Дело № 2-532/2023

УИД № 24RS0054-01-2023-000221-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при помощнике судьи Полевец М.О.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. ООО ИКБ «Совкомбанк» с 1 сентября 2014 года реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником прежнего банка, в том числе и по обязательствам, возникшим из кредитных правоотношений. 5 декабря 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 15 марта 2013 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 139 621 рубль 68 копеек под 27 % годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащем образом и нарушил пп. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условия кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.07.2013, на 16.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3438 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 16.04.2013, на 16.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3501 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22581 рубль 67 копеек. По состоянию на 16.01.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 290 877 рублей 65 копеек, из них: просроченная ссуда - 134 945 рублей 06 копеек, просроченные проценты - 33 040 рублей 24 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 49 999 рублей 76 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 72 892 рубля 60 копеек. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но требование ответчик не исполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Ссылаясь на ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 290 877 рублей 65 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 108 рублей 78 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом, по месту своего жительства и пребывания. Судебный повестки, направленные по месту жительства и пребывания ответчика, возвращены в суд по истечении срока хранения. Согласно сообщению Отделения по вопросам миграции Отдела МВД России по Ужурскому району Красноярского края ответчик ФИО1 с 20.11.2014 по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, а также с 15.01.2020 по 14.01.2030 зарегистрирован по месту пребывания по адресу: <адрес>. Именно по этим адресам ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания. Ответчик ФИО1 имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права путем участия в судебном заседании, однако фактически злоупотребил своим правом, уклонился от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 15 марта 2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на получение потребительского кредита. Кредитный договор заключен между сторонами посредством предложения (оферты) ФИО1, изложенного в Заявлении-оферте на предоставление потребительского кредита со страхованием и акцепта ООО ИКБ «Совкомбанк». ФИО1 заполнил указанное заявление на получение потребительского кредита, тем самым, заключил с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитный договор.

В соответствии с Разделом Б Договора о потребительском кредитовании №179786538 от 15.03.2013 кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 139 621 рубль 68 копеек; срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка по кредиту 27 % годовых. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,25% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, которая уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредите. Также в указанном разделе кредитного договора указано, что при нарушении срока возврата кредита (его части) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени размером 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как видно из договора о потребительском кредитовании, данный документ содержит положения о добровольности заключения кредитного договора, он лично подписан ФИО1 До заключения кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, размерах кредита, с размером процентов за пользование кредитом, взимаемыми комиссиями банка и их размером, с чем согласилась, что удостоверила своей подписью. Ответчик, подписавшись в договоре, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора, а также, согласен отвечать за исполнение обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно п. 4.1.1. и 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 сумму кредита на банковский счет №, что подтверждено выпиской по счету.

ООО ИКБ «Совкомбанк» с 1 сентября 2014 года реорганизовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 5 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое фирменное наименование с Открытого Акционерного Общества ИКБ «Совкомбанк» на Публичное Акционерное общество «Совкомбанк», что подтверждается записями Единого государственного реестра юридических лиц от 1 сентября 2014 года и 5 декабря 2014 года.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из Раздела Е Договора о потребительском кредитовании (график осуществления платежей) заемщик ФИО1 обязался ежемесячно производить платеж в размере 4 263 рубля 39 копеек, за исключением последнего, размере которого составлял 4 836 рублей 31 копейка. Согласно представленным истцом сведениям по счету заемщика последний платеж ФИО1 произведен 19 июля 2013 года. Таким образом, ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3.4 и 3.5 раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

В силу п. 5.2 раздела 5 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней

В соответствии с п. 6.1 раздела 6 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере.

Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов являются обоснованными, поскольку уплата процентов за пользование кредитом и неустойки прямо предусмотрена п. 3.4 и п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1, обязательства по указанному кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, поскольку последний платеж ФИО1 произведен в июле 2013 года. ПАО «Совкомбанк» направляло ответчику ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.

7 марта 2018 года мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края на основании заявления ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №179786538 от 15.03.2013 за период с 16.04.2013 по 14.02.2018 в размере 295 901 рубль 52 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 079 рублей 51 копейка, а всего 298 981 рубль 03 копейки. Определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 06.09.2022 судебный приказ от 07.03.2018 на основании заявления ФИО1 был отменен.

Задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 15.03.2013 по состоянию на 16.01.2023 составляет 290 877 рублей 65 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 134 945 рублей 06 копеек; просроченные проценты - 33 040 рублей 24 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 49 999 рублей 76 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 72 892 рубля 60 копеек.

Указанный размер задолженности подтвержден расчетом задолженности, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным. Ответчиком заявленный истцом ненадлежащий порядок исполнения принятых на себя кредитных обязательств не оспорен, доказательств оплаты задолженности, как и обращения в ПАО «Совкомбанк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании просроченного основного долга по кредитному договору, просроченных процентов, а также неустойки являются обоснованными, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 15.03.2013 в сумме 290 877 рублей 65 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 108 рублей 78 копеек. Указанные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением № 332 от 21.02.2023.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (<данные изъяты> задолженность по кредитному договору <***> от 15.03.2013 по состоянию на 16 января 2023 года в размере 290 877 рублей 65 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 108 рублей 78 копеек, а всего 296 986 рублей 43 копейки.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 20 сентября 2023 года