Дело № 2-575/2023

УИД 37RS0007-01-2023-000606-07

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Заволжск Ивановской области 24 апреля 2023 года

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Румянцевой Ю.А.

при секретаре Бариновой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-757/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» (далее – ООО «Эксперт Сибирь») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 26 августа 2015 года между АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (в настоящее время КБ «Русский Славянский банк» (АО)) и ответчиком был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 151400 руб. под 27,5% годовых на срок по 26 августа 2020 года. На основании договора цессии от 12 ноября 2018 года права кредитора по указанному кредитному договору перешли истцу. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполнил ни первоначальному кредитору, ни новому кредитору. В связи с этим, уменьшив в ходе судебного разбирательства размер исковых требований, ООО «Эксперт Сибирь» просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в размере 132801 руб. 33 коп., из них 51757 руб. 09 коп. – задолженность по основному долгу, образовавшаяся за период с 26 августа 2019 года по 26 августа 2020 года, 81044 руб. 24 коп. – проценты за пользование денежными средствами за период с 27 августа 2019 года по 31 августа 2021 года.

При подготовке дела к судебному разбирательству КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

В судебное заседание представитель истца ООО «Эксперт Сибирь», надлежаще извещённый о времени и месте слушания дела, не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, представил письменное ходатайство о проведении судебного заседания в своё отсутствие, просил отказать в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещённое о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителей не направило, об отложении судебного разбирательства не просило.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 26 августа 2015 между АКБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 151400 руб. под 27,50% годовых сроком по 26 августа 2020 года.

По условиям кредитования возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами производятся заёмщиком в соответствии с графиком платежей 26-го числа каждого месяца путём внесения платежей в размере 4668 руб.

В случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору.

Своими подписями в заявлении-оферте, индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что до него доведена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размерах платежей.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке по счёту №, открытому на имя ФИО1, банк обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, перечислив на счёт ответчика 26 августа 2015 года денежные средства в сумме 151400 руб.

В свою очередь ФИО1, воспользовавшись предоставленной суммой кредита, обязательства по своевременному внесению очередных платежей исполнял ненадлежащим образом. Как усматривается из представленных документов, ответчик совершил четыре платежа в счёт погашения задолженности 28 сентября 2015 года, 26 октября 2015 года, 26 ноября 2015 года и 28 декабря 2015 года на общую сумму 18800 руб. В дальнейшем ответчик перестал осуществлять платежи по договору, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

12 ноября 2018 года КБ «Русский Славянский банк» (АО) заключило с ООО «Эксперт Сибирь» договор уступки прав требования №, в соответствии с которым банк уступил, а ООО «Эксперт Сибирь» приняло и оплатило права (требования) по кредитным договорам, в том числе и право (требование) банка в отношении обязательств по кредитному договору от 26 августа 2015 года №, заключённому с ответчиком.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условия заключённого между банком и ответчиком кредитного договора от 26 августа 2015 года № не содержат положений о необходимости получения согласия заёмщика для передачи кредитором своих прав по указанному договору другому лицу.

Напротив, в п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита закреплено право банка уступить права по договору третьим лицам.

Согласно уведомлению об уступке прав от 14 декабря 2018 года истец сообщил ответчику о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору и уплате задолженности по реквизитам ООО «Эксперт Сибирь».

Из материалов дела следует, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредитных денежных средств должным образом не исполнял ни первоначальному кредитору, ни новому кредитору.

Для взыскания задолженности 27 мая 2022 года ООО «Эксперт Сибирь» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1

09 июня 2022 года мировым судьёй судебного участка № Кинешемского судебного района в Ивановской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 26 августа 2015 года № за период с 29 декабря 2015 года по 31 августа 2021 года в размере 374930 руб. 82 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3474 руб. 65 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № Кинешемского судебного района в Ивановской области от 05 декабря 2022 года вышеуказанный судебный приказ был отменён в связи с поступившими от должника возражениями.

До настоящего времени сумма задолженности не погашена.

Из представленного истцом расчёта следует, что по состоянию на 31 августа 2021 года размер задолженности по кредитному договору составляет 132801 руб. 33 коп., из них 51757 руб. 09 коп. – задолженность по основному долгу, образовавшаяся за период с 26 августа 2019 года по 26 августа 2020 года, 81044 руб. 24 коп. – проценты за пользование денежными средствами за период с 27 августа 2019 года по 31 августа 2021 года.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ составляет три года.

В ст. 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям путём внесения ежемесячных платежей, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено судом, ООО «Эксперт Сибирь» обратилось к мировому судье судебного участка № Кинешемского судебного района в Ивановской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной кредитной задолженности 27 мая 2022 года, что подтверждается штампом Почты России на конверте.

09 июня 2022 мировым судьёй вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 05 декабря 2022 был отменён.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд 10 февраля 2023 года, то есть в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа.

Соответственно в пределах срока исковой давности находятся платежи, срок внесения которых наступил после 27 мая 2019 года (27 мая 2022 года – 3 года).

Истец просит взыскать задолженность за период с 26 августа 2019 года по 31 августа 2021 года.

В соответствии с требованиями закона суд принимает решение по заявленным требованиям.

По смыслу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Поскольку рассматриваемая ситуация к таким случаям не относится, суд считает возможным определить размер задолженности ответчика за указанный истцом период.

Суд учитывает, что погашение кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были осуществляться заёмщиком 26 числа каждого месяца равными платежами по 4668 руб. (последний платёж 4447 руб. 42 коп.). Ежемесячный платёж состоит из платежа в счёт уплаты кредита и платежа в счёт уплаты процентов.

Исходя из согласованных сторонами условий кредитования, суд считает, что погашение кредита и уплата процентов должны были осуществляться в соответствии с графиком, представленным ООО «Эксперт Сибирь» одновременно с заявлением об изменении исковых требований. Иного графика платежей, позволяющего судить о размере суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом в составе каждого ежемесячного платежа, в материалы дела не представлено.

По состоянию на 26 августа 2019 года (дата первого платежа, определённая истцом в пределах срока исковой давности) размер задолженности по основному долгу составит 51757 руб. 09 коп.

За период с 27 августа 2019 года по 31 августа 2021 года (даты, определённые истцом при расчёте задолженности) сумма задолженности по процентам на основной долг, как срочный, так и просроченный к уплате, составит 28700 руб. 37 коп. (51757 руб. 09 коп. х 27,50% / 365 х 736 дн.)

Расчёт задолженности, приведённый истцом с учётом заявления ответчика о сроке исковой давности, не принимается судом, поскольку в данном расчёте начисление процентов произведено нарастающим итогом на сумму основного долга, в том числе образовавшегося за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, с ФИО1 в пользу ООО «Эксперт Сибирь» следует взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 31 августа 2021 года в размере 80457 руб. 46 коп., в том числе 51757 руб. 09 коп. – основной долг, 28700 руб. 37 коп. – проценты за пользование денежными средствами.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку кредитная задолженность, находящаяся в пределах срока исковой давности, не погашена ответчиком, суд считает необходимым указать на взыскание с ответчика процентов по ставке 27,50% годовых от суммы основного долга с 01 сентября 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Находя исковые требования подлежащими удовлетворению частично в размере 80457 руб. 46 коп., что составляет 60,58% от поддерживаемых на момент рассмотрения судом исковых требований в размере 132801 руб. 33 коп., с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2335 руб. 96 коп. (3856 руб. – госпошлина от цены иска х 60,58%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 26 августа 2015 года № по состоянию на 31 августа 2021 года в размере 80457 руб. 46 коп., в том числе 51757 руб. 09 коп. – основной долг, 28700 руб. 37 коп. – проценты за пользование денежными средствами.

Взыскать ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» (ИНН №) проценты за пользование денежными средствами в размере 27,50% годовых от суммы основного долга, составляющего 51757 руб. 09 коп., либо его части в случае погашения, за период с 01 сентября 2021 года по день фактической уплаты долга.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» (ИНН №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2335 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Румянцева Ю.А.

Мотивированное решение составлено 02 мая 2023 года