УИД 42RS0033-01-2023-002378-75 (2-1769/2023)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,
при секретаре Каримовой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске
25 октября 2023 года
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 (далее - ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с наследника первой очереди ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 373 070,75 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 12 930,71 руб.
Свои исковые требования мотивировал тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 462 000 руб. на срок 60 месяцев под 14,9% годовых. Кредитный договор заключен в электронном виде, подписан сторонами простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Заемщик ФИО2 приняла на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов ха пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследником первой очереди по закону является дочь ФИО1 За период с 17.01.2023 по 18.08.2023 по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 373 070,75 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 349 355,96 руб., просроченная задолженность по процентам – 23 714,79 руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.08.2023 в сумме 373 070,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 930,71 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО5, действующая на основании доверенности (л.д. 24-26), в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска её разъяснены и понятны.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Абзацем 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).
В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Указанный вывод подтверждается и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым, разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.04.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 462 000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 14,90% годовых.
Кредитный договор заключен в электронном виде, подписан сторонами простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» (л.д. 14, 22, 27-28).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 27), погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ФИО2 путем уплаты 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 966,71 руб. не позднее 17-го числа каждого месяца.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с пунктами 3.1 – 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д. 17-21).
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 3.6. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
На основании п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 27.04.2021 года банк перечислил заемщику ФИО2 кредит безналичным путём в сумме 462 000 руб. на счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).
Таким образом, исходя из исследованных в судебном заседании доказательств, достоверно следует, что Банк свою обязанность перед заемщиком ФИО2 по предоставлению кредита в рамках заключенного кредитного договора № от 27.04.2021 выполнил полностью надлежащим образом, предоставив кредит в сумме 462 000 руб. на потребительские нужды.
В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Из свидетельства о смерти (л.д. 16) видно, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Органом ЗАГС г. Прокопьевска и Прокопьевского района Кузбасса составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из выписки по счету (л.д. 9), расчета просроченной задолженности (лд.д. 10-12), истории погашений по договору (л.д. 13) заемщик ФИО2 после получения кредита свои обязательства по внесению платежей в погашение основного долга и оплаты процентов за пользование кредитом производила несвоевременно, допускала просрочки платежей.
После смерти ФИО2 в период с 17.01.2023 по 18.08.2023 по кредитному договору № от 27.04.2021 образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом в общей сумме 373 070,75 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 349 355,96 руб., просроченная задолженность по процентам – 23 714,79 руб. (л.д. 8).
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору № от 27.04.2021 по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, и считает расчет суммы задолженности обоснованным, арифметически верным.
Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО2, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по уплате ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом не исполняются.
В связи с указанным, предметом спора по настоящему делу является установление круга наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО2, и стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним.
Как следует из ответа нотариуса Прокопьевского нотариального округа Кемеровской области ФИО6, после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № (л.д. 81).
Согласно наследственному делу № (л.д. 82-113), наследником по закону после смерти ФИО2 является ее дочь ФИО1, которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери по всем основаниям (л.д. 104).
21.04.2022 нотариусом ФИО6 выданы наследнику ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону после смерти матери ФИО2 на следующее имущество:
- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>13, кадастровый №, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб. (л.д. 85, 93);
- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>63, кадастровый №, кадастровой стоимостью 1 003 368,47 руб. (л.д. 85 оборот, 95);
- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>64, кадастровый №, кадастровой стоимостью 1 064 178,68 руб. (л.д. 86, 89);
- автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, г.р.з. №, стоимостью <данные изъяты>. (л.д. 86 оборот, 92);
- права на денежные вклады на имя ФИО2, открытые в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами на общую сумму <данные изъяты> руб. (л.д. 82-83, 87, 92 оборот).
Таким образом, исходя из установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о том, что в состав наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО2, включено указанное выше имущество.
Поскольку, как установлено судом и следует из материалов дела, дочь наследодателя ФИО2 – ФИО1 приняла наследство на общую сумму <данные изъяты> а потому обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Как указывалось выше, задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору № от 27.04.2021 по состоянию на 18.08.2023 составляет в сумме 373 070,75 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 349 355,96 руб., просроченная задолженность по процентам – 23 714,79 руб.
Стороной ответчика исчисленная сумма задолженности в судебном заседании не оспорена, контррасчёт кредитной задолженности суду также не представлен.
Как указано выше, представленный истцом расчет задолженности по просроченному основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. Суд находит его обоснованным, арифметически верным.
В связи с этим, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 27.04.2021 по состоянию на 18.08.2023 в сумме 373 070,75 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 349 355,96 руб., просроченная задолженность по процентам – 23 714,79 руб.
Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая количество просроченных платежей, допущенных ответчиком ФИО1, сумму задолженности по кредитному договору № от 27.04.2021, период просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 930,71 рубль, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).
Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк к ответчику ФИО1 удовлетворены полностью, с учетом правил части 1 статьи 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12 930,71руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.
Расторгнуть кредитный договор № от 27.04.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, адрес: 117997, <...>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 373 070,75 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 349 355,96 руб., просроченная задолженность по процентам – 23 714,79 руб., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 930,71 руб., а всего в сумме 386 001,46 руб. (триста восемьдесят шесть тысяч один рубль 46 копеек).
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.
Судья (подпись) Ю.В. Мокин
Решение в окончательной форме составлено 1 ноября 2023 года
Судья (подпись) Ю.В. Мокин
Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2023-002378-75 (2-1769/2023) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области