дело №2-1979/2022
74RS0028-01-2022-002485-76
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2022 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Эммерт О.К.,
при секретаре Дюсеновой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании НОМЕР от 01 марта 2019 года в размере 29 418 руб. 68 коп., в том числе: просроченный основной долг - 25 961 руб. 03 коп., начисленные проценты - 3 372 руб. 56 коп., штрафы и неустойки – 85 руб. 09 коп. руб.
В обоснование требований указано, что 01 марта 2019 года между АО «Альфа-Банк» и Б.В.Г. заключено Соглашение о кредитовании НОМЕР. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 67 500 руб. 00 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты НОМЕР от 18 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 67 500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 30,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Б.В.Г. умер ДАТА, наследником Б.В.Г. является - ФИО1
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании НОМЕР от 19 апреля 2019 года в размере 77 180 руб. 86 коп., в том числе: просроченный основной долг - 72 316 руб. 49 коп., начисленные проценты - 4 689 руб. 47 коп., штрафы и неустойки – 174 руб. 90 коп.
В обоснование требований указано, что 19 апреля 2019 года между АО «Альфа-Банк» и Б.В.Г. заключено Соглашение о кредитовании. Соглашению был присвоен номер НОМЕР. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перевод денежных средств заемщику в размере 166 000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты НОМЕР от 18 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 166 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 33,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Определением Копейского городского суда Челябинской области от 25 мая 2022 года объединены гражданское дело №2-1979/2022 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов и гражданское дело №2-1985/2022 по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, присвоен единый номер №2-1979/2022.
Протокольным определением от 25 мая 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала.
Представитель истца АО «Альфа-Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, заслушав возражения ответчика ФИО2 на доводы исковых заявлений, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что 01 марта 2019 года между АО «Альфа-Банк» и Б.В.Г. заключено Соглашение о кредитовании НОМЕР, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 67 500 руб. 00 коп.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты НОМЕР от 18 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 67 500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 30,99% годовых (л.д. 17-18, 19, 20).
Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа, в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – число каждого месяца, соответствующее дню заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита (п. 6 индивидуальных условий).
Заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 индивидуальных условий).
Из п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее - Общие условия), следует, что в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения (л.д. 22).
В силу п.9.3 Общих условий в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита (л.д. 23, оборот).
Согласно выпискам по счету, со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании суммы кредита, процентов и неустойки (л.д. 9-16).
Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 01 марта 2022 года задолженность Б.В.Г. по Соглашению о кредитовании НОМЕР от 01 марта 2019 года составляет 29 418 руб. 68 коп., в том числе: просроченный основной долг - 25 961 руб. 03 коп., начисленные проценты - 3 372 руб. 56 коп., штрафы и неустойки – 85 руб. 09 коп. (л.д. 7).
Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, поскольку находит его правильным. Ответчиками указанный расчет не оспорен.
Также судом установлено, что 19 апреля 2019 года между АО «Альфа-Банк» и Б.В.Г. заключено Соглашение о кредитовании НОМЕР, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 166 000 руб. 00 коп.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты НОМЕР от 18 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 166 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 33,99% годовых (л.д. 98-99, 100, 101).
Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа, в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – число каждого месяца, соответствующее дню заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита (п. 6 индивидуальных условий).
Заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 индивидуальных условий).
Из п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее - Общие условия), следует, что в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения (л.д. 103).В силу п.9.3 Общих условий в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита (л.д. 104, оборот).
Согласно выпискам по счету, со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании суммы кредита, процентов и неустойки (л.д. 87-97).
Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 01 марта 2022 года задолженность Б.В.Г. по Соглашению о кредитовании НОМЕР от 19 апреля 2019 года составляет 77 180 руб. 86 коп., в том числе: просроченный основной долг - 72 316 руб. 49 коп., начисленные проценты - 4 689 руб. 47 коп., штрафы и неустойки – 174 руб. 90 коп. (л.д. 85).
Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, поскольку находит его правильным. Ответчиками указанный расчет не оспорен.
ДАТА Б.В.Г. умер, что подтверждается актовой записью о смерти НОМЕР от ДАТА (л.д. 63).
Из ответа нотариуса нотариального округа Копейского городского округа ФИО3 от 18 мая 2022 года следует, что наследником принявшим наследство после смерти Б.В.Г., умершего ДАТА, по завещанию является ФИО2 10 марта 2022 года ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС, на ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: АДРЕС, права на денежные средства, с причитающимися процентами и компенсациями, хранящиеся в ПАО «Сбербанк». В наследственном деле имеется завещание от имени Б.В.Г., удостоверенное в нотариальном порядке, по которому все имущество завещано ФИО2 (л.д. 73).
Вместе с тем, согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости на земельный участок и жилой дом по указанному адресу, кадастровая стоимость земельного участка составляет 209 426 руб. 00 коп. (л.д. 162-165), жилого дома – 448 626 руб. 58 коп. (л.д. 166-169).
В силу ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1). Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами (п.2).
В соответствии с п.2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно правовой позиции, изложенной в п.п.14,15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ). Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (ст.418, п.2 ст.1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (ст.701 ГК РФ), поручения (п.1 ст.977 ГК РФ), комиссии (п.1 ст.1002 ГК РФ), агентского договора (ст.1010 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик ФИО2 доказательств отсутствия задолженности, а также доказательств наличия иной суммы задолженности, суду не представила.
Факт ненадлежащего исполнения Б.В.Г. обязательств перед истцом по возврату кредитных денежных средств подтвержден материалами дела, при этом, ответчик ФИО2 приняла наследство и не исполнила обязательства наследодателя по кредитным соглашениям перед АО «Альфа-Банк».
Суд учитывает, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику в порядке наследования, превышает сумму долга, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании НОМЕР от 01 марта 2019 года в размере 29 418 руб. 68 коп., в том числе: просроченный основной долг - 25 961 руб. 03 коп., начисленные проценты - 3 372 руб. 56 коп., штрафы и неустойки – 85 руб. 09 коп. руб., а также взыскании в пользу истца задолженности по Соглашению о кредитовании НОМЕР от 19 апреля 2019 года в размере 77 180 руб. 86 коп., в том числе: просроченный основной долг - 72 316 руб. 49 коп., начисленные проценты - 4 689 руб. 47 коп., штрафы и неустойки – 174 руб. 90 коп.
Вместе с тем, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для предъявления исковых требований истца к ответчику ФИО1 (дочери наследодателя), поскольку установлено, что имело место быть завещание от имени Б.В.Г., удостоверенное в нотариальном порядке, по которому все имущество завещано ФИО2, наследство ФИО2 получено, оформлено в установленном законом порядке, вместе с тем, на дату смерти наследодатель был зарегистрирован по месту жительства по одному адресу с ФИО2 Следовательно в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 следует отказать.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ возмещению за счет ответчика подлежит уплаченная истцом государственная пошлина в размере 3 597 руб. 99 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд -
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании НОМЕР от 01 марта 2019 года в размере 29 418 руб. 68 коп., в том числе: просроченный основной долг - 25 961 руб. 03 коп., начисленные проценты - 3 372 руб. 56 коп., штрафы и неустойки – 85 руб. 09 коп. руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании НОМЕР от 19 апреля 2019 года в размере 77 180 руб. 86 коп., в том числе: просроченный основной долг - 72 316 руб. 49 коп., начисленные проценты - 4 689 руб. 47 коп., штрафы и неустойки – 174 руб. 90 коп.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 597 руб. 99 коп.
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий Эммерт О.К.