УИД – 11RS0017-01-2022-000598-38

Дело № 2-297/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сысольский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Устюжаниновой Е.А.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Визинга Сысольского района Республики Коми 20 октября 2022 года дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ЭОС» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 10.01.2019, заключенному между АО «Почта Банк» и ответчиком, за период с 10.01.2019 по 10.01.2024 в размере 592926,83 руб., и судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 9129,27 руб. В обоснование иска указал, что свои обязательства по указанному кредитному договору ФИО2 надлежащим образом не исполнил, что привело к образованию задолженности в указанном выше размере. 13.12.2021 между АО «Почта банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования У77-21/2063, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено истцу в размере 592926,83 руб. В период с даты уступки по настоящий момент истец штрафных процентов или пеней не начислял, не возлагает каких-либо дополнительных обязанностей по сравнению с имеющимися ранее.

Истец о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Судебная корреспонденция, направленная по месту жительства (л.д. 52, л.д. 65), возвращена за истечением срока хранения.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, выраженной в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Согласно п. 68 указанного постановления, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», указанное обстоятельство признаётся волеизъявлением не явившейся стороны, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Согласно телефонограмме от 17.10.2022, ответчик извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства.

В связи с этим, суд признает извещение ответчика надлежащим.

Третье лицо АО «Почта Банк» в судебное заседание не явилось, мотивированного отзыва на заявленные требования не представило. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлено надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. ст. 421, 428 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; в том числе, они могут заключить договор присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ)

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. При этом, согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Наличие в подписанном ответчиком заявлении на предоставление кредита всех существенных условий договора, дает основание в соответствии со ст. 435 ГК РФ считать его самостоятельной офертой.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В связи с этим, в силу положений ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств.

Как следует из материалов дела, 10.01.2019 ФИО2 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» на сумму 420000 руб. с процентной ставкой 19,5% годовых на срок 60 месяцев, сумма платежа по кредиту – 15753,00 руб. Как указано в заявлении, ответчик своей подписью подтверждает, что согласен на подключение дополнительных услуг: «Кредитное информирование», «Пропускаю платеж», «Гарантированная ставка», «Автопогашение», «Погашение с карты».

10.01.2019 между ответчиком и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита <***> на следующих условиях: банк предоставляет заемщику кредит в размере 600 180,00 руб., в том числе кредит 1 – 180 180,00 руб., кредит 2 – 420000,00 руб., под 19,5 % годовых на срок до 10.01.2024, в том числе – срок возврата Кредита 1 – 25 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата Кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, а заемщик обязуется возвратить кредит с процентами за пользование кредитом и комиссий путем внесения ежемесячных платежей в размере 15753,00 руб. до 10 числа каждого месяца до полного погашения суммы кредита. Количество платежей – 60, платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и Кредиту 2 (пункты 1, 2, 6 договора).

Заявление и договор потребительского кредита были подписаны заемщиком с использованием простой электронной подписи (<данные изъяты>).

Полная стоимость кредита составила 342548,84 руб.

Согласно п. 12 указанного договора потребительского кредита, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Кроме того, из п. 14 договора потребительского кредита <***> следует, что ФИО2 ознакомлен и выразил согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. В преамбуле договора <***> указано, что неотъемлемыми частями данного договора являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (ранее и далее – Условия) и Тарифы.

Пунктом 17 договора стороны согласовали оказываемые за отдельную плату услуги банка, согласно которым ответчик ФИО2 выразил согласие на подключение ему услуги «Кредитное информирование», комиссия за предоставление которой составляет за 1-ый период пропуска платежа 500 руб., за 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа - 2200 руб., а также на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер (стоимость) комиссии за сопровождение которой при заключении договора составляет 6,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту (28980,00 руб.), 1,9% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту (7 980,00 руб.).

Согласно п. 18 договора, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 942728,84 руб., включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

В п. 19 договора ответчик предоставил банку заранее данный акцепт на списание денежных средств с его счета как в размере суммы его обязательств по договору на день списания, так и в размере просроченной задолженности по договору на день списания, а также в размере иной его задолженности перед банком; и в размере суммы банковских комиссий согласно Тарифам за проведение операций в рамках договора, при этом каких-либо дополнительных распоряжений с его стороны не требуется.

Из расчета задолженности по договору <***> от 10.01.2019 по состоянию на 25.12.2021 (л.д. 20), установлено, что ответчик во исполнение условий договора внес следующие платежи: 31.01.2019 в сумме 16000,00 руб., 28.02.2019 в сумме 15500,00 руб., 05.03.2019 в сумме 170,00 руб., 08.04.2019 в сумме 16000,00 руб., 07.06.2019 в сумме 16000,00 руб., 28.06.2019 в сумме 16000,00 руб., 05.08.2019 в сумме 15500,00 руб., 06.09.2019 в сумме 15800,00 руб., 09.10.2019 в сумме 15700,00 руб., 25.11.2019 в сумме 15800,00 руб., 02.12.2019 в сумме 15700,00 руб., 25.01.2020 в сумме 0,30 руб., 27.01.2020 в сумме 15550,00 руб., 25.02.2020 в сумме 16000,00 руб., 25.03.2020 в сумме 15800,00 руб., 24.04.2020 в сумме 15800,00 руб. Иных платежей не вносил, в связи с чем на сумму долга начислялись комиссия и неустойка. Таким образом, на 25.12.2021 образовалась задолженность в размере 592926,83 руб., в том числе основной долг 522683,95 руб., проценты 63142,88 руб., штрафы 7100,00 руб.

Таким образом, суд полагает, что факт заключения договора потребительского кредита, исполнения договора со стороны кредитора, сумма займа, а также суммы начисленных процентов, комиссий и штрафов не оспаривались ответчиком. Более того, ответчик неоднократно предпринимал меры по исполнению условий договора, внося указанные выше платежи.

Ответчик был уведомлен истцом по адресу его регистрации об обращении в суд (л.д. 16 – 17). Кроме того, ответчик надлежаще и заблаговременно уведомлялся судом о дате, времени и месте судебных заседаний путем направления ему судебной корреспонденции, а также по телефону, и поддерживал с судом постоянную связь: 08.08.2022 сообщил суду об основном месте своего проживания (телефонограмма, л.д. 65), 07.10.2022 заявил ходатайство об отложении судебного заседания и о том, что сумму исковых требований признает частично (телефонограмма, л.д. 83), 17.10.2022 сообщил, что постарается присутствовать в судебном заседании 20.10.2022 (телефонограмма, л. д. 93). Несмотря на это, ответчик ни разу в суд не явился, возражений по заявленному иску не направил, контррасчет суммы задолженности не представил, сведений об уважительных причинах, по которым не может присутствовать в судебном заседании 20.10.2022, не сообщил.

13.12.2021 между АО «Почта Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) № У77-21/2063, в соответствии с п. 1.1 которого АО «Почта Банк» (Цедент) передал ООО «ЭОС» (Цессионарий) права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами (далее – Должники) кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Согласно п.1.2 договора, перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Как следует из п. 2.1 договора, общий объем уступаемых прав (требований) определен по состоянию на 01.11.2021.

Согласно выписки из Акта приема-передачи прав (требований) к договору № У77-21/2063 от 13.12.2021, ООО «ЭОС» передано, в числе прочих, право требования по кредитному договору <***>, заключенному с ФИО2, с общей суммой уступаемых прав 592926,83 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 13 указанного выше договора потребительского кредита, ответчик своей подписью на Индивидуальных условиях подтвердил согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора

При этом, согласно ст. 386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

Указанные положения направлены на защиту интересов должника, исключая возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

В материалах дела не содержится доказательств, подтверждающих, что уведомление о состоявшейся уступке прав требования по договору <***> от 10.01.2019 в пользу ООО «ЭОС» было вручено ответчику.

Однако, учитывая, что ФИО2 согласие на уступку права требования по данному договору было дано непосредственно при заключении договора потребительского кредита (п. 13); сведений о наличии спора относительно действительности соглашения об уступке права требования суду не представлено; а также принимая во внимание, что ответчик был уведомлен истцом по адресу его регистрации об обращении в суд (л.д. 16 – 17) и судом о датах, времени и месте судебных заседаний по делу, и не выдвигал возражений, в том числе связанных с уступкой права требования, суд полагает, что уступка права требования не свидетельствуют о нарушении законных прав и интересов должника.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Отсюда следует, что переход права требования не влечет изменений условий договора, в том числе в части, касающейся сроков исполнения договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По смыслу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела доказательств возврата денежных средств по договору потребительского кредита в полном объеме ответчиком суду не представлено, обоснованных возражений относительно размера задолженности не заявлено, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору <***> от 10.01.2019 в полном объеме.

Одновременно суд принимает во внимание, что истцом после перехода к нему права требования к ответчику по указанному выше договору потребительского кредита проценты не начислялись в связи с добровольным отказом истца от права начисления процентов в соответствии с п. 6 ст. 450.1 ГК РФ (л.д. 24), согласно которой в случаях, когда сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность, при наступлении обстоятельств, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором и служащих основанием для осуществления определенного права по договору, заявляет отказ от осуществления этого права, в последующем осуществление этого права по тем же основаниям не допускается, за исключением случаев, когда аналогичные обстоятельства наступили вновь.

Сумма заявленной истцом к взысканию задолженности соответствует установленной на момент перехода права требования. Таким образом, требование истца о взыскании задолженности за период с 10.01.2019 по 10.01.2024 означает, что заявленная истцом к взысканию сумма задолженности по договору <***> от 10.01.2019 является окончательной и включает как сумму основного долга 522683,95 руб., так и суммы процентов в размере 63142,88 руб. и штрафов в размере 7100,00 руб.

В соответствии с пунктом 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ).

В связи с этим, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9129,27 руб., уплаченные истцом по платежному поручению № 73468 от 08.06.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, паспорт <данные изъяты>, ИНН №, в пользу ООО «ЭОС», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору потребительского кредита <***> от 10.01.2019 за период с 10.01.2019 по 10.01.2024 в сумме 592926 (пятьсот девяносто две тысячи девятьсот двадцать шесть) рублей 83 копейки, в том числе: основной долг в размере 522683 (пятьсот двадцать две тысячи шестьсот восемьдесят три) рубля 95 копеек, проценты за пользование суммой займа в размере 63142 (шестьдесят три тысячи сто сорок два) рубля 88 копеек, штрафы в размере 7100 (семь тысяч сто) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9129 (девять тысяч сто двадцать девять) рублей 27 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Жалоба подается через Сысольский районный суд Республики Коми.

Судья Устюжанинова Е.А.

Решение в окончательной форме составлено 20.10.2022.