Дело № 2-225/2023
Поступило в суд 11.08.2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«09» марта 2023 года г. Новосибирск
Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Ханбековой Ж.Ш.,
При секретаре Ахремовой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Новосибирска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 61826.87 руб. под 28.90%/ 77.90% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ., а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обсзанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 425 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 303 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 393919.76 руб.
Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 67128.77 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2213.86 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась и предоставила письменный отзыв, а также пояснила, что банком не предоставлены первичные бухгалтерские документы, выписка по счету является недопустимым доказательством. С учетом размера внесенных ею платежей задолженности не должно быть.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения к виновному лицу могут быть применены штрафные санкции, установленные договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит: лимит 70 000 руб. под 28.90%/ 77.90% годовых сроком до востребования. Сторонами были согласованы условия кредитовая путем подписания заявления клиента о заключении договора кредитования (л.д. 164-168): погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного плате на текущий банковский счет заемщика, платежный период 25 дней.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.14 индивидуальных условий кредитного договора его неотъемлемой частью являются Общие условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (общие условия), Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (правила) и тарифы банка.
Подпись ФИО1 в заявлении подтверждает ее согласие со всеми условиям кредитования.
Банк выпустил карту, открыл банковский счет, предоставил возобновляемый лимит кредитования.
Из выписки по счету банковской карты следует, что ответчик активировала кредитную карту и использовала кредитные денежные средства.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 819 п.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Заявление, переданное заемщиком банку, является офертой, а открытие банком счета и перечисление на него денежных средств, указанных в заявлении истца, – акцептом.
Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч.3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из буквального толкования положений ст. 432 ГК РФ все существенные условий кредитного договора между Банком и ответчиком были достигнуты, следовательно, кредитный договор заключен.
Заемщик – ответчик ФИО1, подписав указанный кредитный договор, обязалась возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.
Из совокупности исследованных судом доказательств следует, что банком в полном объеме исполнены взятые на себя обязательства, при этом ФИО1 не исполнены.
Ответчик, оспаривая задолженность перед истцом в указанном истцом размере, не представляет суду контрарасчет задолженности, указывая о возможном размере задолженности 5000 рублей, доказательств данных фактов суду не предоставляет. Представленный ответчиком проект мирового соглашения не был подписан истцом, доказательств обратного судом не добыто.
Доводы ответчика о том, что истцом не подтверждено наличие у ответчика задолженности, поскольку первичные финансовые документы о получении кредита – документы бухгалтерского учета не представлены, а представленная выписка по счету банковской карты не подтверждает факт предоставления денежных средств, не носит информационный характер, являются несостоятельными, поскольку в ходе судебного разбирательства ответчик на безденежность кредитного договора не ссылалась, и доказательства в подтверждение указанных обстоятельств ей представлены не были.
В свою очередь, выписка по счету отражает реальное движение денежных средств по карточному счету, заверена представителем Банка. Совокупность исследованных доказательств достаточна для вывода суда о наличии на стороне ответчика кредитной задолженности в заявленном истцом размере. Судом не добыто каких либо оснований для признания выписки по счету недопустимым доказательством по делу.
Ссылка в отзыве-ходатайстве ответчика на то обстоятельство, что истцом представлены документы в копиях, поэтому необходимо предоставление оригиналов, не является основаниям для отказа в удовлетворении исковых требований.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (часть 2 пункта 2 статьи 71 ГПК РФ).
Согласно части 7 статьи 67 ГПК РФ, суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.
По настоящему гражданскому делу такие обстоятельства отсутствуют.
Стороной истца предоставлены копии документов, при этом принадлежность ФИО2 подписи на указанных документах не оспаривалась, документы отличающиеся по своему содержанию от документов, приобщенных к материалам дела, не представлялись, в связи с чем оснований для критической оценки представленных о доказательств у суда не имеется.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитного договора истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита.
Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено до настоящего времени.
ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению истца мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании ответчика задолженности по кредитному договору, который был отменен по заявлению должника определение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Восточный» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в ЕГРЮЛ была внесена запись о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный».
В соответствии со ст.57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (ст.58 ГК РФ).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
То есть после проведения процедуры реорганизации ПАО КБ «Восточный» право требования задолженности по заключенным с ним кредитным договором на законных основаниях перешли к ПАО «Совкомбанк».
Учитывая установленные судом обстоятельства, а также то, что ответчик не представил своих расчетов по иску, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 67128.77 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в размере 2213.86 рублей, что подтверждается платежным поручением, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 67128.77 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2213.86 рублей. Всего взыскать 69342.63 (шестьдесят девять тысяч триста сорок два рубля 63 копеек) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Решение в окончательной форме изготовлено 16 марта 2023 года.
Председательствующий: подпись
Копия верна:
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-225/2023 (54RS0005-01-2022-004889-15) Кировского районного суда г. Новосибирска.
На 16.03.2023 г. решение не вступило в законную силу.
Судья Ж.Ш. Ханбекова