УИД 77RS0015-02-2021-016394-25
Дело № 2-1598/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
адрес 15 декабря 2022 года
Люблинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кененова А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1598/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности и обращении взыскании на задолженное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Обратившись в суд с названным иском, истец мотивировал свои требования тем, что 04 февраля 2020 года между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>/KPZ00/108416, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме сумма, сроком на 120 месяцев, под 17% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передал Банку в залог квартиру по адресу: адрес (кадастровый номер 50:33:0030538:1033). Согласно п. 2.2.1. договора залога <***>/KPZ00/108416/ZKV1, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды; тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1. кредитного договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.
Банк полностью исполнил свои обязательства по заключенному договору, однако ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 14 октября 20221 года образовалась задолженность в сумме сумма, из которой сумма – задолженность по основному долгу; сумма – задолженность по процентам за пользование кредитом; сумма – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; сумма – неустойка за просроченные к уплате проценты; сумма – задолженность по страховой комиссии.
ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» и просил суд взыскать с ФИО1 сумму образовавшейся задолженности, расходы по оплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
ФИО1 в суд не явился, извещен, доверил ведение дела своему представителю по доверенности ФИО2, которая в судебном заседании просила суд в удовлетворении заявленных требований отказать по доводам представленных письменных возражений на иск.
Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Заслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, и оценив представленные доказательства с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено и объективно подтверждено соответствующими доказательствами, что 04 февраля 2020 года между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>/KPZ00/108416, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме сумма, сроком на 120 месяцев, под 17% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен Договор ипотеки <***>/KPZ00/108416/ZKV1 от 04 февраля 2020 года, предметом которого является квартира по адресу: адрес (кадастровый номер 50:33:0030538:1033).
Согласно п. 2.2.1. договора залога целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды; тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1. кредитного договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии с адрес договора Банк бесплатно открывает заемщику ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества <***>/KPZ00/108416/ZKV1 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на Предмет залога.
Банк полностью исполнил свои обязательства по заключенному договору, что не оспаривалось стороной ответчика в ходе судебного разбирательства. При этом ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счету ответчика.
В соответствии с п. 20.1.9 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Так же в соответствии с п. 4.2.2 Договора залога в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.
14 февраля 2022 года завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решениями о присоединении.
Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора <***>/KPZ00/108416 от 04 февраля 2020 года.
В силу положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии со ст. 44 ГПК РФ по делу было допущено процессуальное правопреемство – замена истца с ПАО «Восточный Экспресс Банк» на ПАО «Совкомбанк» (определение суда от 12 мая 2022 года).
По состоянию на 14 октября 2021 года образовалась задолженность в сумме сумма, из которой сумма – задолженность по основному долгу; сумма – задолженность по процентам за пользование кредитом; сумма – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; сумма – неустойка за просроченные к уплате проценты; сумма – задолженность по страховой комиссии.
Сумма образовавшейся задолженности объективно подтверждена представленным суду расчетом иска, который проверен и сомнений не вызывает. Контррасчет, а равно как и доказательства, опровергающие доводы истца, ответчиком в ходе судебного разбирательства не представлены.
Статьями 329 – 331 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может быть обеспечено способом, установленным в законе или договоре, в том числе и залогом.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Пунктом 1 ст. 3 Закона об ипотеке определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Также в п. 2 ст. 3 Закона об ипотеке указано, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 54 Закона об ипотеке при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Как указывается в пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В ходе судебного разбирательства по делу в соответствии со ст. 79 ГПК РФ была назначена и проведена судебная экспертиза по определению стоимости недвижимого имущества – квартиры по адресу: адрес.
Согласно заключению эксперта № 2-1598-22, рыночная стоимость предмета залога определена в размере сумма.
Суд принимает указанное заключение и кладет его в основу решения суда, поскольку оно подготовлено специалистом, сомневаться в компетентности которого у суда оснований не имеется. Оценивая представленное заключение, анализируя соблюдение порядка проведения экспертизы, определяя полноту заключения, обоснованность и достоверность полученных выводов, суд приходит к выводу о том, что оно отвечает требованиям относимости и допустимости, а также требованиям Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Составивший заключение эксперт имеет соответствующее образование и подготовку, является независимым и ни в каких отношениях со сторонами в споре не состоит, предупреждался судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и ответ на поставленный вопрос, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в его распоряжение материалов, указывает на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных. Данные обстоятельства не вызывают сомнений в обоснованности и правильности данного экспертом заключения.
Каких-либо бесспорных доказательств, позволивших бы суду усомниться в правильности произведенных экспертом расчетов, сторонами не представлено.
Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере сумма.
Поскольку заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Прекращение заемщиком исполнения обязательств по возврату кредита и выплате процентов свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, что влечет его расторжение.
Поскольку ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредиту, расчет задолженности не оспорен, суд полагает заявленные ПАО «Совкомбанк» требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем взыскивает с фио сумму в размере сумма.
Поскольку заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере сумма подлежат взысканию с фио в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности и обращении взыскании на задолженное имущество удовлетворить.
Кредитный договор <***>/KPZ00/108416, заключенный 04 февраля 2020 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1, расторгнуть.
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) сумма.
Взыскивать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма за период с 15 октября 2021 года и по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – жилое помещение по адресу: адрес (кадастровый номер 50:33:0030538:1033), принадлежащее ФИО1, в счет погашения его задолженности по кредитному договору <***>/KPZ00/108416 от 04 февраля 2020 года, установив начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в сумма.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Люблинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2022 года