Решение по делу № 2-998/2025 от 28.07.2025 | Новокубанский районный суд (Краснодарский край)

К делу №2-998/2025 УИД 23RS0034-01-2025-001129-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокубанск 28 июля 2025 года

Новокубанский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Соколенко А.В.,

при секретаре Переверзевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № . . . (№ . . .) от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 29.06.2024 по 19.06.2025 в размере 595 143,07 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 36 902,86 рублей; об обращении взыскания, на предмет залога, транспортное средство ОПЕЛЬ АСТРА СТАТИОН ВАГОН, 2012 года выпуска, № . . ., установив начальную продажную цену в размере 501 458,92 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № . . . (№ . . .). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 666 521 рубля, под 22,9 % годовых, сроком на 868 дней, под залог транспортного средства ОПЕЛЬ АСТРА СТАТИОН ВАГОН, 2012 года выпуска, № . . .. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк поясняет, что реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме. Согласно п.1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п.1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.06.2024, на 19.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.01.2025, на 19.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 219 466,93 рублей. По состоянию на 19.06.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 595 143,07 рубля, из них: просроченная задолженность 595 143,07 рубля; комиссия за смс - информирование: 1 194 рубля, просроченные проценты 46 766,19 рублей, просроченная ссудная задолженность 527 618,39 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 8 189,02 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 51,24 рубль, неустойка на просроченную ссуду 7 113,54 рублей, неустойка на просроченные проценты 4 210,69 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № . . . (№ . . .) от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством ОПЕЛЬ АСТРА СТАТИОН ВАГОН, 2012 года выпуска, № . . .. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества. Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст.441 ГК РФ. На основании п.83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 №23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (п.3 ст.340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Следовательно, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем только в том случае, если в договоре залога не указана стоимость движимой вещи. Договором между Банком и ответчиком установлена стоимость предмета залога. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 501 458,92 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца по доверенности К.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом (уведомление в деле), не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчицы.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № . . ., согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 666 521 рубля, под 22,90% годовых, сроком на 18 календарных месяцев. Указанным кредитным договором предусмотрена обязанность ФИО1 погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, ежемесячно, 12 числа каждого месяца, равными платежами, в размере 44 302,71 рублей, в соответствии с графиком платежей (п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.п.10, 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № . . . от ДД.ММ.ГГГГ - обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства ОПЕЛЬ АСТРА СТАТИОН ВАГОН, VIN:№ . . ..

Истцом обязательства по предоставлению кредита были выполнены. Денежные средства были получены ФИО1, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № . . . от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и право банка взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 в течение действия договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, гашение кредита не производится, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 219 466,93 рублей.

07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

По состоянию на 19.06.2025 задолженность ответчика перед Банком составляет 595 143,07 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность 527 618,39 рублей, просроченные проценты 46 766,19 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 8 189,02 рублей, неустойка на просроченную ссуду 7 113,54 рублей, неустойка на просроченные проценты 4 210,69 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 51,24 рубль, комиссия за СМС информирование 1 194 рубля.

Истцом ответчику направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако требование банка до настоящего времени заемщиком не исполнено.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, не погашала кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика, в размере 595 143,07 рублей является правильным.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Подлежащая взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору в размере 595 143,07 рублей подлежит взысканию путем обращения взыскания на заложенное имущество, т.к. ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей, период просрочки составляет более одного года, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. Способ реализации заложенного имущества следует определить - путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя, в связи с чем, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Учитывая изложенное, в удовлетворении требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного движимого имущества следует отказать.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 36 902,86 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1< . . . >, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № . . . № . . .) от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 29.06.2024 по 19.06.2025 в размере 595 143,07 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 902,86 рублей, всего 632 045,93 рублей (шестьсот тридцать две тысячи сорок пять рублей девяносто три копейки).

В счет погашения задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ОПЕЛЬ АСТРА СТАТИОН ВАГОН, 2012 года выпуска, VIN:№ . . ..

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В остальной части требований, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Новокубанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Новокубанского районного суда А.В. Соколенко