ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 августа 2022 года г. Кузнецк
Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Себряевой Н.А.,
при секретаре Литвинчук Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело УИД 58RS0017-01-2022-002932-09 по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3, с привлечением третьих лиц на стороне истца, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк», Общества с ограниченной ответственностью «Амант», Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр», Общества с ограниченной ответственностью «Альтафинанс», о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее по тексту – истец), обратилась в суд с иском к ФИО3 (далее по тексту – заемщик, должник, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что ПАО «Московский кредитный банк» (далее - банк) и ФИО3, заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от 18.04.2013, соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 300 000 руб. на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.
Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Однако свои обязательства по возврату кредита и процентов должник надлежащим образом не исполнил.
Так, в период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. им не вносились платежи в счет погашения задолженности. В связи с чем, размер задолженность по состоянию на 31.03.2022 г. составила: 292049,38 – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.,; 100583,47 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых на 25.09.2015 г.; 380384,32 руб. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.; 6947854,75 руб. – неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.
29.09.2015 года между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» заключен договор уступки прав требования (цессии) №; 19.10.2018 года между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №; 04.03.2020 года ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр»; 11.03.2022 года между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №; 11.03.2022 г. между ИП ФИО2 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования № г. Уступка прав требований состоялась.
На основании указанных договоров к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности к должнику ФИО3 по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
Поскольку предусмотренная кредитным договором неустойка в размере 6947854,75 руб. является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, она (ИП ФИО2) самостоятельно снижает подлежащую взысканию неустойку до 220 000 руб.
Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст. ст. 307, 309-310, 382-384, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ИП ФИО2 просит суд взыскать с ФИО3 сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года в размере 292049,38 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 20,00% годовых по состоянию на 25.09.2015 года в размере 100583,47 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 20,00% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года в размере 380384,32 руб., сумму неустойки по ставке 1% в день, рассчитанную за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. в размере 220 000 руб., проценты по ставке 20,00% годовых на сумму основного долга 292049, 38 руб. за период с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности, а также неустойку по ставке 1,0% в день на сумму основного долга 292049,38 руб. за период с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности.
В судебное заседание истец – Индивидуальный предприниматель ФИО2 не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени его проведения извещалась надлежащим образом и своевременно, в том числе путем направления почтовых извещений по адресу своей постоянной регистрации (<адрес>). Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.
Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.
Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика ФИО3, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.
Суд, считает возможным - рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.
Представители третьих лиц на стороне истца, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Публичное акционерное общество «Московский кредитный банк», Общество с ограниченной ответственностью «Амант», Общество с ограниченной ответственностью «Долговой центр», Общество с ограниченной ответственностью «Альтафинанс», в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом и своевременно.
Изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным проведение судебного заседания в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1 и 2 ст. 432).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433).
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421).
Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз. 1 ст. 820 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1 и ст. 809).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.п. 1 и 3 ст. 810).
Исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, неустойкой, залогом (п. 1 ст. 329).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330).
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310).
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).
В соответствии с абз. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5).
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (п. 1.8).
Судом установлено, что 18.04.2013 года ФИО3 обратилась в ОАО «Московский кредитный банк» с заявлением–офертой №, указав свои персональные данные, в том числе паспортные данные, адрес регистрации и номер мобильного телефона, в котором также указала, что заявляет о присоединении в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, к действующей редакции договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский кредитный банк» и ознакомившись с тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт с установленным лимитом задолженности по счету (с льготными условиями кредитования до 55 дней) для физических лиц в рамках договора комплексного банковского обслуживания; тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на дистанционное банковское обслуживание физических лиц и тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в российских рублях и иностранной валюте в дополнительных офисах, в случае заключения договора обязалась их соблюдать, а также дала свое согласие на передачу банком прав требования по договору любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.
ФИО3 был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами банка и следующими условиями кредитования: максимальный кредитный лимит – 300 000 руб., процентная ставка по кредиту – 20 процентов годовых, комиссия за предоставление карточного продукта – 450, дата начала кредитования – 18.04.2013, максимальный срок кредитования – 24 месяца.
Согласно п.п. 1, 2, заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, ФИО3, подписав его, подтвердила присоединение к действующей редакции договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский кредитный банк», Тарифам ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт с установленным лимитом задолженности по счету (с льготными условиями кредитования до 55 дней) для физических лиц в рамках договора комплексного банковского обслуживания, Тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на дистанционное банковское обслуживание физических лиц и тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в российских рублях и иностранной валюте в дополнительных офисах, обязалась их соблюдать.
Также, ФИО3 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.
Согласно Условиям кредитования картсчета в ПАО «Московский кредитный банк», договор кредитования Картсчета заключается путем достижения согласия между заемщиком и банком по всем параметрам, указанным в Индивидуальных условиях. Согласие заемщика выражается в подписании Индивидуальных условий, а согласие банка выражается в действиях по установлению Лимита кредитования на Картсчет. При этом датой заключения договора кредитования картсчета считается дата установления банком лимита кредитования на картсчете в размере и на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями и общими условиями кредитования картсчета (п.2.5). Решение об установлении лимита кредитования принимается банком в течение 2 рабочих дней после рассмотрения пакета документов заемщика при условии соответствия заемщика критериям платежеспособности, устанавливаемым банком по собственному усмотрению (п. 2.6). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности (в том числе и просроченной) на начало операционного дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты его погашения включительно. Начисление процентов осуществляется за фактический период пользования кредитом. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.1, 3.2, 3.3). Заемщик обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также друнгие комиссии и неустойки в соответствии с действующими Тарифами и договором кредитования картсчета путем внесения денежных средств на картсчет, по которому образовалась соответствующая задолженность, в том числе просроченная, в рамках установленного лимита кредитования (п. 4.1). Банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по договору кредитования картсчета и/или досрочного расторжения договора кредитования картсчета при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и Договором кредитования картсчета, в том числе при просроченной задолженности, возникшей по состоянию на две предыдущие отчетные даты, при условии, что просроченная задолженность по возврату кредита и/или уплате процентов составляет общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным п. 5.2 настоящих общих условий кредитования картсчета (п.5.1). В случае неисполнения заемщиком требований банка о досрочном погашении задолженности по договору кредитования картсчета в полном размере банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке (п.5.3).
ОАО «Московский кредитный банк» полностью исполнило свои обязательства перед заемщиком ФИО3 по кредитному договору № от 18.04.2013 года, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному договору, что свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика, в связи с чем, как указано истцом в иске, образовалась задолженность. Доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 1 и 2 ст. 382).
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384).
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388).
Согласно п. 6.3 приведенных выше Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора, заемщик не вправе уступить свои права по договору третьим лицам без письменного согласия банка.
29.09.2015 года между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам – физическим лицам, именуемым далее «должники», а каждый в отдельности «должник», в соответствии с Приложением № 1 к настоящему договору, принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками (п. 1.1). Права требования по кредитным договорам, уступаемые цессионарию, представляют собой права цедента на получение от должников денежных средств, в погашение предоставленных кредитов; процентов за фактическое время пользование кредитами; иных плат и комиссий; неустоек, установленных конкретным кредитным договором (п. 1.2). В дату перехода прав уступаемые имущественные права требования передаются цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту передачи прав (п. 1.5). Цедент обязан передать цессионарию, а цессионарий принять по акту приема-передачи документов, который с момента его подписания сторонами становиться неотъемлемой частью настоящего договора, документы, подтверждающие наличие и размер уступаемых имущественных прав требований (п. 2.3).
Из Приложения № 1 - выписки из реестра должников к договору уступки прав требования № от 29.09.2015 г., следует, что цедент ОАО «Московский кредитный банк» передало цессионарию ООО «Амант» права (требования) в отношении ФИО3 по кредитному договору № от 18.04.2013 года, задолженность по основному долгу в размере 292049,4 руб. и сумма процентов в размере 100583,47 руб., итоговая сумма уступаемых прав 392632,87 руб.
19.10.2018 года между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам – физическим лицам, именуемым далее «должники», а каждый в отдельности «должник», в соответствии с Приложением № 1 к настоящему договору, принадлежащие цеденту на основании договоров переуступки прав требований (цессии) № 27.12.2013, № 31.03.2014, № 30.04.2014, №_Р 25.12.2014, № 29.09.2015, №_С 28.12.2015, № 28.12.2015, № 30.03.2016, № 31.03.2016, № 19.05.2016, №_С 27.12.2016, №_2 27.12.2016 (п. 1.1). Права требования по кредитным договорам, уступаемые цессионарию, представляют собой права цедента на получение от должников денежных средств, в погашение предоставленных кредитов; процентов за фактическое время пользование кредитами; иных плат и комиссий; установленных конкретным кредитным договором (п. 1.2). Цедент обязан передать цессионарию, а цессионарий принять по акту приема-передачи документов, который с момента его подписания сторонами становиться неотъемлемой частью настоящего договора, документы, подтверждающие наличие и размер уступаемых имущественных прав требований (п. 2.3). В дату перехода прав уступаемые имущественные права требования передаются цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту передачи прав (п. 1.5).
Из Приложения № 1 - выписки из реестра должников к договору уступки прав требования от 19.10.2018 г. №, следует, что цедент ООО «Амант» передало цессионарию ООО «Долговой центр МКБ» права (требования) в отношении ФИО3 по кредитному договору № от 18.04.2013 года, задолженность по основному долгу в размере 292049,4 руб. и сумма процентов в размере 100583,47 руб., итоговая сумма уступаемых прав 392632,87 руб.
04.03.2020 г. ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр», согласно записи ЕГРЮЛ №.
10.03.2022 года между ИП ФИО2 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор №, по условиям которого агент обязуется по поручению принципала (приложение к договору № 1) от своего имени и за счет принципала совершать действия по приобретению у ООО «Долговой центр» права требования дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков (п. 2.1). Приобретаемые права (требования) принадлежат ООО «Долговой центр» на основании: договоров, договоров уступки прав требований, иных первичных документов, подтверждающих возникновение обязательств должника перед ООО «Долговой центр», а также судебных актов и исполнительных листов (п. 2.2.)
Данное обстоятельство подтверждается платежным поручением № 9 от 11.03.2022 года (оплата по договору).
11.03.2022 года между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к следующим заемщикам: физическим лицам, именуемым далее «должники –физические лица», а каждый в отдельности «должник-физическое лицо», вытекающие из кредитных договоров, заключенных между ПАО «Московский кредитный банк» и должниками –физическими лицами, в том числе подтвержденные решениями судов общей юрисдикции, судебными приказами мировых судей судебных участков, в объеме, указанном в Приложении № 1 к настоящему договору, а также все иные права (требования) существующие и вытекающие из кредитных договоров, заключенных с должниками –физическими лицами. Передаваемые права требования, указанные в настоящем пункте, принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требований (цессии) № от 19.10.2018, заключенному между цедентом и Обществом с ограниченной ответственностью «Амант». Передаваемые права требования возникли у Общества с ограниченной ответственностью «Амант» на основании договоров переуступки прав требований (цессии) № от 27.12.2013, № от 31.03.2014, № от 29.09.2015, № от 27.12.2016, № от 30.03.2016, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Амант» и ПАО «Московский кредитный банк» (п.п. 1.1, 1.1.1, 1.1.2).
Данные обстоятельства подтверждаются актом приема-передачи от 14.03.2022 года о передаче ООО «Альтафинанс» в том числе документов: договора уступки требования (цессии) № от 19.10.2018 года, заключенном между цедентом и ООО «Амант» со всеми приложениями, являющимися его неотъемлемой частью, приложения № 1 к договору уступки прав требования от 11.03.2022 № –реестр должников, а также платежным поручением № 9 от 11.03.2022 года (оплата по договору).
Из Приложения № 1 - выписки из реестра должников к договору уступки прав требования от 11.03.2022 №, следует, что цедент ОО «Долговой центр» передало цессионарию ООО «Альтафинанс» права (требования) в отношении ФИО3 по кредитному договору № от 18.04.2013 года, задолженность по основному долгу в размере 292049,4 руб. и сумма процентов в размере 100583,47 руб., итоговая сумма уступаемых прав 392632,87 руб.
11.03.2022 года между ООО «Альтафинанс» в лице генерального директора ФИО1 и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к следующим заемщикам: физическим лицам, именуемым далее «должники –физические лица», а каждый в отдельности «должник-физическое лицо», вытекающие из кредитных договоров, заключенных между ПАО «Московский кредитный банк» и должниками –физическими лицами, в том числе подтвержденные решениями судов общей юрисдикции, судебными приказами мировых судей судебных участков, в объеме, указанном в Приложении № 1 к настоящему договору, а также все иные права (требования) существующие и вытекающие из кредитных договоров, заключенных с должниками –физическими лицами. Передаваемые права требования, указанные в настоящем пункте, принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требований (цессии) № от 11.03.2022, заключенному между цедентом и Обществом с ограниченной ответственностью «Долговой центр». Передаваемые права требования возникли у Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр» на основании договоров переуступки прав требований (цессии) № от 19.10.2018, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Долговой центр» и ООО «Амант». Передаваемые права требования возникли у Общества с ограниченной ответственностью «Амант» на основании договоров переуступки прав требований (цессии) № от 27.12.2013, № от 31.03.2014, № от 29.09.2015, № от 27.12.2016, № от 30.03.2016, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Амант» и ПАО «Московский кредитный банк» (п.п. 1.1, 1.1.1, 1.1.2). Права (требования) цедента, указанные в п.1.1 настоящего договора, переходят к цессионарию с даты исполнения цессионарием обязательств по оплате стоимости уступаемых прав, в пользу цедента в полном объеме надлежащим образом, установленном в п. 3.1 настоящего договора. (п.1.3).
Данные обстоятельства подтверждаются актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ о передаче ИП ФИО2 в том числе документов: договора уступки требования (цессии) № от 19.10.2018 года, заключенном между цедентом и ООО «Амант» со всеми приложениями, являющимися его неотъемлемой частью, приложение №1 к договору уступки прав требования от 11.03.2022 года № – реестр должников.
Из Приложения № 1 - выписки из реестра должников к договору уступки прав требования от 11.03.2022 года №, следует, что цедент ООО «Альтафинанс» передал цессионарию ИП ФИО2 права (требования) в отношении ФИО3 по кредитному договору № от 18.04.2013 года, задолженность по основному долгу в размере 292049,4 руб. и сумма процентов в размере 100583,47 руб., итоговая сумма уступаемых прав 392632,87 руб.
Таким образом, права требования с ответчика ФИО3 по кредитному договору № от 18.04.2013 года принадлежат ИП ФИО2
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 31.03.2022 года составляет 993017,17 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года – 292049,38 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015 года – 100583,47 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года – 380384,32 руб.; сумма неустойки по ставке 1% в день с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года – 220 000 руб., с учетом ее снижения истцом с начисленной суммы.
Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он соответствует согласованным сторонами условиям кредитного договора. Контррасчет ответчиком не представлен. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.
Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений и доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Вместе с тем Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21.12.2000 № 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
В п.п. 71-75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При этом, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).
Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Учитывая изложенное, оценивая степень соразмерности подлежащей взысканию с ответчика неустойки в размере 220 000 руб. последствиям нарушения обязательств по кредитному договору в общей сумме 773017,17 руб. (основной долг на дату уступки прав 292049,38 руб. + проценты за пользование кредитом на дату уступки прав 100583,47 руб. + проценты за пользование кредитом за период с 26.09.2015 года по 31.01.2022 года – 380384,32 руб.), в том числе, ввиду отсутствия надлежащих доказательств явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки, продолжительность нарушения обязательств, суд не находит оснований для признания указанного размера явно несоразмерным и не усматривает оснований для его снижения.
Согласно приведенному выше п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Из разъяснений, содержащихся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Таким образом, учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, взыскание процентов за пользование кредитом и неустойки до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, суд считает, что с ответчика подлежат взысканию в пользу истца, проценты за пользование кредитом и неустойка по дату фактического возврата суммы кредита.
На основании изложенного, исковые требования ИП ФИО2 подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору № VC3539121 от 18.04.2013 года в размере 993 017,17 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года – 292049,38 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015 года – 100583,47 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года – 380384,32 руб.; сумма неустойки по ставке 1% в день, рассчитанную за период с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года – 220 000 руб., а также начиная с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 292049,38 руб. и неустойка по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 292049,38 руб.
Согласно справке серии <данные изъяты> №, выданной 18.09.2009 года ФКУ «ГБ МСЭ по Тульской области» Минтруда России, ФИО2 является инвалидом 2 группы по <данные изъяты>, инвалидность установлена бессрочно.
На основании статей 88 и 98 ГПК, и поскольку истец на основании п.п. 2 п. 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 13130,17 руб. (993017,17 руб. – 200 000 руб. * 1% + 5 200 руб.).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ:
Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3, с привлечением третьих лиц на стороне истца, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк», Общества с ограниченной ответственностью «Амант», Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр», Общества с ограниченной ответственностью «Альтафинанс», о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 18.04.2013 года в размере 993017 (девятьсот девяносто три тысячи семнадцать) руб. 17 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г. - 292 049 (двести девяносто две тысячи сорок девять) руб. 38 коп.; сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 25.09.2015 года – 100 583 (сто тысяч пятьсот восемьдесят три) руб. 47 коп.; сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года – 380 384 (триста восемьдесят тысячи триста восемьдесят четыре) руб. 32 коп.; сумма неустойки по ставке 1 % в день, рассчитанную за период с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года – 220 000 (двести двадцать тысяч) руб., а также начиная с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности проценты по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 292049,38 руб. и неустойку по ставке 15% в день на сумму основного долга в размере 292049,38 руб.
Взыскать с ФИО3 в доход бюджета муниципального образования г. Кузнецк государственную пошлину в размере 13130 (тринадцать тысяч сто тридцать) руб. 17 коп.
Разъяснить ФИО3, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья