Решение по делу № 2-995/2025 от 30.12.2025 - о признании договора потребительского кредита недействительным.

Дело № 2-995/2025

УИД 03RS0068-01-2025-001180-08

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2025 года село Бакалы, РБ

Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салимгареевой Л.З.,

при секретаре Аразовой Д.Р.,

с участием: представителя истца помощника прокурора Бакалинского района Республики Башкортостан Мухарамова Э.Р., ФИО6, представителя ответчика ФИО11 – ФИО15, представителя третьего лица ФИО4 – ФИО16,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора Бакалинского района Республики Башкортостан в интересах ФИО6 к Публичному акционерному обществу «ФИО2» о признании договора потребительского кредита недействительным,

УСТАНОВИЛА:

Прокурор Бакалинского района Республики Башкортостан в интересах ФИО6 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «ФИО2» (далее по тексту – ПАО «ФИО2») о признании договора потребительского кредита недействительным, в обоснование иска, указав, что в период времени с 24 по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо умышленно, с целью хищения чужого имущества, с использованием сети интернет, путем обмана и злоупотребления доверием под предлогом инвестирования в «ГазпромИнвестиции» незаконно завладело со счета АО «<данные изъяты>ФИО7» денежными средствами в сумме 98900 рублей, принадлежащих ФИО4, причинив тем самым последней значительный имущественный ущерб на вышеуказанную сумму.

ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, введя в заблуждение ФИО12, под предлогом возврата денежных средств её знакомой ФИО4 с использованием сети интернет, незаконно завладело со счета ПАО «ФИО2» денежными средствами в сумме 990000 рублей, принадлежащих ФИО12, причинив последней значительный имущественный ущерб на указанную сумму.

ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, введя в заблуждение ФИО6, под предлогом возврата денежных средств её знакомой ФИО4 с использованием сети интернет, незаконно завладело со счета ПАО «ФИО2» денежными средствами в сумме 390000 рублей, принадлежащих ФИО6, причинив тем самым последней значительный имущественный ущерб на указанную сумму.

Врио начальника следственной группы ОМВД России по <адрес> ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.

Постановлением врио начальника следственной группы ОМВД России по <адрес> ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 признана потерпевшей по данному уголовному делу.

Из показаний ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к своей знакомой ФИО6, которая проживает в <адрес> РБ.

Попросила у неё помощи, для вывода денежных сбережений, ранее положивших на счет.

Она обещала за услугу отдать ей 150 000 руб., после вывода денежных средств в размере 4,5 млн. руб.

Ей, как она объяснила, нужен был человек с хорошей кредитной историей.

После чего она сообщила некоему Сергею, что нашла человека с кредитной историей для использования его по ведению совместного счета.

По поступившему приглашению ФИО2 по телефону ФИО6, ФИО4 подала заявку на кредит, ей одобрили 390 000 руб.

Денежные средства поступили на счет ФИО6. Потом по указанию человека по имени Сергей, ФИО4 с помощью телефона ФИО6 перевела денежные средства на другую карту, эти денежные средства ушли на счет, оформленный на имя ФИО3 Ч.

Человек по имени Сергей попросил подождать два дня, при этом ФИО6 возмущалась тому, что на её имя оформили кредит.

ФИО4 при этом, сказала ей, что данные денежные средства вернуться ей обратно после выходных.

ФИО4 данные действия совершала по указанию мошенников.

ФИО2-заявка подана ФИО4 с мобильного телефона ФИО6 посредством номера абонента 89373010209, используемого ФИО6

ПАО «ФИО2» ДД.ММ.ГГГГ заключило договор потребительского кредита с ФИО6 на сумму 390000,00 руб., с процентной ставкой 35,65%, с ежемесячным платежом в размере 14000 руб.

После получения вышеуказанных денежных средств неустановленное лицо распорядилось ими по своему усмотрению, не предпринимая в дальнейшем каких-либо действий, по возвращению указанных денежных средств.

ФИО2-заявка на выдачу потребительского кредита подана ФИО4 с мобильного телефона ФИО6 посредством номера абонента №, используемого ФИО6

По данному факту возбуждено уголовное дело № по ч. 4 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица.

Истец просит признать недействительным заключенный между ПАО «ФИО2» и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Помощник прокурора <адрес> Республики ФИО19 ФИО14 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск.

Истец ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск.

Представитель ответчика ФИО11 – ФИО15 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица ФИО4 – ФИО16 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьёй 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены статьи 166, 168 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно статье 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1).

При этом заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к пункту 2 статьи 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2025), (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25 апреля 2025 г.) изложена правовая позиция о том, что кредитный договор, заключенный от имени клиента путем его обмана или в результате иных неправомерных действий третьих лиц с использованием мобильного приложения банка, является ничтожным.

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу положений пункта 2 статьи 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В силу статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Согласно статье 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу пункта 2.10 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Согласно части 3.4 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № №.

К таким признакам относятся несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности) (пункт 3 Приложения к Приказу Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № №

Применительно к настоящему делу именно ответчик должен доказать законность заключения оспариваемых договоров.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в 11:08:02 Московское время (далее по тексту - МСК) клиентом выполнен вход в личный кабинет мобильного приложения ФИО2 с использованием своего мобильного устройства Realme_<данные изъяты> при помощи известных только клиенту идентификаторов (логин, постоянный пароль), что подтверждается журналом регистрации входов в ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:21:01 (МСК) клиентом в ФИО2 создана заявка на расчет кредитного потенциала, что подтверждается выпиской из журнала операций по клиенту в ФИО2, выгрузкой CMc/push-сообщений из системы «Мобильный ФИО7», направленных на номер телефона клиента +№.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:21 на номер телефона +№ направлено сообщение о том, что Ваш кредитный потенциал рассчитан. Подробнее в приложении ФИО2 <данные изъяты>-сообщение доставлено ДД.ММ.ГГГГ в 11:39.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:36:26 (МСК) клиентом вновь был выполнен вход в личный кабинет мобильного приложения ФИО2 с использованием своего мобильного устройства Realme_<данные изъяты> при помощи известных только клиенту идентификаторов (логин, постоянный пароль), что подтверждается журналом регистрации входов в ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:38:20 (МСК) клиентом в личном кабинете ФИО2 создана заявка на получение кредита, что подтверждается выпиской из журнала операций по клиенту в ФИО2, протоколом проведения операций в системе «ФИО2».

ДД.ММ.ГГГГ в 11:38:37 (МСК) ФИО7 приостановлена заявка на предодобренный кредит в МП СБОЛ на устройстве клиента на сумму 390000 руб., до дополнительного подтверждения по всплывающему уведомлению: Будьте внимательны! Если Вам позвонили незнакомцы, представились сотрудниками банка, полиции или других организаций и вынудили взять кредит, не снимайте и не переводите деньги – это мошенничество. Долг по кредиту вам придется выплачивать самостоятельно.

Клиент подтвердил операцию в мобильном приложении СБОЛ посредством нажатия кнопки: «Я уверен, подтвердить операцию».

ДД.ММ.ГГГГ в 11:38:50 (МСК) согласно выгрузке CMc/push-сообщений из системы «Мобильный ФИО7», направленных на номер телефона ФИО9 +№ ФИО9 поступило сообщение на русском языке с предложением подтвердить получение кредита с указанием существенных условий по сделке: сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, а также реквизиты карты для зачисления кредита.

В результате указанных действий между истцом ФИО6 и ответчиком ФИО11 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истцу предоставлены денежные средства в размере 390000 рублей, сроком на 60 месяцев и обязательством уплаты 35,65% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:21 на номер телефона +№ направлено сообщение: «Получение кредита: 390000 р. срок 60 мес., 35,65 % годовых, счет зачисления № Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900, сообщение доставлено.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:38:59 (МСК) пароль подтверждения был корректно введен клиентом в интерфейс системы «ФИО2», так заявление-анкета на получение потребительского кредита и индивидуальные условия договора потребительского кредита были подписаны клиентом простой электронной подписью/аналогом собственноручной подписи, что подтверждается заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, содержащим визуализацию простой электронной подписи и кредитным договором, содержащим визуализацию простой электронной подписи.

При подписании кредитного договора (п.14), ФИО9 подтвердил также ознакомление и согласие с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. Приложенный к возражениям Протокол проведения операций в ФИО2, подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию ФИО9 в момент направления заявки на кредит, подписания ФИО9 заявки на получения кредита, индивидуальных условий кредитования оспариваемого Кредитного договора.

Согласно отчету по банковской карте ФИО9 № и выгрузке CMС/push-сообщений из системы «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ в 11:39:32 (МСК) банком выполнено зачисление кредита в сумме 390000 рублей на счет клиента №

ДД.ММ.ГГГГ в 11:58:16 (МСК), в 12:12:05 (МСК), в 12:15:24 (МСК), клиентом осуществлялись входы в свой личный кабинет мобильного приложения ФИО2 посредством своего мобильного устройства Realme_<данные изъяты>, при помощи известных только клиенту идентификаторов (логин, постоянный пароль), что подтверждается журналом регистрации входов в ФИО2.

Согласно выписки из журнала операций по клиенту ФИО6 в ФИО2, отчета по банковской дебетовой карте истца №, выпискам по счетам №, №, детальной информации с АС по операции перевода в ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец распорядился кредитными средствами по кредитному договору, путем совершении следующих операций в личном кабинете мобильного приложения ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ в 12:05:28 (МСК) истец самостоятельно открыл платежный счет № (Сделка 2).

ДД.ММ.ГГГГ в 12:07:25 (МСК) истец предоставил совместный доступ к своему платежному счету №, посредством выдачи доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ на доверенное лицо ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ФИО9 ФИО2) на совершение ею от имени истца безналичных расходных операций по платежному счету истца №, открытому в ФИО7, включая переводы на другие счета представляемого/представителя/третьих лиц, платежи, оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, в том числе в отношении себя лично, сроком действия полномочий до ДД.ММ.ГГГГ без права передоверия (Сделка 3).

Об указанной операции на номер телефона истца № ДД.ММ.ГГГГ в 12:14 было направлено сообщение: Близкий принял приглашение. Теперь вы и ФИО8 Ч. вместе используете счёт №. Посмотреть совместные продукты можно в профиле приложения ФИО2, раздел Близкие. Push-сообщение доставлено ДД.ММ.ГГГГ в 12-20.

ДД.ММ.ГГГГ в 12:15:46 (МСК) совершена операция перевода денежных средств между своими счетами: со своего счета № на свой другой счет № на сумму 390000 руб.(Сделка 4), о чем также пришло уведомление на №.

ДД.ММ.ГГГГ в 12:20:07 (МСК) доверенное лицо - ФИО3 на основании выданной ФИО6 доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ через свой личный кабинет ФИО2 совершила операцию безналичного перевода денежных средств в размере 390000 руб. со счета истца № на свой счет № в ФИО11 (Сделка 5), о чем также пришло уведомление на №.

Согласно п. 14 заключенного кредитного договора заемщик с содержанием общих условий ознакомлен и согласен.

Согласно заявления на банковское обслуживание, подписанное ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик подтвердил, что дает свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ФИО2 России ОАО и обязуется их выполнять, согласен с тем, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к «Условиям банковского обслуживания физических лиц ФИО2 России ОАО», уведомлен о том, что «Условия банковского обслуживания физических лиц ФИО2 России ОАО» размещены на сайте ФИО2 России ОАО или в подразделениях ФИО2 России ОАО.

Согласно п. 1.15 Условий банковского обслуживания физических лиц ОАО «ФИО2 России», действовавших на дату ДД.ММ.ГГГГ) 9далее по тексту Условия БО -1), Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 10 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Изменение размера платы за предоставление кредита в форме овердрафт по Счету Карты осуществляется в порядке, определенном «Условиями использования банковских карт ОАО «ФИО2 России» (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

Пунктом 1.16 Условий БО-1, в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Согласно п. 4.15 Условий БО-1, при предоставлении услуг в рамках ДБО идентификация Клиента Банком осуществляется: при проведении операций через систему «ФИО2 ОнЛ@йн» - на основании введенного Идентификатора Пользователя или логина; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «ФИО2 ОнЛ@йн», Идентификатору Пользователя или логину, содержащимся в базе данных Банка; - в «Мобильном банке» – на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильным банком».

Пунктом 4.16 Условий БО-1 установлено, что при предоставлении услуг в рамках ДБО аутентификация Клиента Банком осуществляется: - при проведении операций через систему «ФИО2 ОнЛ@йн» - на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей; в «Мобильном банке» – на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильным банком».

Согласно п. 4.17 Условий БО-1, клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках ДБО методы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права Банка на проведение операций и предоставление информации по счетам, вкладам, ОМС Клиента.

Пунктом 5.2 Условий БО-1 предусмотрено, что Банк не несет ответственности за сбои в работе почты, Интернета, сетей связи, возникшие по не зависящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений Банка и Отчетов по Счетам. Банк освобождается от имущественной ответственности в случае технических сбоев (отключение/повреждение электропитания и сетей связи, сбой программного обеспечения процессингового центра и базы данных Банка, технические сбои в платежных системах), а также в иных ситуациях, находящихся вне сферы контроля Банка, повлекших за собой невыполнение Банком Условий ДБО и/или договоров, заключаемых в рамках ДБО.

В силу п. 5.3 вышеуказанных Условий БО-1, Банк не несет ответственности в случае если информация о счетах Клиента, Карте, контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «ФИО2 ОнЛ@йн» или проведенных Клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования.

Согласно п. 5.4 вышеприведенных Условий БО-1, Банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе, контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «ФИО2 ОнЛ@йн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования.

В соответствии с п. 5.5 вышеуказанных Условий БО-1, Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и ДБО процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Согласно п. 5.7 вышеуказанных Условий БО-1, Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Клиентом условий ДБО.

В силу п. 5.9 вышеуказанных Условий БО-1, Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему «Мобильный банк», систему «ФИО2 ОнЛ@йн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

Как следует из Приложения 4 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «ФИО2 России» Порядка предоставления ОАО «ФИО2 России» услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «ФИО2 ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка):

Согласно п. 1.3.1 указанного порядка, услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента.

В силу п. 2.18 указанного порядка, Клиент обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

В соответствии с п. 2.20 указанного порядка, Банк не несет ответственности: за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона Клиента, в том числе, в случае использования мобильного телефона Клиента неуполномоченным лицом; за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи Клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам.

В силу п. 3.7 вышеуказанного порядка, доступ Клиента к услугам системы «ФИО2 ОнЛ@йн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Клиент может получить одним из следующих способов: самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в «ФИО2 ОнЛ@йн» с использованием своей основной Карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Клиента, подключенный к услуге «Мобильный банк».

Согласно п. 3.8 вышеуказанного порядка, операции в системе «ФИО2 ОнЛ@йн» Клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «ФИО2 ОнЛ@йн». Одноразовые пароли Клиент может получить: в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «ФИО2 ОнЛ@йн»).

Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до Клиента путем отображения информации в системе «ФИО2 ОнЛ@йн» при совершении операции.

В соответствии с п. 3.9 вышеуказанного порядка, Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

В соответствии с п. 3.20-3.20.1 вышеуказанного порядка, Клиент обязуется: хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

Согласно п. 3.16 Условий использования банковских карт ОАО «ФИО2 России» держатель обязуется: не сообщать ПИН, постоянный пароль, одноразовые пароли и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты, постоянного пароля, одноразовых паролей; не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная; выполнять условия Договора на выпуск и обслуживание банковской карты и при наличии дополнительных Карт обеспечить выполнение условий Договора на выпуск и обслуживание банковской карты Держателями дополнительных Карт.

Пунктом 2.3 Условий банковского обслуживания физических лиц ФИО11, действующих на момент заключения кредитного договора, (далее по тексту Условия БО-2) установлено, что аутентификация - удостоверение правомочности обращения клиента (доверенного лица клиента) в Банк, в том числе при обращении по телефону, для совершения операций и/или получения информации по продуктам Банка в порядке, предусмотренном ДБО.

Пунктом 2.24 Условий БО-2 установлено, что идентификация - установление личности клиента (доверенного лица клиента) при его обращении в Банк для совершения операций или получения информации по счетам клиента в порядке, предусмотренном ДБО.

Удаленные каналы обслуживания (УКО) - это каналы/устройства Банка через которые клиенту могут предоставляться услуги/сервисы/банковские продукты (далее - услуги) Устройства самообслуживания Банка, официальный сайт Банка, «ФИО2-ФИО2», СМС-банк, электронные терминалы у партнеров, Контактный центр Банка (пункт 2.64 УБО-2).

Мобильное приложение банка - приложение (программное обеспечение) для мобильного устройства, принадлежащее Банку или третьим лицам, предоставляющее клиенту возможность доступа к функционалу «ФИО2-ФИО2», в зависимости от технической реализации соответствующего приложения (пункт 2.38 Условий БО-2).

В соответствии с пунктом 1.3.1 Порядка предоставления ПАО «ФИО2 России» услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «ФИО2-ФИО2», «Мобильный банк», Контактный центр Банка) (Приложение № к Условиям БО) (далее - Порядок) основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через удаленные каналы обслуживания (УКО) является положительная идентификация и аутентификация клиента с использованием средств доступа к которым относятся: логин (идентификатор пользователя), карта и/или постоянный пароль, и/или одноразовый пароль, и/или биометрические персональные данные клиента, и/или ФИО7 ID.

Согласно пункта 1.8 указанного Порядка Банк информирует клиентов о мерах безопасности при работе в УКО, рисках клиента и возможных последствиях для клиента в случае несоблюдения им мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на веб-сайте банка, в подразделениях Банка, путем отправки СМС-сообщений на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк» в системе «ФИО2-ФИО2», по каналам связи, установленным в ДБО.

Согласно пункта 1.9 Порядка Клиент обязуется ознакомиться с мерами безопасности при работе в УКО и неукоснительно их соблюдать.

По условиям пункта 1.11 Порядка клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты средств доступа ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или карты, клиент обязан незамедлительно уведомить об этом Банк через доступные каналы.

В соответствии с пунктом 3.6 Порядка, доступ клиента к «ФИО2-ФИО2» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации с использованием средств доступа.

Согласно пункта 3.8 Порядка аналог собственноручной подписи клиента, используемый для целей подписания электронных документов в «ФИО2-ФИО2», и простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания электронных документов в «ФИО2-ФИО2», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение № к Условиям БО).

Нажатием кнопки «Подтверждаю» клиент может подписать несколько электронных документов с использованием различных видов подписи (аналога собственноручной подписи и простой электронной подписи), предусмотренных для соответствующего вида электронного документа, при этом пакет электронных документов не создается.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием аналога собственноручной подписи / простой электронной подписи, признаются Банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента / акцептов оферт, подтверждаемых с применением средств Идентификации и Аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме, в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Согласно пункта 3.18.2 Порядка Банк не несет ответственность за последствия компрометации логина (идентификатора пользователя) постоянного и/или одноразового паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Согласно пункта 3.19.1 Порядка клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (идентификатор пользователя), постоянный пароль и одноразовые пароли.

В силу пункта 3.21.2 Порядка клиент уведомлен и соглашается с тем, что обеспечение безопасности данных, хранящихся на собственных мобильных устройствах, а также личной конфиденциальной информации обеспечивается непосредственно самим Клиентом.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции с использованием электронного средства платежа и клиент - физическое лицо в установленном данной статьей порядке направил оператору по переводу денежных средств уведомление об использовании электронного средства платежа без его согласия, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (часть 15 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

Из исследованных материалов уголовного дела №, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в органы полиции с заявлением о привлечении к ответственности гражданку ФИО4, которая ДД.ММ.ГГГГ введя в заблуждение истца, открыла на её имя в ФИО2 счет и оформила на её имя кредит в сумме 390000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ постановлением Врио начальника следственной группы Отдела МВД России по <адрес> ФИО13 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ), в отношении неустановленного лица по факту хищения денежных средств, на общую сумму 1478900 рублей. ФИО6 признана потерпевшей по указанному уголовному делу.

В своих объяснениях, предоставленных в рамках уголовного дела, ФИО6 пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ ей позвонила ФИО24 Юля и предложила встретиться. Через некоторое время она пришла с мужем и с детьми. Юля спросила у неё чистая ли у неё кредитная история в ФИО2. Она сказала, что ей кредиты дают без проблем, потому что она их вовремя погашает. Спросила, какой у неё кредитный потенциал, она сказала, что понятие не имеет что это значит. После этого Юля попросила её телефон и сказала войти в ей в ФИО2. Хочет пояснить, что она телефон ей доверила без проблем, так как они с ней хорошо знакомы, общаются. Далее, Юля в её ФИО2 начала смотреть её кредитную историю и еще что-то, она толком ничего не поняла. Она спросила для чего это надо, она ей сказала, нужен человек с хорошей кредитной историей. Её муж в это время возмущался, что она лазит в её телефоне. После этого, она ей сказала, что у неё хорошая кредитная история. После этого они ушли.

ДД.ММ.ГГГГ к ней обратилась её знакомая ФИО4 с просьбой помощь ей вывести денежные средства в сумме 4,5 млн. рублей и для этого ей нужен человек с хорошей кредитной историей. Тогда она согласилась ей помощь, и спросила, что, не пострадает ли она от этого. После чего она попросила её сотовый телефон и попросила зайти в приложение ФИО11. Зайдя в данное приложение, она передала свой мобильный телефон, и пошла заниматься по хозяйству. Спустя некоторое время ФИО4 попросила её паспорт, тогда она спросила, зачем ей её паспорт, на что она ей ответила, что для подтверждения перевода необходим паспорт и после чего она передала свой паспорт. В один момент она услышала, что ФИО4 с кем-то разговаривает на счет какого-то кредита, тогда она подошла и увидела, что ФИО4 на её имя без её разрешения оформила кредит в сумме 390 000 рублей и перевела данные денежные средства ФИО3 Ч. Далее, она начала ругать ФИО4 и она сказала, тетя Валя, не переживайте Вы ничего платить не будете. Тогда она поняла, что ФИО4 на её имя обманным путем оформила кредит без её ведома. Далее, она ей пообещала, что у неё имеются денежные средства, и в ближайшее время может закрыть данный кредит. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 ей отправила на её счет денежные средства в сумме 95 000 рублей, а остальное сказала перечислит на днях, а после пропала и перестала отвечать на звонки, так как она не выходила на связь, она решила обратиться в полицию. Хочет пояснить, что она оформлять кредит на свое имя ФИО4 не разрешала. Данный кредит она оформила обманным путем.

Из пояснений ФИО4 следует, что ДД.ММ.ГГГГ в мессенджере Телеграмм ей поступил звонок с абонентского номера № от неизвестного ей мужчины, который представился <данные изъяты> Дмитрием. В ходе разговора Дмитрий ей предложил заработок в <данные изъяты> инвестиции, на что она согласилась. Далее, Дмитрий дал ей номер телефона № ФИО5, которая ей помогла зарегистрироваться на платформе, где в дальнейшем буду инвестировать. После чего ФИО5 сказала, что туда необходимо внести денежные средства для начинания работы в данной платформе. Далее, она решила внести свои сбережения в данную платформу, которые были у неё накоплены. Для начинания заработка она внесла 8900 рублей. Через пару дней ФИО5 сказала, что необходимо еще внести денежные средства, для того чтобы хоть что-то заработать. Далее, она решила внести всю сумму своих сбережений, а именно 90000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в данной платформе заблокировали её аккаунт, а после с ней связался сотрудник, который представился Сергеем <данные изъяты> с абонентского номера +№ и сказал, что он со службы безопасности с данной платформы. Далее, он сообщил ей, что для дальнейшей работы в данной платформе ей необходимо получить статус инвестора и сообщил, что для получения статуса необходимо внести 5000 долларов. Тогда она Сергею сообщила, что в данный момент у неё нет таких денежных и решила написать ФИО5 В ходе разговора ФИО5 ей сказала, что она может за ФИО1 внести 5000 долларов, которые в последующем она должна будет ей вернуть.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 ей сообщила, что она внесла данные денежные средства в данную платформу. Через некоторое время ей позвонил Сергей <данные изъяты> и сообщил, что на её аккаунт ограничен доступ, так как платеж поступил от третьего лица. Далее, Сергей сказал, что сейчас необходимо закрыть аккаунт и вывести денежные средства, которые имеются на счету. Далее, Сергей сказал, что ей необходимо найти доверенное лицо, через кого она сможет вывести данные денежные средства и сказал, что нужен человек с хорошей кредитной историей и возрастом от 25 лет. Далее, она начала искать подходящего ей кандидата и решила написать своей напарнице <данные изъяты>, с которой до декрета работали вместе в магазине «Пятерочка». В ходе разговора она пояснила, что ей нужен человек с хорошей кредитной историей, для того, чтобы вывести денежные средства в сумме 4 млн. рублей. Как ей сказали, именно такую сумму она уже заработала, совершая действия на платформе. Тогда Эльвира спросила, что не пострадает ли её кредитная история, на что она ответила, что нет.

ДД.ММ.ГГГГ она приехала в магазин «Пятерочка» и подошла к своей знакомой ФИО17 и попросила её помощь. Далее, ей позвонил Сергей и попросил зайти в приложение ФИО2 Эльвиры, а после они вышли на улицу и сели в её машину. После чего Эльвира зашла в приложение ФИО2 и передала ей свой мобильный телефон, а сама зашла в магазин, так как она находилась на работе и не могла со мной находится. Спустя некоторое время в приложении ФИО2 на имя Эльвиры пришел код для входа в объединённое кредитное бюро, которое она сообщила Сергею. Далее, Сергей попросил открыть приложение ФИО2, тогда она открыла приложение и сообщила, что у неё имеется сберегательный счет, на котором имеются денежные средства в сумме 2 млн. рублей.

Тогда Сергей ей сказал, что нужно закрыть данный счет и перевести денежные средства на её счет, который имеется. Тогда она подошла к Эльвире и спросила, что какие счета у неё имеются, и она сказала, что у неё есть открытый счет в <данные изъяты> банке и сообщила ей, что для того, чтобы вывести её денежные средства, а именно 4 млн. рублей необходимо закрыть её вклад и перевести данные денежные средства в <данные изъяты> банк. Тогда Эльвира спросила, не потеряет ли она свои проценты от того, что будет закрыт данный счет, на что она ответила нет, так как Сергей ей сказал, что условия по займу Эльвиры не изменятся. Она предложила Эльвире, что если она выведет свои денежные средства, то заплатит ей за данную её услугу 150 000 рублей. После чего она сообщила Сергею, что у неё имеется открытый счет в ВТБ банке, тогда Сергей сказал, что необходимо перевести данные денежные средства в <данные изъяты> банк. Далее, в приложении ФИО2 поступило приглашение на совместное использование счета с ФИО10 ФИО18, которое она подтвердила. После подтверждения данного приглашения она решила обновить страницу в онлайн банке и заметила, что с данного счета переведены денежные средства в сумме 90 000 рублей, о чем она сообщила Сергею, но он сказал, что так и должно быть, далее Сергей сказал, что необходимо перевести 990000 рублей на <данные изъяты> ФИО7 Эльвиры. После чего она хотела перевести данные денежные средства, но ФИО7 блокировал данный перевод. После чего Сергей сказал, что необходимо обратиться в банк для разблокировки. Далее, о случившемся она сообщила Эльвире и сказала, что банк заблокировал приложение и нам необходимо обратиться в банк. После чего она попросила Эльвиру взять свой паспорт и проехать в отделение банка, но к нашему приезду банк уже был закрыт. На следующий день она от Эльвиры узнала, что из её счета было совершено два перевода на сумму 590000 рублей и 400 000 рублей. Далее, я сказала Эльвире, чтобы она не переживала, и она все ей вернет в ближайшее время.

ДД.ММ.ГГГГ она поехала к своей знакомой ФИО6, которая проживает в <адрес>, и попросила у неё помощи, чтобы она ей помогла вывести её денежные средства в сумме 4.5 млн. рублей. Тогда ФИО8 согласилась ей помочь, на что она ей обещала, если все нормально будет, и она сможет вывести данные денежные средства, то она ей заплатит 150 000 рублей. После чего она позвонила Сергею и сообщила, что она нашла человека с хорошей кредитной историей. Далее, Сергей скинул ссылку в мессенджере Ватсап, по которой она перешла. После чего она начала разговаривать с Сергеем по видео звонку. Через некоторое время в приложении ФИО2 поступил код для входа в объединённое кредитное бюро, которое она сообщила Сергею. Далее, в приложении ФИО2 поступило приглашение на совместное использование счета с ФИО3 Ч., которое она подтвердила. Спустя некоторое время Сергей ей сказал, что надо подать заявку на кредит. После чего она сделала заявку на кредит и ей одобрили кредит на сумму 390000 рублей. Далее, данные денежные средства поступили на счет ФИО8, после она увидела, что там появилась карта Моментум, о чем она сообщила Сергею. После чего Сергей сказал, что данные денежные средства нужны перевести на её другую карту. Далее, она сделала перевод на данную карту в сумме 390 000 рублей, а после Сергей сказал, что сейчас необходимо подождать. После чего она обнаружила, что данные денежные средства ушли ФИО3 Ч., о чем она сообщила Сергею, на что он ответил, что необходимо подождать два дня, так как впереди выходные. Далее, ФИО8 узнала, что на её имя оформлен кредит и начала возмущаться, но она сказала, что данные денежные средства ей поступят обратно после выходных.

Она догадывалась, что совершает действия по указаниям мошенников, но у неё была надежда вернуть свои денежные средства.

В судебном заседании истец ФИО6 не отрицала факт добровольной передачи своего телефона для пользования приложением «ФИО2», открыв при этом приложение ФИО2 третьему лицу ФИО4, а также факт передачи ей кодов доступа в Мобильный банк, установленный на её сотовом телефоне. При этом ФИО4 обещала ФИО6 за помощь передать 150 000 рублей.

Разрешая спор, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, не установив в действиях Банка нарушений закона или договора о ДБО, придя к выводу, что кредитный договор подписан от имени истца с использованием аналога собственноручной подписи - простой электронной подписью, путем корректного ввода кодов из смс-сообщений, поступивших на доверенный номер телефона истца. О том, что телефон передавался в пользование иного лица Банк не уведомлялся, заемщик был ознакомлен и согласился со всеми существенными условиями договора при их подписании, сумма по кредитному договору была перечислена на счет истца, доказательств того, что Банк при заключении с истцом спорного кредитного договора действовал недобросовестно, обманывал, вводил истца в заблуждение либо знал о заключении договора под воздействием мошеннических действий в отношении третьего лица либо самого истца, материалы дела не содержат. Совершенные третьим лицом ФИО4 действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств позволяли Банку идентифицировать истца, как клиента Банка и давали основания полагать, что операции осуществляются по его собственному распоряжению и волеизъявлению, в связи с чем, оснований для отказа в осуществлении оспариваемых операций у Банка не имелось.

Нарушив Порядок предоставления ПАО «ФИО2 России» услуг через удаленные каналы обслуживания истец сам создал ситуацию, позволяющую третьему лицу ФИО4 беспрепятственно совершить несанкционированный доступ к его счету, открытому в ПАО «ФИО2» и доступному в Мобильном приложении «ФИО2-ФИО2», а также позволил оформить от его имени кредитный договор. При этом ПАО «ФИО2» предоставлены обоснованные доказательства, свидетельствующие о том, что на момент проведения операций по списанию и переводу кредитных денежных средств у него отсутствовали правовые основания полагать, что списание и перевод денежных средств производятся в отсутствие согласия клиента.

Доводы ФИО6 о том, что от имени истца кредитный договор заключила и все операции совершала ФИО4, не могут быть признаны состоятельными, поскольку по условиям пунктов 3.18.2, 3.19.1 Порядка предоставления ПАО «ФИО2 России» услуг через удаленные каналы обслуживания вся ответственность за ущерб, возникший вследствие передачи истцом собственного мобильного телефона, кода доступа в мобильное приложение «ФИО2-ФИО2» неуполномоченному лицу, возлагается на самого истца.

Доводы стороны истца о том, что кредитный договор заключен с нарушением действующего законодательства, с истцом индивидуальные условия кредитного договора не согласовывались, денежные средства им не получались, противоречат материалам дела, вышеприведенным положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Условиям БО.

В системе «ФИО2-ФИО2» в приложении истца оформлена заявка на кредит, которая подтверждена нажатием кнопки «Подтверждаю», вследствие чего анкета-заявление подписана ПЭП. На телефон истца поступили сообщения, с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и были указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, одноразовый пароль для подтверждения указанных услуг. Пароли подтверждения получения кредита на выбранных условиях были введены клиентом в системе «ФИО2-ФИО2» верно. Банком было получено и корректно исполнено распоряжение по оформлению заявки на получение потребительского кредита. Банком выполнено зачисление суммы кредита по договору, на телефон истца направлено об этом уведомление. В последующем по распоряжению клиента зачисленные Банком на счет истца денежные средства по его распоряжению были переведены на иной счет.

Вопреки доводам истца кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке, что допускается действующим законодательством, все условия договора были доведены до истца, письменная форма договора соблюдена, денежные средства поступили в распоряжение заемщика и были использованы им по своему усмотрению.

Сомнений в том, что операции совершаются самим истцом, у ответчика не возникло, истец является активным пользователем услуг «ФИО2-ФИО2», в том числе ранее оформлял кредитные договора с ФИО11, также через систему «ФИО2-ФИО2» проводил операции с денежными средствами, в том числе и по неоднократным переводам денежных средств.

Оснований считать совершаемые операции подозрительными у ответчика не имелось, поскольку операции совершались в дневное время, в одном регионе, на мобильном устройстве, которое зарегистрировано истцом для целей использования «ФИО2-ФИО2» об утрате, передаче третьему лицу устройства мобильной связи истец в Банк не сообщал, на момент оформления договора отсутствовал факт повторной регистрации истца в системе «ФИО2-ФИО2» и факт смены постоянного пароля, ранее установленного истцом. Таким образом, операции совершались при надлежащей идентификации и аутентификации клиента Банка и в силу пункта 2.10 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и статей 845, 847, 849, 854 ГК РФ Банк не мог отказать в исполнении распоряжений клиента.

Учитывая вышеизложенное, правовых оснований для удовлетворения исковых требований о признании кредитного договора недействительным, не имеется.

Доводы ответчика о том, что данное исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения ввиду того, что прокурор не имеет полномочий на подачу иска в интересах ФИО6, не могут быть признаны обоснованными, поскольку в данном случае прокурор обратился в интересах ФИО6, как потерпевшего по уголовному делу, который находится под защитой государства.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований прокурора Бакалинского района Республики Башкортостан в интересах ФИО6 к Публичному акционерному обществу «ФИО2» о признании договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия мотивированного решения через Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Л.З. Салимгареева

Мотивированное решение изготовлено 30.12.2025 г.