УИД 67RS0027-01-2021-000274-50

2-235/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 октября 2022 года с. Ершичи

Шумячский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Белевитнева А.С.,

при ведении протокола помощником судьи Седелкиным Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взысканий» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взысканий» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.11.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком заключен договор потребительского займа № в электронном виде (онлайн-заем), в соответствии с которым последнему предоставлены денежные средства в сумме 30 000 рублей на срок 33 дня. Договор займа подписан с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа и в Индивидуальных условиях. ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком свою обязанность, перечислив денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. До настоящего времени принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнены. Между ООО МФК «Мани Мен» и истцом заключен договор цессии № ММ-Ц-11-04.21 от 27.04.2021, право требования исполнения обязательств по договору займа и взыскании задолженности на сумму 75 000 рублей 00 коп., перешло к ООО «РСВ». Судебный приказ о взыскании суммы долга отменен должником. Истец, как правопреемник первоначального кредитора, просит взыскать обозначенную задолженность с ответчика, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска.

Истец ООО «РСВ» ходатайствовал о проведении разбирательства в отсутствие представителя, на иске настаивал, просил требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 извещен, в суд не явился, в представленных возражениях, не отрицая факт задолженности, пояснил, что оказался в тяжелой жизненной ситуации. В случае удовлетворения требования просил о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Привлеченное судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования ООО МФК «Мани Мен», будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явилось, о причинах неявки суду не сообщило.

Исследовав доказательства, представленные в материалы дела, принимая во внимание позиции сторон, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа, как предусмотрено ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в ст. 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.11.2020 на основании акцептованной оферты на предоставление займа № 10582805 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 30 000 руб. путем перечисления на банковскую карту последнего №.

Срок возврата займа установлен 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств (начала действия договора).

ФИО1 обязался произвести единовременный платеж 14.12.2020 в размере 37 920 рублей, с учетом порядка начисления процентов: с 1 дня срока займа по 25 день займа (включительно) – 365, 00 % годовых, с 26 дня срока займа по 26 день займа (включительно) - 146,00% годовых, с 27 дня срока займа по 32 день займа (включительно) – 0, 00 % годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа - 365,00% годовых.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств, соответствует Общим и индивидуальным условиям предоставления потребительских займов ООО МФК «Мани Мен».

Уступка кредитором прав (требований) по данному договору третьим лицам прямо предусмотрена Индивидуальными условиями кредитования.

Договор потребительского займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети «Интернет».

Пунктами 2.1.-2.2., 2.4., 2.6, 2.7, 2.9., 2.10.1. Общих условий договора потребительского займа предусмотрено, что клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов. По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика». На основании полученной анкеты-заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «Мани Мен» отказывает в заключении договора. Акцептируя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой, а также предоставить кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием займа, если заем выдан на определенные договором цели. Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п. 2.4), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Договор потребительского займа № 10582805 заключен между кредитором и заемщиком на основании подтвержденного согласия с офертой по займу и одобрения заявки. Код в системе моментального электронного кредитования предоставлен клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона № «+79303009738», указанный в регистрационной анкете и использованный клиентом в качестве аналога собственноручной подписи.

Факт подписания договора явилось введение в форме заявки на займ кода, направленного кредитором на номер телефона клиента, указанного в оферте на предоставление займа, и полученного последним, что явилось электронной подписью заемщика ФИО1

В соответствии с договором возмездной уступки прав (требований) № ММ-Ц-11-04.21 от 27.04.2021 ООО МФК «Мани Мен» передал права (требования) в отношении исполнения обязательств по договору потребительского займа № от 11.11.2020. В рассматриваемом споре ООО «РСВ» является правопреемником первоначального кредитора.

Согласно реестру должников к договору цессии задолженность по договору займа № от 11.11.2020, заключенному с ФИО1, по состоянию на 27.04.2021 составила 75 000 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 43 245 рублей, сумма задолженности по пеням – 1 755 рублей.

Договор цессии никем не оспорен, недействительным не признан.

Уведомлением о состоявшейся уступке требования было размещено в Личном кабинете (закрытом от публичного доступа разделе сайта в сети Интернет с адресом https://www.moneyman.ru/, предназначенном для совершения должниками действий на сайте, заключения договора и получения информации) клиента ФИО1

Мировым судьей судебного участка №36 в МО –Ершичский район Смоленской области 01.12.2021 вынесен судебный приказ №2-879/21-51 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «РСВ» задолженности по договору займа, однако в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ был отменен 20.12.2021. После отмены судебного приказа ответчик задолженность не погашал.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика как на момент переуступки права требования цессионарию, так и на дату обращения в суд с настоящим иском оставалась неизменной, после произведенной цессии не изменялась и не пересчитывалась, в связи с чем суд исходит из того, что задолженность передана истцу и предъявлена им к взысканию за период с 11.11.2020 по 12.11.2021, составила 75 998 рублей 63 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 43 245 рублей, сумма задолженности по пеням – 1 755 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – 998 рублей 63 коп.

Суд соглашается с представленными истцом расчетом суммы задолженности по договору, который соответствует операциям по счету, положениям Общих и Индивидуальных условий кредитования.

Правильность расчета долга сомнений не вызывает, правильность расчета не опровергнута. Судом принимается за основу расчет задолженности по договору, представленный истцом.

До настоящего времени данная задолженность не погашена, при этом ответчик ФИО1 не оспаривает наличие задолженности и обязательств по возврату займа, представленный ответчиком контррасчет является арифметически неверным.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 6 данного Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт» защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденными Банком России 22.06.2017, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно положениям п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Законодатель не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, вышеуказанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении таких соглашений. Факт зачисления денежных средств в размере 30 000 рублей на банковскую карту ответчика, подтвержден документально.

Данные обстоятельства установлены судом достоверно и сомнений не вызывают, иного суду не представлено.

Ответчиком заявлено на применения к имеющимся правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ.

Между тем, начисление неустойки (пени) осуществлено кредитором в соответствии с договором займа № от 11.11.2020.

Положения ст. 333 ГК РФ могут быть применены только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, при этом критериями несоразмерности неустойки могут быть как чрезмерно высокий ее размер, так и значительное превышение суммы неустойки над суммой договора, либо длительность неисполнения обязательств и т.д. (но в данном случае эти обстоятельства отсутствовали).

При рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании ст. 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

При заявлении ходатайства об уменьшении неустойки ответчику необходимо представить доказательства ее несоразмерности. Однако таких доказательств ФИО1 не представлено.

Несоразмерность предъявленной к взысканию неустойки не обоснована и не доказана ответчиком, возражения относительно необходимости уменьшения размера неустойки сами по себе не могут служить основанием для применения ст. 333 ГК РФ. Оснований для снижения размера неустойки не имеется.

С учетом установленных обстоятельств, отсутствия иных возражений со стороны ответчика, равно как и доказательств исполнения обязательств по договору займа № от 11.11.2020, суд взыскивает в пользу истца, как правопреемника первоначального кредитора, задолженность в размере 75 998 рублей 63 копеек единовременно.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, за счет ответчика должны быть компенсированы расходы истца по уплате госпошлины в размере 2 479,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взысканий» по договору потребительского займа № от 11.11.2020 за период с 11.11.2020 по 12.11.2021 в общей сумме 75 998 (семьдесят пять тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 63 коп., а также возврат государственной пошлины 2 479 (две тысячи четыреста семьдесят девять) рублей 96 коп.

Мотивированное решение изготавливается в течение 5 дней со дня вынесения резолютивной части решения, которое может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в Смоленский областной суд через Шумячский районный суд Смоленской области путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 10.10.2022.

Судья А.С. Белевитнев