волей, в своем интересе (пункт 2 статьи 1, пункт 1 статьи 9 ГК РФ), согласившись на заключение договоров займа на условиях, в них установленных.

Денежные средства в размере 10000 руб. (сумма займа) переданы ответчице в полном объеме посредством наличного платежа, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 6 договора займа возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами осуществляется заемщиком одномоментно, разовым платежом не позднее срока указанного в пункте 2 договора, размер платежа 13000 руб.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

ДД.ММ.ГГГГ ответчица взятые на себя обязательства по уплате займа и процентов за пользование займом не исполнила.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с пунктом 13 договора займа у заемщика отсутствует возможность запрета уступки обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма. Подписывая индивидуальные условия договора, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ ЭКСПРЕСС» и ИП ФИО1 заключен договор цессии, по условиям которого к истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ с ответчицы, в том числе право требования: основного долга, процентов за пользование займом, пени за ненадлежащее исполнение обязательств, начисляемых в соответствии с условиями договора займа.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ФИО2 взятых на себя обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ нашел свое подтверждение в судебном заседании, исковые требования в части взыскания суммы основного долга по договору займа в размере 10000 руб. подлежат полному удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно пункту 6 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно в размере 13000 руб., срок возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 договора займа).

Условиями данного договора предусмотрено как начисление процентов (2% в день) по день фактического исполнения, так и при нарушении срока возврата суммы займа и процентов, предусмотрена уплата неустойку в размере 20% годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Предъявляя требования о взыскании с ФИО2 процентов за пользование микрозаймом в размере 732% за период, составляющий 753 дней, ИП ФИО1 исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, т.е. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По мнению суда, указанное требование противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что договор потребительского займа заключен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Из сведений, размещенных на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации в телекоммуникационной сети «Интернет», следует, что в феврале 2016 г. средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам, выданным свыше одного года Банком России, установлена в размере 17,02%.

Истцом заявлен к взысканию с ответчицы период просрочки в 2754 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (пункт 1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 390 ГК РФ при уступке цедент должен передать существующее в момент уступки требование, если только это требование не является будущим требованием.

В силу статьи 390 ГК РФ цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием (пункт 1).

При уступке цедентом должно быть соблюдено, в том числе условие, согласно которому уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

На основании изложенного, суд исходит из того, что условиями договора цессии ограничен переход прав только теми суммами, которые образовались на дату перехода прав требования, право на дальнейшее начисление процентов и неустоек по договору к цессионарию не перешло.

Следовательно, к истцу на основании договора уступки прав требований (цессии) цессии от ДД.ММ.ГГГГ могли перейти права в размере, не превышающем сумму основного долга и начисленных к моменту перехода уступки права требования процентов.

Поскольку согласно договору уступки права требований начисление процентов, пеней и штрафных санкций на дату уступки права требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начисление которых после уступки права требований не производится, заявленные требования о взыскании с ФИО2 неоплаченных процентов по ставке 2% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму невозвращенного основного долга в размере 10000 удовлетворению не подлежат.

Таким образом, проценты по договору микрозайма составляют сумму в размере 3000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (переход права) в сумме 526,92 руб., исходя из следующего расчета: 10000 руб. (основной долг) х 17,02% (средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам в феврале 2016 г.) х 113 (количество дней просрочки) / на 365 дней.

При таких обстоятельствах общий долг, подлежащий взысканию по договору микрозайма, составляет 13526,92 руб.: 10000 руб. - основной долг, 3000 руб. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 526,92 руб. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 98, ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с учётом сложности гражданского дела, его объёма, материального положение сторон, их возраст, состояние здоровья, стоимость аналогичных услуг в регионе, принимая во внимание, что заявленный спор не отличается сложностью правовой ситуации, значительным либо затруднительным сбором доказательств, руководствуется требованиями разумности, справедливости, суд находит, что расходы на оплату услуг представителя должны быть взысканы в размере 2500руб., что действительно соотносится с реальным объемом оказанной юридической помощи истцу представителем ФИО6 по договору оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что судебным решением исковые требования удовлетворены частично на сумму 13526,92 руб., суд полагает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца государственную пошлину 541,04. руб.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить частично исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3526,92 руб., состоявшую из: основной долга 10000 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3000 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 526,92 руб., расходов на оплату услуг представителя 2500 руб., государственную пошлину, 541,04 руб., всего взыскать 20094,88 руб.

Копию решения направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Курганинский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца.

Судья А.Ю. Ищенко