Дело № 2-773/2022
УИД № 36RS0020-01-2022-002058-15
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бобров
Воронежская область 17 ноября 2022 г.
Бобровский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Касаткиной Л.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Меренковой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 4-6).
Определением Лискинского районного суда Воронежской области от 05.09.2022 исковое заявление принято к производству суда, по нему возбуждено гражданское дело № 2-1380/2022 (л.д. 2-3).
Определением Лискинского районного суда Воронежской области от 26.09.2022 указанное гражданское дело передано по подсудности в Бобровский районный суд Воронежской области (л.д. 38).
Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 31.10.2022 гражданское дело принято к производству суда (л.д. 45-46).
Согласно иску, 16.09.2020 между АО «Банк Русский Стандарт» (банк) и ФИО1 (клиент) был заключен кредитный договор посредством направления клиентом заявления в банк с просьбой предоставить потребительский кредит в сумме 120 000,0 руб. Рассмотрев вышеуказанное заявление, банк направил клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. 16.09.2020 клиент акцептовал оферту истца путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом между сторонами был заключен кредитный договор <***>. В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей. Кредит был предоставлен заемщику путём зачисления суммы кредита в размере 120 000,00 руб. на банковский счёт № <номер>, на срок 1826 дня до 16.09.2025, под 18,9 % годовых, что подтверждается выпиской из лицевого счёта. В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. Погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счёта № <номер>. В соответствии с договором, в случае пропуска заемщиком очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 119 472,18 руб. не позднее 18.05.2022, однако требование ответчиком не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 8 803,14 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не возвращена и составляет 119 472,18 руб., из которых: 101 033,53 руб. - основной долг, 9 152,51 руб. - начисленные проценты, 483,00 руб. - начисленные комиссии и платы, 8 803,14 руб. - неустойка за пропуски платежей. Просят суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность договору <***> от 16.09.2020 в размере 119 472,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в размере 3 589,44 руб. (л.д. 4-6).
Истец АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 48-49,50-51), своего представителя в судебное заседание не направил, в заявлении, содержащемся в исковом заявлении, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 6).
Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещена о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 52,55), в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила, письменные возражения по существу иска и доказательства в их подтверждение не представила.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Изучив письменные доказательства, представленные истцом, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 16.09.2020 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор потребительского кредита <***>, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей. Кредит предоставлен посредством акцепта оферты клиента о заключении договора, с лимитом кредитования 120 000 руб. под 18,9 % годовых, лимит устанавливается на срок 10 лет (3652 дня (дней)). Срок кредита 1826 дней, подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, количество платежей по кредиту – 60. Кредит предоставлен заемщику путём зачисления суммы кредита в на банковский счёт № <номер>. Все платежи по кредиту являются равными по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитентные платежи). Каждый платеж включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом и часть суммы основного долга. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком ему выставляется заключительное требование. После его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов, банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до полного погашения просроченных основного долга и процентов (л.д. 14,16,17-18,19,24).
В силу ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспариваются.
Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета № <номер> и информацией о движении денежных средств по договору <***> за период с 16.09.2020 по 17.08.2022 (л.д. 26).
Согласно Условиям по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее-Условия), в рамках договора банк предоставляет заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом, который устанавливается и изменяется в порядке и на условиях указанных в Индивидуальных условиях и Условиях (п.4.1 Условий) (л.д. 19-24).
Кредит предоставляется банком заемщику на срок, указанный в Индивидуальных условиях (с учетом всех дополнительных соглашений об изменении Индивидуальных условий). Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумму операции по осуществлению платежа (перевода) со счета, совершаемой за счет кредита (п. 5.3 Условий) (л.д. 19-24).
В случае неоплаты заемщиком очередного платежа, указанного в графике платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с заемщика в случае, если заемщик в срок не позднее 2 календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие в банке (на счете или учитываемой банком в рамках договора без зачисления на счет) суммы денежных средств, равной сумме просроченного основного долга и сумме просроченных процентов за пользование кредитом (п.8.1 Условий) (л.д. 19-24).
В случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей) по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав н направив Заемщику с этой цепью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями (п.8.4 Условий) (л.д. 19-24).
Заключительное требование направляется заемщику по почте либо вручается лично заемщику. Неполучение заемщиком заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает заемщика от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку суммы неустойки, определяемой в соответствии с Условиями и Индивидуальными условиями (п. 8.5 Условий) (л.д. 19-24).
Заемщик обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредиты (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитами. Комиссий, сумм неустойки, Комиссии(-нй) за РКО (п. 10.1 Условий) (л.д. 19-24).
17.04.2022 АО «Банк Русский Стандарт» было сформировано заключительное требование по договору №800069936 от 16.09.2020 и направлено в адрес ФИО1 с требованием о погашении задолженности в размере 119 472,18 руб. в срок до 17.05.2022 (л.д. 25).
Данное требование ответчиком в срок исполнено не было, в связи с чем кредитор обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, которое было удовлетворено, в последующем 11.07.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен (л.д. 13).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от 16.09.2020 за период с 16.09.2020 по 17.08.2022, по состоянию на 17.08.2022 задолженность заемщика ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» составляет 119 472,18 рублей, из них: 101 033,53 руб. - задолженность по основному долгу, 9152,51 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 8803,14 руб. - задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику, 483,00 руб. - задолженность по платам за смс-информирование и другие комиссии (л.д. 9-10).
Данный расчет проверен судом и является верным, ответчиком на настоящее время не оспаривается.
Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 16.09.2020 по состоянию на 17.08.2022 в размере 119 472,18 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» также подлежит взысканию уплаченная последним при обращении с иском в суд государственная пошлина (л.д. 7,8), исчисленная в соответствии с п.п.1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 3 589,44 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1, паспорт <дата>, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 16.09.2020 за период с 16.09.2020 по 17.08.2022 в размере 119 472 (сто девятнадцать тысяч четыреста семьдесят два) руб. 18 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 589 (три тысячи пятьсот восемьдесят девять) руб. 44 коп.
Копию решения направить в трехдневный срок истцу, ответчику.
Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Л.В. Касаткина
Мотивированное решение составлено 24.11.2022.