Решение по делу № 2-1357/2021 от 05.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

КОПИЯ

Дело № 2-67/2022 (66RS0048-01-2021-001659-29)

Мотивированное решение изготовлено 05.08.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области 29 июля 2022 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Захаренкова А.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО2, Российской Федерации в лице в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области, обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни», ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 и просило взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 11.12.2018 по состоянию на 25.07.2021 в размере 510 806 рублей рублей 67 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 308 рублей 07 копеек; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Нива Шевроле, 2018 г.в., VIN №, путем его реализации с публичных торгов.

В ходе рассмотрения гражданского дела судом в качестве соответчиков по иску по инициативе суда были привлечены Российская Федерация в лице в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области, ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, по ходатайству истца - ООО «Капитал Лайф Страхование жизни».

В окончательном варианте требований истец просил взыскать с наследников ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщика перед Банком составляет 49 035,04 рублей, из них: просроченные проценты – 37 456,32 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2513,52 рублей, неустойка на остаток основного долга – 8 112,53 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 207, 67 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей (том 1 л.д. 4-7, том 2 л.д. 50).

В обоснование исковых требований указано, что 11.12.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 669 652,20 рублей под 17,3% годовых сроком на 60 месяцев. В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в залог Банку был предоставлен автомобиль Нива Шевроле, 2018 г.в., VIN №. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникала 12.02.2019, на 25.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 198 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 397 713 рублей 55 копеек. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время задолженность перед Банком не погашена. Истец указывает, что ответственность по долгам наследодателя несут наследники, принявшие наследство. Кроме того, истец предъявляет требования к ООО «Капитал Лайф Страхование», указывая, что выплата в пользу Банка страхового возмещения в сумме 441 656,94 рублей является недостаточной с учетом наличия остатка задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом (том 2 л.д. 37, 45). В материалах дела имеется ходатайство представителя ПАО «Совкомбанк» о рассмотрении дела в его отсутствие (том 1 л.д. 6).

Ответчики в судебное заседание также не явились, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом (том 2 л.д. 33, 34, 36, 39), с ходатайствами об отложении рассмотрения дела к суду не обращались, просили рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие (том 2 л.д. 22, оборот л.д. 42, л.д. 47).

Ответчик ФИО1 в письменных возражениях на исковое заявление просит в иске Банку отказать, поскольку наследство она, как и ее несовершеннолетняя дочь ФИО3 не принимали, совместно с наследодателем на день открытия наследства не проживали, брак с ФИО2 был прекращен 30.04.2019 (том 2 л.д. 22).

Ответчиком ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в материалы дела представлены письменные отзывы (том 1 л.д. 216, том 2 л.д. 47), согласно которым данный ответчик полагает, что иск к страховщику не подлежит удовлетворению, так как им в полном объеме и в установленный срок в пользу Банка была произведена страховая выплата в размере задолженности по кредитному договору на дату страхового случая в виде смерти заемщика от болезни (03.03.2021) - 441 656,94 рублей, что соответствует условиям договора страхования.

Ответчик ТУ Росимущества в Свердловской области (том 2 л.д. 41-42) в письменных возражениях также просит в иске ПАО «Совкомбанк» отказать, поскольку нормы действующего законодательства, применимые к спорным правоотношениям, не предусматривают возможность взыскания долга и обращения взыскания на имущество на основании лишь одного предположения о существовании выморочного имущества. Факты наличия выморочного имущества и его стоимость на день открытия наследства истцом не доказаны.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права других лиц на разрешение спора в разумные сроки, а также, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, надлежащее извещение неявившихся участников судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

11.12.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 659 652,20 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17,3% годовых на срок 60 месяцев, то есть до 11.12.2023 (том 1 л.д. 22-23).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (том 1 л.д. 22-23), заявления о предоставлении потребительского кредита от 11.12.2018 (том 1 л.д. 23).

Свои обязательства по выдаче ФИО2 кредита в сумме 659652,20 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика (том 1 л.д. 17-19).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)».

Погашение задолженности должно было производиться ответчиком ежемесячно, согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 11.12.2018 количество платежей по кредиту - 60, размер платежа по кредиту (ежемесячно) – 16 749,76 рублей, срок платежа по кредиту - по 11 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 11.12.2023 в сумме 16 749,41 рублей.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору между Банком и ФИО2 11.12.2018 был заключен договор залога транспортного средства – автомобиль Нива Шевроле, 2018 г.в., VIN №. Обременение в виде залога зарегистрировано12.12.2018 (том 1 л.д. 20-21).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, заемщиком условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись: в необходимом размере платежи в погашение кредита и уплата процентов в сроки, установленные в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, не производились, что подтверждается выпиской по счету заемщика (том 1 л.д. 17-19).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 15.07.2022 общая задолженность по кредитному договору № от 11.12.2018 составляет 49 035,04 рублей, из них: просроченные проценты – 37 456,32 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2513,52 рублей, неустойка на остаток основного долга – 8 112,53 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 207,67 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей (том 2 л.д. 53-55).

Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 24).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из п. 1 ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из содержания п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. п. 34, 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Доказательств принятия наследства после смерти ФИО2 кем-либо из наследников истцом не представлено и в материалах гражданского дела не имеется.

На момент смерти ФИО2 был зарегистрирован по адресу: (том 1 л.д. 125), по тому же адресу до 22.09.2021 были зарегистрированы ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО1 (том 1 л.д. 124).

Брак между ФИО2 и ФИО1, заключенный 12.04.2012, был прекращен 30.04.2019 (том 2 л.д. 23). Таким образом, в круг наследников первой очереди после смерти ФИО2 входит дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (том 1 л.д. 117).

Согласно сведениям реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, размещенным в свободном доступе в сети Интернет, справкам, нотариусов нотариального округа Ревда ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 (том 1 л.д. 126, 127, 130, 132, том 2 л.д. 63), после смерти ФИО2 наследственное дело не заводилось и наследственные права кем-либо не оформлялись. Сведений о наличии у ФИО2 завещания в материалы дела не представлено.

Каких-либо доводов о фактическом принятии наследства кем-либо из родственников заемщика истцом не приводится, соответствующих доказательств в материалах дела также не имеется.

Согласно письменным пояснениям ответчика ФИО1, несмотря на регистрацию ФИО2, ФИО3 и ФИО1 на момент смерти наследодателя по одному адресу, ФИО2 в жилом доме по адресу: , по состоянию на 03.03.2021 фактически не проживал, брак между ними был прекращен ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 и ФИО3 каких-либо личных вещей наследодателя в свою собственность не принимали и не распоряжались таковыми. О месте нахождения предмета залога (автомобиля) ФИО1 после прекращения брака ничего не известно (том 2 л.д. 22).

В случае если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто и наследников не имеет право наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации) имущество умершего считается выморочным (п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Соответствующий федеральный закон не принят.

Несмотря на то, что Российская Федерация в силу прямого указания закона наследует выморочное имущество, она, как наследник по закону, несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, какого-либо имущества, входящего в состав наследства после смерти ФИО2, не установлено.

По сведениям Управления Росреестра по Свердловской области, филиала СОГУП «Западное БТИ» за ФИО2 недвижимого имущества не зарегистрировано (том 1 л.д. 113, 131, 177).

Земельный участок и жилое помещение, расположенные по адресу: , ФИО2 не принадлежали, что подтверждается выписками из ЕГРН (том 1 л.д. 131, 177, том 2 л.д. 1-4), ответом филиала СОГУП «Западное БТИ» (том 1 л.д. 113). Согласно выпискам из ЕГРН от 28.04.2022 (том 2 л.д. 1-4) вышеуказанные жилой дом и земельный участок были приобретены в собственность ФИО1 12.08.2010, то есть до брака с ФИО2, поэтому к совместно нажитому имуществу супругов отнесены быть не могут.

Из полученных из ОГИБДД МО МВД России «Ревдинский» сведений следует, что за ФИО2 в период с 18.12.2018 по 17.04.2021 было зарегистрировано транспортное средство – Нива Шевроле, 2018 г.в., VIN №. Регистрация прекращена в связи со смертью физического лица (том 1 л.д. 214).

Как уже было отмечено выше, ответчик ФИО1 суду пояснила, что о месте нахождения спорного автомобиля ей ничего не известно (том 2 л.д. 22).

Стороной истца суду не представлено доказательств, безусловно свидетельствующих о том, что указанное транспортное средство на момент смерти заемщика существовало, находилось в его собственности и входило в состав наследственной массы, относится к выморочному имуществу, хотя судом Банку неоднократно предлагалось представить такие доказательства, как и доказательства стоимости транспортного средства на день открытия наследства (том 2 л.д. 9, 35).

Сам по себе факт записи в карточке учета транспортного средства в ГИБДД о регистрации транспортного средства в период с 18.12.2018 по 17.04.2021 на имя умершего не может свидетельствовать о его наличии, и как следствие, нахождение в обладании Российской Федерации.

Наличие данного имущества в натуре не установлено.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Вместе с тем, истцом не представлено каких-либо доказательств стоимости вышеназванного транспортного средства на момент смерти наследодателя.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Соответственно, установление объема состава наследства и, как следствие его стоимость, имеет существенное значение. Отсутствие доказательств фактического наличия транспортного средства и иного имущества, входящего в наследственную массу, не позволяет определить пределы ответственности по обязательствам заемщика.

Учитывая, что в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства наличия у ФИО2 наследственного имущества, в пределах стоимости которого наследники несут ответственность по обязательствам наследодателя, его стоимости, а также принятия наследства кем-либо из наследников либо нахождения в обладании Российской Федерации после смерти заемщика истцом не представлены, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с наследников задолженности следует отказать в полном объеме.

Также истец предъявляет требования к ООО «Капитал Лайф Страхование», указывая, что выплата в пользу Банка страхового возмещения в сумме 441 656,94 рублей является недостаточной с учетом наличия остатка задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Пункт 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно заявлению от 11.12.2018 ФИО2 при заключении кредитного договора он согласился быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования № от 20.01.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по Программе страхования № 3 (том 1 л.д. 230).

В выписке из Списка застрахованных лиц отражено, что срок страхования ФИО2 составил 60 месяцев, страховая сумма - 669 652,20 рублей, страховая премия – 5 444,99 рублей (том 1 л.д. 229).

Между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор добровольного коллективного страхования № от 20.01.2017 (том 1 л.д. 219-228).

Согласно п. 2.3.6. Договора коллективного страхования страховщик обязан в течение 10 рабочих дней после получения последнего из запрошенных документов принять решение о признании случая страховым или отказать в выплате страховой суммы.

Согласно Программе добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» № 3 (том 1 оборот л.д. 224-оборот л.д. 225) при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страховщику предоставляется определенный перечень документов.

В частности, при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предъявлены следующие документы (указанный перечень может быть сокращен по усмотрению страховщика):

Независимо от события, явившегося поводом для подачи заявления:

заявление о страховой выплате установленного страховщиком образца;

документ, удостоверяющий личность заявителя;

заявление на включение в программу;

полные банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты;

В связи со смертью застрахованного лица дополнительно представляются:

свидетельство о смерти застрахованного лица;

окончательное медицинское свидетельство о смерти застрахованного лица;

свидетельство о праве на наследство;

результаты судебно-медицинского исследования (если производилось);

протокол и заключение патолого-анатомического исследования (если проводилось).

В особых случаях страховщиком может быть запрошено водительское удостоверение.

Согласно п. 3.2.1 Договора коллективного страхования в период срока страхования Застрахованного лица размер страховой суммы изменяется и в каждый момент времени ее размер равен фактической задолженности по кредитному договору, но не более, указанной в Списке застрахованных лиц в отношении этого застрахованного лица на день распространения действия договора.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования прекращается в связи со смертью, гибелью имущества, в данном случае застрахованного лица. Таким образом, после даты смерти страховщик не несет ответственность по договору страхования.

ПАО «Совкомбанк» обращалось в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью заемщика ФИО2 (том 1 л.д. 245).

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 02.08.2021 запрашивало у ФИО1 недостающие для страховой выплаты документы: заявление ФИО2 на включение в программу добровольного страхования, медицинские документы, копию паспорта ФИО1 (том 1 л.д. 236), однако данное письмо вернулось отправителю по истечении срока хранения (том 1 л.д. 237-238).

Из материалов дела следует, что впоследствии вышеуказанные документы поступили страховщику, а смерть ФИО2 в результате онкологического заболевания была признана страховым случаем.

13.12.2021 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направило в ПАО «Совкомбанк» запрос о предоставлении сведений о размере фактической задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.03.2021, банковских реквизитов и номера счета для перечисления страховой выплаты (том 1 л.д. 243-244).

В заявлении о страховой выплате ПАО «Совкомбанк» указало, что по состоянию на 03.03.2021 размер задолженности по кредитному договору № от 11.12.2018 составил 441 656,94 рублей (том 1 л.д. 245).

После поступления от ПАО «Совкомбанк» вышеуказанных сведений страховщиком в пользу Банка 18.01.2022 была произведена выплата страховой суммы в размере 441 656,94 рублей, что подтверждается соответствующим платежным поручением (том 1 л.д. 246). Следовательно, страховщик свои обязательства перед Банком выполнил в полном объеме.

Судом истцу предлагалось представить расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.03.2021, однако, такие доказательства суду представлены Банком не были (том 2 л.д. 9, 35).

Принимая во внимание положения п. 3.2.1 Договора коллективного страхования, а также сведения Банка о том, что на 03.03.2021 размер задолженности по кредитному договору № от 11.12.2018 составил 441 656,94 рублей, оснований для взыскания ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» дополнительных денежных сумм (сверх выплаченной суммы страхового возмещения 441 656,94 рублей) в рассматриваемом случае не имеется. Доводы истца об обратном являются несостоятельными и необоснованными.

Поскольку заявленная истцом сумма задолженности по кредитному договору не подлежит взысканию с ответчиков, доказательства фактического наличия транспортного средства отсутствуют, то оснований для обращения взыскания на спорный автомобиль у суда также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имущества ФИО2, Российской Федерации в лице в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области, обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни», ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Ревдинский городской суд, Свердловской области.

Судья: подпись А.А. Захаренков

Копия верна:

Судья: А.А. Захаренков