Дело № 2-481/2025

УИД 35 RS0022-01-2025-000774-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. им. Бабушкина 22 декабря 2025 года

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Макаровой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению заместителя прокурора Бабушкинского района, действующего в интересах ФИО1, к акционерному обществу «Микрокредитная компания универсального финансирования» о признании договора займа не заключенным, возложении обязанности,

установил:

заместитель прокурора Бабушкинского района обратился в суд с иском в интересах ФИО1 к АО «Микрокредитная компания универсального финансирования», в котором просит признать договор займа ..... от (дата), сторонами которого являются ФИО1 и АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» не заключенным; обязать АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» уничтожить имеющиеся у него персональные данные в отношении ФИО1, в том числе, паспортные данные, данные даты и места рождения, адрес места регистрации, адрес места проживания, иные персональные данные.

Требования мотивированы тем, что 12 мая 2025 года в прокуратуру района поступило обращение ФИО1, в котором она выражает несогласие с требованием АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» о выдаче судебного приказа, поскольку какой-либо договор займа между организацией и ФИО1 не заключался, просила о защите ее интересов. Согласно заявлению о выдаче судебного приказа договор ..... подписан с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в смс-сообщении. Согласно объяснениям ФИО1 в 2024, 2025 годах каких-либо договоров займа она не оформляла, на имеющиеся у нее банковские карты ПАО Сбербанк, АО «ТБанк» какие-либо заемные средства не поступали. ФИО1 согласие на заключение таких договоров и получение денежных средств не давала, денежные средства не получала. В производстве Отд МВД России «Бабушкинское» находился материал проверки КУСП ..... от (дата) года по факту мошеннический действий неустановленного лица в отношении АО «Микрокредитная компания универсального финансирования», по результатам проверки возбуждено уголовное дело. Факт использования каким-либо лицом паспортных данных ФИО1 при заключении договора займа ..... не свидетельствует о наличии воли последней на заключение указанного договора, не указывает на то, что личность заемщика была установлена надлежащим образом.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требования поддержала по основаниям, указанным в заявлении, дополнив, что договор займа не заключала, свои персональные данные никому не называла, коды не сообщала. В день заключения оспариваемого договора займа на звонки не отвечала, какие-либо смс-сообщения не приходили. Всего на ее имя без ее ведома было оформлено 5 займов.

Представитель истца заместитель прокурора Бабушкинского района Силинский С.Н. заявленные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» в судебное заседание не явился, извещены надлежаще, в возражениях на исковое заявление просят исковые требования оставить без удовлетворения. Указывают, что 19 (дата) ФИО1 по своей воле, действуя в своих интересах направила в своем личном кабинете на официальном сайте общества заявку в электронной форме на предоставление займа, указав в ней свои анкетные данные. Заявка была рассмотрена, одобрен заем в размере 7000 рублей. (дата) ФИО1 было направлено предложение (оферта) о заключении договора микрозайма на вышеуказанных условиях. При заключении договора микрозайма посредством личного кабинета клиентом был предоставлен ряд согласий, в том числе согласие на использование аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись. На момент заключения договора микрозайма у общества отсутствовали основания полагать, что указанный договор микрозайма был заключен не истцом и что денежные средства получены не заявителем. В связи с рассмотрением настоящего дела обществом была проведена внутренняя проверка, по результатам которой было принято решение о внесении изменений в кредитную историю заявителя. Общество приняло решение признать договор займа заключенным не истцом, а неустановленными лицами (лицом). На момент судебного заседания общество признало договор займа заключенным не истцом, а неустановленным лицом, воспользовавшимся персональными данными истца и внесло изменения в кредитную историю.

Представитель третьего лица Отд МВД России «Бабушкинское» в судебное заседание не явился, извещены надлежаще.

Заслушав истца ФИО1, заместителя прокурора Бабушкинского района Силинского С.Н., исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 настоящего кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2).

В соответствии с абзацем 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац 2 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, из заявления АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» о выдаче судебного приказа, ФИО1 стало известно, что (дата) с ней заключен договор микрозайма на сумму 7000 рублей.

Согласно пояснениям истца, с заявлениями о выдаче займа (кредита) к ответчику она никогда не обращалась, договор займа с АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» не заключала, владельцем карты, на которую были перечислены денежные средства, не является, денежные средства не получала.

Из представленных в материалы дела документов следует, что на основании заявления (анкеты) ФИО1 от (дата) на предоставление микрозайма от имени истца путем подписания простой электронной подписью с АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» заключен договор микрозайма ..... в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен заем в сумме 7000 рублей по процентной ставке 292,8 % годовых на срок 30 дней с даты предоставления займа заемщику.

Заключение указанного выше договора займа было осуществлено путем подписания заявления аналогом собственноручной подписи посредством смс-сообщения, направленного на номер мобильного телефона ......

Согласно пункту 3.1.1 предложения (оферты) о заключении договора дистанционного обслуживания ..... от (дата) для заключения договора и акцепта оферты, клиент осуществляет следующие действия, в зависимости от выбранного способа:

- ознакамливается в полном объеме с офертой о заключении договора дистанционного обслуживания, адресованной клиенту;

- соглашается с условиями оферты путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона клиента;

- нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями оферты и Правилами.

Указанные действия Заемщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона Заемщика и нажатие кнопки «Принять») являются его акцептом оферты о заключении договора дистанционного обслуживания. При этом действие Заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона клиента и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи Заемщика.

В соответствии с пунктом 3.3 предложения (оферты) о заключении договора дистанционного обслуживания ..... от (дата) акцепт настоящей оферты Заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии клиентом всех условий оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору Займа, заключенному в простой письменной форме.

Согласно данным заявления (анкеты) на предоставление микрозайма денежные средства подлежат перечислению на банковскую карту с номером .....

Согласно справке о подтверждении транзакции по выдаче займа ООО «Процессинговая компания быстрых платежей» посредством программно-аппаратного комплекса оказало услуги ПАО «Транскапиталбанк», осуществив транзакцию в интересах АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» по выдаче займа на банковскую карту ФИО1, (дата), (дата) в 19:26, сумма перевода – 7000 рублей, договор займа ....., номер карты .....

(дата) Отд МВД России «Бабушкинское» возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации по факту того, что неустановленное лицо через систему дистанционного обслуживания, используя паспортные данные ФИО1 оформило, в т.ч., договор займа денежных средств на сумму 7000 рублей в АО «Микрокредитная компания универсального финансирования», причинив последнему ущерб на сумму 7000 рублей.

17 июня 2025 года АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» признано потерпевшим по данному уголовному делу.

25 сентября 2025 года АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» в адрес начальника Отд МВД России «Бабушкинское» направлено заявление с просьбой о проведении проверки в отношении неустановленного лица, которое (дата) воспользовавшись персональными данными ФИО1 путем введения в заблуждение сотрудников компании под видом заключения договора оферты ..... на сумму 7000 рублей, завладело денежными средствами компании.

Согласно сведениям Федеральной налоговой службы ФИО1 имеет (имела) счета в ПАО Сбербанк, АО «ТБанк».

Из сообщений ПАО Сбербанк, АО «ТБанк» следует, что банковская карта с номером ....., указанными банковскими организациями не выпускалась, не принадлежит им.

В заявлении (анкете) на предоставление микрозайма указаны сведения о микрозайме, личные данные заемщика, адрес местонахождения и фактическое место проживания, контактные данные, сведения о финансовом состоянии, содержащие данные о среднемесячном доходе ФИО1 в размере 85 000 рублей.

Номер телефона, указанный в анкете как рабочий номер, принадлежит ФИО2, данное лицо ФИО1 не знакомо.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). ).

В силу положений статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Договор займа является реальным договором и основанием возникновения заемного обязательства является сложный состав: помимо достижения сторонами соответствующего соглашения, требуется также, чтобы на основе этого соглашения произошла передача определенной денежной суммы.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Федеральный закон от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей и иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Однако для заключения сделки необходимо волеизъявление стороны сделки на ее заключение.

Истец пояснила, что номер телефона +....., который использовался для заключения договора займа на момент заключения займа, принадлежал ей, вместе с тем, никаких действий по заключению договора микрозайма дистанционном способом ею не осуществлялось, владельцем карты, на которую зачислены денежные средства, она не является.

С учетом вышеуказанных обстоятельств, у суда отсутствуют основания полагать, что договор займа, оформленный дистанционным способом в электронном виде, путем подписания заявления (анкеты) аналогом собственноручной подписи посредством смс-сообщения, направленного на мобильный телефон ....., был заключен с учетом волеизъявления истца.

Также суд принимает во внимание, что банковская карта, на которую была перечислена сумма займа, банками, в которых ФИО1 имела счета, не выпускалась; в иных кредитных организациях истец счетов не имеет.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец договор займа не заключала, волеизъявления на его заключение не выразила, письменная форма договора была не соблюдена, а сам спорный договор займа был заключен третьим лицом.

Обращает на себя внимание и тот факт, что АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» приняло решение признать договор займа заключенным не истцом, а неустановленными лицами (лицом).

Поскольку каких-либо доказательств, подтверждающих факт обращения истца за получением займа, заключения с ней договора микрозайма и выдаче (перечислении) ей денежных средств в качестве микрозайма, суду не представлено, договор займа ..... от (дата), заключенный между ФИО1 и АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» суд признает не заключенным.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», данным федеральным законом регулируются отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами (далее - государственные органы), органами местного самоуправления, иными муниципальными органами (далее - муниципальные органы), юридическими лицами и физическими лицами с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, или без использования таких средств, если обработка персональных данных без использования таких средств соответствует характеру действий (операций), совершаемых с персональными данными с использованием средств автоматизации, то есть позволяет осуществлять в соответствии с заданным алгоритмом поиск персональных данных, зафиксированных на материальном носителе и содержащихся в картотеках или иных систематизированных собраниях персональных данных, и (или) доступ к таким персональным данным.

Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (пункт 3 статьи 3 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных»).

В силу пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях: обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

В случае выявления неправомерной обработки персональных данных, осуществляемой оператором или лицом, действующим по поручению оператора, оператор в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты этого выявления, обязан прекратить неправомерную обработку персональных данных или обеспечить прекращение неправомерной обработки персональных данных лицом, действующим по поручению оператора. В случае, если обеспечить правомерность обработки персональных данных невозможно, оператор в срок, не превышающий десяти рабочих дней с даты выявления неправомерной обработки персональных данных, обязан уничтожить такие персональные данные или обеспечить их уничтожение. Об устранении допущенных нарушений или об уничтожении персональных данных оператор обязан уведомить субъекта персональных данных или его представителя, а в случае, если обращение субъекта персональных данных или его представителя либо запрос уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных были направлены уполномоченным органом по защите прав субъектов персональных данных, также указанный орган (часть 3 статьи 21 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных»).

Учитывая, что спорный договор займа между сторонами не заключался, в рамках заключения договора займа истец не давала согласия на обработку персональных данных, не подписывала с АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» соглашение на обработку ее персональных данных, суд приходит к выводу, что обработка ответчиком персональных данных истца является неправомерной, в связи с чем на АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» следует возложить обязанность уничтожить имеющиеся персональные данные в отношении ФИО1

При таких обстоятельствах, исковые требования заместителя прокурора Бабушкинского района, действующего в интересах ФИО1, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования заместителя прокурора Бабушкинского района, действующего в интересах ФИО1 (<данные изъяты>) удовлетворить.

Признать договор займа ..... от (дата), заключенный между ФИО1 и АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (<данные изъяты>) не заключенным.

Возложить на АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (<данные изъяты>) обязанность уничтожить имеющиеся персональные данные в отношении ФИО1, в том числе, паспортные данные, данные даты и места рождения, адрес места регистрации, адрес места проживания и иные.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Тотемский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Андреева

Мотивированное решение по делу изготовлено 15 января 2026 года.