РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 29 ноября 2022 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-734/2022 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 23.04.2019 года,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (далее по тексту – Общество, Истец) в лице представителя К.И.А. обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности по договору займа от 23.04.2019г. № (далее по тексту – Договор).

В обоснование исковых требований указало, что между сторонами заключен Договор, обязательства по которому ответчиком нарушены. Договор, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ, заключен с использованием сайта Истца (www.lime-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией и подписан со стороны Ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Истца. Договор заключен в соответствии с требованиями ст.ст. 161, 432, 433, 434 ГК РФ. Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления Ответчику текста индивидуальных условий (далее по тексту – ИУ) и их принятия Ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления на указанный Заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек. Для получения доступа к функционалу сайта Общества, в соответствии с правилами предоставления займов, Ответчик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи, заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. Поскольку Договор заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность Ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью Ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим Ответчику, для идентификации личности последнего. ИУ отправлены на принадлежащий Ответчику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 7235), что подтверждается текстом ИУ с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания ИУ означает, что Заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент подписания. Заём подлежит возврату 08.10.2019г. согласно п.п. 2.2 ИУ. Погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется Заемщиком путем уплаты периодических платежей – каждые 14 дней с даты заключения Договора. Количество периодических платежей – 12, размер платежа – 4 511, 30 рублей. Согласно п. 12 ИУ Договора в случае просрочки уплаты задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заём при этом продолжают начисляться. Общая сумма штрафов по Договору не может превысить в год 20% от суммы займа. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов, в этой связи начислен штраф в размере 3 209,15 рублей. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 86 941, 42 рублей, период образования задолженности с 23.04.2019г. по 06.09.2022г. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Югорского судебного района от 05.03.2021г. отказано в выдаче судебного приказа, что не лишает Истца права предъявить требования в порядке искового производства. Ссылаясь на ст.ст. 309-310, 807, 809, 810 ГК РФ, Общество просило взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по Договору в размере 86 941, 42 рублей за период с 23.04.2019г. по 06.09.2022г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 808, 24 рублей, почтовые расходы в сумме 62 рубля.

В судебное заседание представитель Истца не явился, будучи надлежаще извещен о времени и места рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена, доказательств уважительности причин неявки не представила, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, об отложении дела слушанием не ходатайствовала, возражений на иск не представила. В письменном заявлении согласилась с исковыми требованиями Общества, при этом указала, что долг составляет 30 000 рублей, проценты выплатила полностью, каждые две недели по 9000 рублей с января по июнь 2019 года. Отметила, что место жительства она не меняла, никаких требований в течение трех лет не получала.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Пунктом 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23.04.2019г. между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № на Индивидуальных условиях договора займа (ИУ).

На основании ИУ ответчику предоставлен заём в сумме 30 000 рублей на срок до 08.10.2019г., с начислением процентов за пользование займом в размере 273, 751% годовых, срок действия Договора – 168 дней. ФИО1 обязалась возвратить сумму займа с процентами в установленный Договором срок. Кроме того, указанные условия предоставления займа содержатся в заявлении ФИО1 о предоставлении потребительского займа от 23.04.2019г.

Договор является сделкой, заключенной в простой письменной форме с использованием сайта Общества www.lime-zaim.ru, являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта www.lime-zaim.ru.

С Индивидуальными условиями, в том числе размером процентной ставки, суммой займа, сроком возврата займа, порядком начисления процентов, пени, а также Общими условиями договоров микрозайма Ответчик при заключении Договора ознакомлена и была согласна, что подтверждается проставленной посредством SMS-кода простой электронной подписью, доказательств обратного вопреки ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п. 6 Договора погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется Заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей, приведенному в п. 6.2.

Размер 1-12 ежемесячного платежа составляет 4 511,30 рублей (п.6.2 Договора).

Как следует из п. 6.3 Договора, последний периодический платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, погашению иной задолженности, возникшей на основании Договора.

Согласно п. 12 Договора в случае просрочки уплаты задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафов в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

В п. 17.1 Договора Заемщик выражает согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Данная услуга предоставляет Заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными денежными средствами (займом) для своих личных целей. Выбор канала выдачи и ознакомление с порядком и стоимостью предоставления данной услуги происходит в момент оформления Заявление на предоставление займа. Плата за выбранный Заемщиком канал выдачи не отделена от суммы займа и составляет 3 600 рублей.

Порядок заключения договоров потребительского займа ООО МФК «Лайм-Займ» установлен Общими условиями договоров микрозайма (далее по тексту – Общие условия).

В соответствии с п. 3.1.1.2 Общих условий Договор считается заключенным с момента совершения Заемщиком всех действий, указанных в п. 3.1.1 Общих условий.

Договор в части услуг по проверке корректности данных анкеты считается заключенным с момента входа заемщика в личный кабинет (п. 3.1.1.3). Заключение Договора в части Общих условий означает, что Заемщик ознакомился с формой, правилами, политикой Общества и полностью с ними согласен.

Сервис спрограммирован таким образом, что без подтверждения Заемщиком прочтения, осознания и принятия условий формы он не может пользоваться сервисом и получать займы (п.3.3 Общих условий).

Для получения ИУ заявитель должен заполнить заявление на сервисе и передать его займодавцу способом, указанным на сайте или заполнить заявление на бумажном носителе и передать его займодавцу (п. 3.5 Общих условий).

Подписанные Заемщиком ИУ вступают в силу для сторон в дату, когда банк займодавца либо иной участник платежной системы, через которую осуществляется предоставление займа, предоставляет займодавцу расчетную информацию, что денежные средства списаны со счета последнего (п. 3.5.4 Общих условий).

Датой получения займа считается дата списания денежных средств со счета займодавца (п. 3.5.5 Общих условий).

Согласно п. 14 Договора Заемщик согласен с Общими условиями Договора займа.

Как следует из п. 3.8 Общих условий, принимая (заключая) настоящую форму, заявитель заверяет займодавца, что ознакомился полностью с текстом формы, понял все ее условия и согласен с ними, у заявителя отсутствуют признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Согласно Договору займа стороны избрали в качестве способа безналичных расчетов платежную систему, формирующую электронные документы о списании и зачислении денежных средств.

Денежные средства переданы (зачислены) на банковскую карту № по реквизитам, указанным во вводной части Договора займа самим Ответчиком.

Из представленной выписки по SMS –сообщениям, следует, что 23.04.2019г. на абонентский номер ФИО1 № направлено сообщение с ключом простой цифровой подписи №.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из представленного Истцом расчета, Заемщиком производились выплаты по Договору в общем размере 18 058, 58 рублей в счет уплаты основного долга, процентов за пользование займом, штрафов за просрочку уплаты задолженности (07.05.2019г., 21.05.2019г., 05.06.2019г., 18.06.2019г.). Задолженность за период с 23.04.2019г. по 06.09.2022г. составляет 86 941, 42 рублей, из которых 23 635, 56 рублей – основной долг, 56 497,62 рублей – проценты за пользование займом, 3 208,24 рублей – штраф за просрочку уплаты задолженности, 3 600 рублей – комиссия за выбранный канал выдачи займа. Доказательств обратного вопреки ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Довод ответчика о том, что проценты по Договору ею выплачены полностью и размер задолженности составляет сумму основного долга в размере 30 000 рублей, не принимается судом как состоятельный, поскольку он не подтвержден какими-либо доказательствами.

Согласно ч.1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон № 151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют заем на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п. 9 ч.1 ст. 12 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенной императивной нормой предусмотрен запрет начисления по договорам микрозайма со сроком действия до одного года процентов и иных платежей (за исключением неустойки и платежей за отдельные услуги) в размере, превышающем трехкратный размер суммы займа.

Соответствующие положения внесены в Закон № 151-ФЗ Федеральным законом от 29.12.2015г. № 407-ФЗ, вступили в силу с 29.03.2016г. и действовали на момент заключения сторонами Договора.

Таким образом, при определении подлежащих взысканию с ответчика в пользу Общества процентов за пользование займом необходимо учитывать вышеприведенную императивную норму, согласно которой размер процентов за пользование займом по договору от 23.04.2019г. не может превышать трехкратный размер суммы займа.

Размер требуемых к взысканию процентов определен Истцом с соблюдением указанной правовой нормы, не выходит за пределы установленных ею ограничений.

Размер пени, указанный в Договоре (20%), не превышает установленный частью 21 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» предельно допустимый размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) (20%).

Согласно представленному Обществом расчету, сумма штрафа/пени за спорный период составила 3 208,24 рублей.

Расчет пени/штрафа, не оспоренный ответчиком, суд находит обоснованным, выполненным в соответствии с условиями Договора, и полностью принимает его за основу при принятии решения.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга, а также других сумм, предусмотренных условиями Договора, равно как и наличия какой-либо иной договоренности, отличающейся от договора займа и от порядка возврата денежных средств.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнены обязательства по возврату суммы займа и процентов в сроки, установленные Договором, суд приходит к выводу о том, что заявленные Обществом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по Договору подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание документально подтвержденных судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2 808,24 рублей.

Принимая во внимание изложенное, суд также полагает, что понесенные Истцом почтовые расходы за направление искового заявления в адрес Ответчика в размере 62 рубля являются необходимыми, связаны с рассмотрением дела, подтверждены документально, подлежат возмещению в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 23.04.2019г. удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору займа от 23.04.2019г. № за период с 23 апреля 2019 года по 06 сентября 2022 года в размере 86 941 (восемьдесят шесть тысяч девятьсот сорок один) рубль 42 копейки, почтовые расходы в размере 62 (шестьдесят два) рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 808 (две тысячи восемьсот восемь) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 06 декабря 2022 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-734/2022

УИД: 86RS0021-01-2022-001121-68

Секретарь суда __________________