Решение по делу № 2-1438/2025 от 23.01.2026 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2026 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Кравченко М.В.,

при секретаре судебного заседания Ныч А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Бовтун <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 указывая, что 12 сентября 2014 г. между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Во исполнение условий данного кредитного договора истец передал ответчику денежные средства в сумме 2 170 405,34 рублей на неотделимые улучшения недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: 676282, <адрес>, общая площадь 66,7 кв.м, кадастровый № под 29,2% годовых, сроком на 180 месяца, а ответчик обязался возвратить эти денежные средства и уплатить начисленные проценты в размере и сроки предусмотренные этим договором. ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору, заемщик передал кредитору в залог недвижимое имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: 676282, <адрес>, общая площадь 66,7 кв.м, кадастровый №, залоговой стоимостью 6 300 000 рублей 00 копеек.

В нарушение своих обязательств ответчик неоднократно допускал нарушения условий указанного выше кредитного договора по возврату основного долга и уплате процентов, мер, направленных на погашение образовавшейся задолженности, не принимал.

В связи с этим в своем исковом заявлении истец поставил требования о расторжении кредитного договора №, заключенного между истцом и ответчиком, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по данному кредитному договору в размере 2 480 944 рубля 82 копейки, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд в размере 59 809 рублей 45 копеек, процентов за пользованием кредитом по ставке 29,2% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 21 июля 2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения данного кредитного договора, начисленной на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начиная с 21 июля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 676282, <адрес>, общая площадь 66,7 кв.м, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 6 300 000 рублей 00 копеек.

Представители истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства дела истец извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей. Поэтому суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассматривает настоящее дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства дела извещена в соответствии со статьями 115 - 118 ГПК РФ, с учетом положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства дела, его рассмотрении в свое отсутствие не ходатайствовала. Поэтому суд в соответствии со статьей 233 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

12 сентября 2024 г. ПАО "Совкомбанк" с ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере 2 170 405,34 руб., с условием выплаты процентной ставки 29,2% годовых и сроком на 180 месяцев, исчисляемой с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита 12 сентября 2039 г.

Заемщик обязалась погашать предоставленный кредит 180 платежами, где с 01 по 14 платеж в размере 53 731,85 руб., с 15 по 179 платеж – 53 392,50 руб. и последний платеж предусмотрен в размере 53 371,37 руб.

В п. 12 кредитного договора указана цель использования заемщиком кредита - на любые потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности и для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и п. 18 предусмотрено исполнение обязательств заемщиков договором залога (ипотеки) № от 12 сентября 2024 г.

При подписании кредитного договора заемщик согласился с его условиями, а также с порядком погашения кредита и графиком платежей.

Выпиской по счету заемщика, открытого в ПАО "Совкомбанк", подтверждается исполнение обязательства истца по кредитному договору по выдаче денежных средств в сумме 2 170 405,34 руб. во исполнение заключенного кредитного договора были исполнены в полном объеме.

Таким образом, сторонами настоящего дела заключен кредитный договор и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, что свидетельствует об обязательствах ответчика по нему.

Статья 307 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету заемщика следует, что обязательства по кредитному договору № от 12 сентября 2024 г. ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, поскольку денежные средства в оплату ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения кредита, вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно расчету истца задолженность заемщика по кредитному договору № от 12 сентября 2024 по состоянию на 20 июля 2025 г. составляет 2 480 944,82 руб., из которых иные комиссии 2 360,00 руб., комиссия за смс-информирование 596,00 руб., просроченные проценты 226 234,29 руб., просроченная ссудная задолженность 2 166 606,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 47 297,93 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 134,74 руб., неустойка на просроченную ссуду 29 147,35 руб., неустойка на просроченные проценты 8 567,90 руб.

Кредитором ответчику 05 мая 2025 г. направлено досудебное уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 12 сентября 2024 г. И по утверждению истца, не опровергнутом ответчиком, указанная задолженность не погашена.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, арифметически верный. Ответчиком по правилам ст. 56 ГПК РФ расчет, опровергающий доводы истца, не представлен.

Кроме того, истец просит о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 29,2% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21 июля 2025 г. по дату вступления решения суду в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый день просрочки, начиная с 21 июля 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Из положений п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 6 ст. 809 ГК РФ).

Аналогичные разъяснения содержаться в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Таким образом, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита до момента фактического исполнения обязательства.

Принимая во внимание, что положения кредитного договора № от 12 сентября 2024 г. позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку в размере 29,2 % годовых, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными средствами за период с 21 июля 2025 г. и до момента вступления решения по настоящему делу законную силу.

При заключении кредитного договора № от 12 сентября 2024 г. его стороны определили, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

С учетом обстоятельств дела, суммы полученного кредита, периода просрочки платежей, размера задолженности по основному долгу и процентам, находит, что заявленный размер неустойки вполне соразмерен последствиям нарушения обязательства. С учетом этого оснований для снижения неустойки, просимой истцом, нет. Таким образом, ответчика также подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21 июля 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Истец просит при взыскании задолженности обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В договоре о залоге, содержащем условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке или условие о порядке реализации заложенного имущества на основании решения суда, могут быть предусмотрены способ либо несколько способов реализации заложенного имущества, которые залогодержатель вправе использовать по своему усмотрению, в том числе в определенной последовательности или в зависимости от каких-либо иных условий.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Абзацами 1 и 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - закон N 102-ФЗ) установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 закона N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 закона N 102-ФЗ).

Сторонами настоящего дела в обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от 12 сентября 2024 г. заключен договор залога № от 12 сентября 2024 г., о передаче ответчиком банку, как залогодержателю, принадлежащее ей на праве собственности жилое помещение, расположенное по адресу: 676282, <адрес>, общая площадь 66,7 кв.м, кадастровый №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости ответчик является собственником указанного жилого помещения.

Истец, как залогодержатель, вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством или договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований по стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, о чем указано в п. 2.3.2 договора залога № от 12 сентября 2024 г.

Стороны кредитного договора предусмотрели право залогодержателя обратить взыскание на предмет залога, стоимость которого признается ценой реализации при обращении взыскания на него.

Таким образом, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, возможно обратить взыскание на заложенное ответчиком имущество.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 закона N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Ответчиком ходатайство о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества, в порядке, предусмотренном ст. 79 ГПК РФ, не заявлено, поэтому учитывается заключенное сторонами кредитного договора соглашение об оценочной стоимости предмета ипотеки в размере 6 300 000,00 руб.

В части исковых требований о расторжении кредитного договора учитывается следующее.

Так, в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

На предложение истца расторгнуть договор ответчик ответа не дала.

Поскольку нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора, исковое требование о досрочном расторжении договора кредитования, заключенного с заемщиком, также подлежит удовлетворению.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца, с учетом требований п. 6 ст. 52 НК РФ, подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 59 809,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества к Бовтун <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Бовтун <данные изъяты> и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ответчика Бовтун <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности с 13 ноября 2024 года по 20 июля 2025 года в размере 2 480 944 рубля 82 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 59 809 рублей 45 копеек.

Взыскать с ответчика Бовтун <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) проценты за пользования кредитом по ставке 29,2 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

Взыскать с ответчика Бовтун <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21 июля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 300 000 руб.

Ответчик вправе подать в Тындинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения принятого в окончательной форме, представив доказательства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья М.В. Кравченко

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2026 г.