Дело № 2-333/2022

УИД 36RS0011-01-2022-000479-88

РЕШЕНИЕ

Именем

Российской Федерации

г. Бутурлиновка 14 октября 2022 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего – судьи Панасенко В.И.,

при секретаре судебного заседания Ныныч Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что 13 июля 2018 года между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 63099,76 рубля под 26,4 % годовых на срок 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита (п.п. 4.1 Условий кредитования). По состоянию на 26 мая 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составила 49942,84 рубля.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям банка, ее наследником является ФИО1. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время задолженность не погашена.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности размере 49942,84 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1698,29 рубля.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле привлечены в качестве соответчиков ФИО2, являющийся также наследником умершего заемщика, и АО «МетЛайф», с которым умершая ФИО3 заключила договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы.

Представитель истца в судебное заседание не явился. При обращении в суд с иском ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились. Представили в суд заявления о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что заявленные требования не признают, просят в их удовлетворении отказать. Ранее поясняли, что ФИО3 являлась застрахованным лицом на случай наступления смерти, поэтому обязанность погасить ее задолженность по кредиту лежит на страховой компании.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 13 июля 2018 года между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 63099 рублей 76 копеек под 16,4% годовых на срок 24 месяца, что подтверждается копиями анкеты заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления на включение в программу добровольного страхования, заявления на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine», графика платежей, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, подписанных ФИО3

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по договору - 24, размер ежемесячного платежа 3102,78 рубля.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и принимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Исполнение истцом своих обязательств по договору подтверждается выпиской по счету RUR№ с 13 июля 2018 года по 26 мая 2022 года.

Копией уведомления о наличии просроченной задолженности, копией списка почтовых отправлений подтверждается, что в связи с нарушением обязательств банк направил ответчику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было.

Согласно копии свидетельства о смерти III-СИ №, выданного 17 июля 2019 года территориальным отделом ЗАГС Бутурлиновского района управления ЗАГС <адрес>, ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Аналогичные разъяснения даны в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, наследники должника по договору займа обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно материалам наследственного дела №, представленного по запросу суда нотариусом нотариального округа Бутурлиновского района Воронежской области, с заявлениями о принятии наследства ФИО3 обратились сын наследодателя ФИО1 и внук наследодателя ФИО2

Наследственное имущество после смерти ФИО3, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1 и ФИО2 в ? доле каждому, состоит из: 12/1296 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью – 4307339 м2, из земель сельскохозяйственного назначения для сельскохозяйственного использования, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес> с кадастровым номером №; денежных вкладов с причитающимися процентами, хранящихся в подразделении № Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк по счету № с остатком 41,41 рубль; по счету № с остатком 3276,12 рублей; по счету № с остатком 1031 рубль, по счету № с остатком 23936,10 рублей; компенсацию на оплату ритуальных услуг по счетам, имеющим остаток вклада на 20 июня 1991 года в сумме 6000 рублей, хранящейся в подразделении № Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк.

Таким образом, смерть заемщика ФИО3 не прекратила обязательств по заключенному ею кредитному договору, а наследники имущества, принявшие наследство, стали должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учетом установленного факта неисполнения обязательств по возврату кредита, объема наследственного имущества, требования банка о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению за счет наследников ФИО1, ФИО2

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 26 мая 2022 года задолженность ФИО3 перед банком составляет 49942,84 рубля, из которых:

- комиссия за смс-информирование – 149 рублей;

- просроченные проценты – 4535,50 рублей;

- просроченная ссудная задолженность – 34136,37 рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 4412,12 рублей;

- неустойка на остаток основного долга – 3373,18 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду – 3336,67 рублей.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, умершая ФИО3 являлась застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМП от 10 июля 2011 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

По сведениям, предоставленным по запросу суда АО СК «Совкомбанк Жизнь», 13 сентября 2022 года от ПАО «Совкомбанк» поступили документы о наступлении страхового случая в отношении ФИО3 Установив размер задолженности по кредиту, страховая компания выплатила указанную сумму в пользу ПАО «Совкомбанк», что подтверждается платежным поручением № от 26 сентября 2022 года.

В связи с добровольным погашением ответчиком задолженности исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки подлежат взысканию с ответчика.

Несмотря на то, что исковые требования добровольно удовлетворены ответчиком уже в ходе судебного разбирательства, суд учитывает, что истец не представил страховщику сведения о смерти застрахованного лица и возникшей задолженности, в связи с чем ответчик не имел возможности добровольного ее погашения до обращения банка с иском в суд, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, акционерному обществу «МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 13 июля 2018 года, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО3, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий В.И. Панасенко