Копия
Дело № 2-364/2025
УИД: 24RS0039-01-2025-000492-77
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 ноября 2025 года с. Новоселово
Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Ермаковой Д.С.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Калугиной Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 08.03.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 выдан кредит в сумме 800 000 руб. на срок 64 мес. под 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 08.03.2024 банком на счет клиента № выполнено зачисление кредита в сумме 800 000 руб., банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.04.2025 по 14.10.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 840 538,36 руб.
Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 08.03.2024 по состоянию на 14.10.2025 в размере 840 538,36 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 716 142,51 руб., просроченные проценты в размере 116 015,10 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 2 574,08 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 5 806,67 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 810,77 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
В соответствие с положениями ст. 233 ГПК РФ, с учетом наличия ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, а также в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных указанным Федеральным законом.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Исходя из п. 1 и п. 5 ст. 2 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федеральный закон N 63-ФЗ).
В силу ч. 1 ст. 9 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
По общему правилу ч. 4 ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение одной из сторон договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Как следует из материалов дела, 08.03.2024 между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 800 000 руб. на срок 64 месяца с даты предоставления кредита. Процентная ставка – 8,90% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты второго аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой второго аннуитетного платежа при не предоставлении заемщиком документов в сроки, установленные индивидуальными условиями договора, и/или не возникновении права залога кредитора в размере 27,9% годовых. Первые два аннуитетных платежа в размере 15 745,93 руб., а также 62 аннуитетных платежа в размере 23 887,14 руб. при не заключении договора залога. Первый платеж – 15.03.2024. Цель использования заемщиком потребительского кредита – на приобретение транспортного средства. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями договора (л.д. 54-55).
При этом, в п. 17 Индивидуальных условий договора указано, что заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №, что является номером дебетовой карты.
Из п. 23 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик в целях обеспечения исполнения обязательств по договору обязуется в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита предоставить в залог транспортное средство, соответствующее требованиям, предусмотренным договором. Между тем, сведений о предоставлении заемщиком банку в залог транспортного средства, материалы дела не содержат.
Согласно выкопировки из таблицы с детальным описанием счета следует, что дебетовая карта № привязана к счету № (л.д. 16).
Также в материалах дела имеются заявления на банковское обслуживание от 09.07.2021, 06.04.2022 согласно которым ответчику выдана дебетовая карта ПАО Сбербанк, ответчик ознакомлен и согласен с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязуется их выполнять, что подтверждено собственноручной подписью ФИО1 (л.д. 51-52).
На основании заявления на предоставление/прекращение доступа к SMS-банку (мобильному банку) по единому номеру телефона от 10.01.2024 заемщику предоставлен доступ к SMS-банку (мобильному банку) по его продуктам банка по единому номеру телефона № (л.д. 53).
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий с содержанием Общих условий заемщик ознакомлен и согласен.
Пунктом 5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортных средств предусмотрено, что заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации, в том числе, в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или мобильное приложение. При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение или в подразделении кредитора заемщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который пописывается простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку (л.д. 57-63).
Согласно п. 3.1.3 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк правила совершения операций и получения информации по счетам карт, платежным счетам, счетам и правила открытия счетов в банке через удаленные каналы обслуживания определены в Порядке предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение № к Условиям банковского обслуживания), Условиях предоставления услуг через SMS-банк, в Руководстве по использованию Мобильного устройства в рамках SMS-банка, «Руководстве по использованию «Сбербанк Онлайн» и в Памятке по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания Банка (Приложение № к Условиям банковского обслуживания), размещаемых на Официальном сайте банка (л.д. 73-86).
В силу п. 1.3.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через удаленные каналы обслуживания является через SMS-банк – регистрация номера мобильного телефона в порядке, определенном в разделе 2 настоящего Порядка и Условиях предоставления услуг через SMS-банк, размещаемых на Официальном спйте Банка. Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации клиента с использованием средства доступа, к которому относится: номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (л.д. 87-95).
В соответствии с п. 2.5 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания сообщения в электронной форме, направленные клиентом в банк через SMS-банк, имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности клиента и банка по ДБО. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.
Акцепт заемщиком оферты истца о предоставлении кредита подтверждается выпиской о направлении СМС-сообщений на номер телефона заемщика №, выпиской о проведения операций (л.д. 15, 17).
07.03.2024 ответчиком в электронном виде заполнено и подписано заявление-анкета на получение кредита на приобретение транспортного средства (л.д. 49-50).
Из справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита № от 08.03.2024 следует, что после подтверждения заявки на получение кредита посредством введения одноразового пароля на номер счета кредитования № банком зачислены денежные средства в размере 800 000 руб. (л.д. 71), которыми заемщик воспользовался, что подтверждается выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».
Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита выполнил в полном объеме.
В соответствии с п. 55 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортных средств кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Также в судебном заседании установлено, что ответчик, начиная с января 2025 года, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем банком в адрес ответчицы было направлено предложение о заключении мирового соглашения (л.д. 64-69).
Из представленного истцом расчета задолженности по договору № от 08.03.2024 следует, что по состоянию на 14.10.2025 задолженность по указанному договору составила 840 538,36 руб., из которых просроченный основной долг в размере 716 142,51 руб., просроченные проценты в размере 116 015,10 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 2 574,08 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 5 806,67 руб. (л.д. 65-70).
Указанный расчет проверен судом и признан правильным, своего контррасчета стороной ответчика суду не представлено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору им исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.
Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что заемщик ФИО1 был согласен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует подписанный его подписью кредитный договор, принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, при отсутствии доказательств обратного, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания задолженности, а также неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 840 538,36 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 716 142,51 руб., просроченные проценты в размере 116 015,10 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 2 574,08 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 5 806,67 руб.
Разрешая требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая, что за подачу искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 21 810,77 руб., что подтверждается платежным поручением № от 30.10.2025 на сумму 21 810,77 руб. (л.д. 13), исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 810,77 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-238 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: №) задолженность по кредитному договору № от 08.03.2024 по состоянию на 14.10.2025 в размере 840 538 рублей 36 копеек, из которых просроченный основной долг в размере 716 142 рублей 51 копейки, просроченные проценты в размере 116 015 рублей 10 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 2 574 рублей 08 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 5 806 рублей 67 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 810 рублей 77 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись
Копия верна
Судья Д.С. Ермакова
В окончательной форме решение суда изготовлено 26.11.2025.