Дело №2-470/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июня 2022 года г.Колпашево Томской области
Колпашевский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Бакулиной Н.В.,
при секретаре Новиковой О.С.,
помощник судьи Алешина Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с иском к наследнику умершего Ш.Ф. – ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 509 рублей 92 копеек, из которых: 9 636 рублей 46 копеек – просроченные проценты, 97 873 рубля 46 копеек – просроченный основной долг, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 350 рублей 20 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что по ПАО «Сбербанк России» и Ш.Ф. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ш.Ф. умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте заемщиком исполнено не было. По имеющейся у банка информации наследником умершего заемщика выступает ФИО1
Представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании с ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.
Ответчик ФИО1 в представленном заявлении указала, что исковые требования не признает, просит в их удовлетворении отказать.
Суд исследовав представленные материалы, приходит к следующему выводу.
В силу абз. 1 ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В абзаце 1 ст. 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с абз 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ш.Ф. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением №, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ОАО Сбербанк (<данные изъяты>) с лимитом кредита 80 000 рублей, что подтверждается самим заявлением (л.д. 57).
Договор между истцом ПАО «Сбербанк России» и Ш.Ф. заключен путем акцепта ПАО «Сбербанк России» оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.
В заявлении на получение кредитной карты Ш.Ф. своей подписью подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильный банк», согласился с ними и обязался их выполнять (п.4).
Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по выдаче Ш.Ф. карты <данные изъяты> открытию счета № и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.
В Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк указано, что настоящие Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк клиенту был предоставлен кредит в размере возобновляемого лимита 80 000 рублей (п. 1.1).
Пунктом 2 указанных условий определено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (п.2.1).
Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6).
В п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 17,9 % годовых.
Подписав Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте банка, в Подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента (п.14).
Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 5.3). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков зачисления денежных средств на счет: при проведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка.
Факт предоставления истцом кредитной карты и осуществление её кредитования, а также пользование ею Ш.Ф. подтверждается отчетами по кредитной карте (счет №).
В результате невнесения в установленные сроки платежей в счёт погашения кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 107 509 рублей 92 копеек, из которых: 9 636 рублей 46 копеек – просроченные проценты, 97 873 рубля 46 копеек – просроченный основной долг.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ш.Ф. умер в <адрес>, о чем Колпашевским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес> составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
По правилам статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).
В соответствии с п. 1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В силу абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе, права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По сообщению нотариуса <адрес> нотариальной палаты нотариального округа <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу Ш.Ф. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65). Согласно представленной из наследственного дела копии свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества Ш.Ф. является жена ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выдано указанное свидетельство, состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.65, 66).
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти ДД.ММ.ГГГГ, в общей совместной собственности у Ш.Ф. и ФИО1 имеется жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 757015 рублей 90 копеек (л.д. 67).
По сведениям ОГИБДД ОМВД России по <адрес> УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за Ш.Ф. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, согласно данным ФИС ГИБДД-М, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы транспортные средства: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак № <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак № (л.д. 71).
Из представленного суду расчета задолженности с приложениями к нему по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность составляет 107 509 рублей 92 копейки, из которых: 9636 рублей 46 копеек – просроченные проценты, 97873 рубля 46 копеек – просроченный основной долг. При этом суммы, оплаченные ФИО1 в погашение задолженности наследодателя Ш.Ф. ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей, при расчете задолженности истцом учтены.
Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору с приложениями к нему, суд признаёт его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним. При этом каких-либо доказательств, указывающих на неверность произведенного истцом расчёта задолженности, равно как и о ее погашении, ответчиком не представлено.
При указанных обстоятельствах, с учётом приведённых выше положений закона и условий договора, суд исходит из того, что истцом условия договора на выпуск и обслуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объеме, денежные средства заемщику полностью перечислены, наследник умершего заемщика ФИО1 приняла наследство в установленном законом порядке, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает размер предъявляемых исковых требований по вышеуказанному обязательству (1/2 кадастровой стоимости квартиры составляет 378507 рублей 95 копеек), соответственно, на наследника в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 350 рублей 20 копеек (л.д. 4 оборот).
Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 3 350 рублей 20 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107509 рублей 92 копеек, из которых: 9636 рублей 46 копеек – просроченные проценты, 97873 рубля 46 копеек – просроченный основной долг, а также судебные расходов по оплате государственной пошлины в размере 3350 рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: Н.В. Бакулина
В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ
Судья: Н.В. Бакулина
Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-470/2022
Колпашевского городского суда Томской области
№